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近日,住建部再度通報(bào)30家違法違規(guī)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)名單,并繼續(xù)“重拳”整治房地產(chǎn)中介市場(chǎng)秩序,對(duì)房地產(chǎn)中介違法違規(guī)行為保持嚴(yán)查高壓態(tài)勢(shì)。住建部還要求,各地一律嚴(yán)禁中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù),這是一條紅線,不得突破。取得相關(guān)金融資質(zhì)的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu),也不得違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。但是,今年來(lái),隨著“眾籌買房”、“首付貸”等性質(zhì)業(yè)務(wù)已經(jīng)被陸續(xù)叫停,“贖樓貸”業(yè)務(wù)已上升為中介公司新寵。 據(jù)了解,此前開(kāi)展贖樓業(yè)務(wù)的基本流程大致分為五步:首先,賣方在專業(yè)的贖樓業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)遞交借款申請(qǐng);第二步,專業(yè)的贖樓業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)審查并確認(rèn)交易真實(shí)性后,將項(xiàng)目推薦給相關(guān)平臺(tái)進(jìn)行募資;第三步,借款人通過(guò)P2P平臺(tái)募得資金后,借款人向銀行還款并取回房產(chǎn)證;第四步,進(jìn)行房產(chǎn)證過(guò)戶,房產(chǎn)交易達(dá)成;最后,借款人收到款后優(yōu)先償還借款。 “不過(guò),由于手續(xù)比較復(fù)雜,商業(yè)銀行和客戶對(duì)此業(yè)務(wù)的興致都不高,但目前一些線上、線下的中介平臺(tái)對(duì)于‘贖樓貸’熱情高漲。與銀行業(yè)務(wù)規(guī)則不同,通過(guò)這些中介平臺(tái)申請(qǐng)‘贖樓貸’往往不需要客戶提供擔(dān)保,提交申請(qǐng)材料后1至3天便能完成審核,整個(gè)“贖樓”周期也會(huì)大幅縮短。”網(wǎng)利寶CEO趙潤(rùn)龍介紹稱。 對(duì)于中介公司對(duì)“贖樓貸”的收費(fèi)比例,一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,目前這一比例并無(wú)全面的統(tǒng)計(jì),此前有的中介平臺(tái)打出了“零手續(xù)費(fèi)”的旗號(hào)攬客,不過(guò)其實(shí)際月利率為1.5%左右,年化利率在18%左右。 據(jù)記者了解,盡管“贖樓貸”號(hào)稱比較安全,但是其資金實(shí)際用途已經(jīng)發(fā)生變異。部分贖樓的目的并非是為了方便房產(chǎn)交易,而是為了提高估值重新抵押。 “從操作流程來(lái)看,如果先解除轉(zhuǎn)按揭抵押,再重新申請(qǐng)房屋抵押貸款,這樣似乎并不違規(guī),但是貸款客戶一方面申請(qǐng)了年化利率高達(dá)18%的贖樓貸,另一方面又申請(qǐng)金額和比例較高的房屋抵押貸款,其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)明顯增大。并且,在此過(guò)程中借款人很可能擅自更改抵押貸款的資金用途,一旦資金用途的改變被銀行查實(shí),客戶會(huì)面臨提前清償銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。” 趙潤(rùn)龍說(shuō)道。 值得警惕的是,“贖樓貸”大有取代“首付貸”向購(gòu)房者提供首付貸款的趨勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士稱,“部分購(gòu)房客戶通過(guò)首套房‘贖樓貸’,解決了資金缺乏問(wèn)題,突破了住房信貸政策,繞過(guò)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),讓統(tǒng)計(jì)資料失真,放大了金融杠桿。” 在中原地產(chǎn)首席分析師張大偉看來(lái),由于信貸的強(qiáng)勁支持,加之去庫(kù)存政策的大力刺激,引發(fā)了今年上半年房地產(chǎn)銷售市場(chǎng)的火爆行情,而過(guò)度的加杠桿事實(shí)上帶來(lái)了越來(lái)越大的房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。 趙潤(rùn)龍稱,高杠桿必然帶來(lái)高風(fēng)險(xiǎn),控制不好就會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),必須去除樓市其投資投機(jī)功能。 |
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