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 對(duì)于上述問(wèn)題的探討由來(lái)已久。2016年一季度，商業(yè)銀行不良率達(dá)到1.75%，這是該數(shù)據(jù)自2013年二季度以來(lái)連續(xù)第11個(gè)季度上升。風(fēng)險(xiǎn)的逐步暴露，給銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)壓力，同時(shí)，也加大了外界對(duì)銀行業(yè)的擔(dān)憂(yōu)。 北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院副院長(zhǎng)黃益平表示，中國(guó)目前正處于金融風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)期，不良率上升、債券市場(chǎng)違約以及杠桿率尤其是企業(yè)債上升可能帶來(lái)的現(xiàn)金流、違約以及破產(chǎn)等問(wèn)題，成為當(dāng)下金融市場(chǎng)需要高度關(guān)注的要點(diǎn)。 從外部環(huán)境來(lái)看，宏觀經(jīng)濟(jì)增速下滑，是銀行業(yè)不良風(fēng)險(xiǎn)升高的直接原因。 黃益平分析認(rèn)為，中國(guó)正在步入中等收入階段，產(chǎn)業(yè)更替成為重要矛盾。這一階段，銀行的部分貸款可能會(huì)變?yōu)椴涣假Y產(chǎn)。另外，前期刺激政策的后續(xù)調(diào)整還未完成，“僵尸企業(yè)”的出現(xiàn)也導(dǎo)致銀行不良率上升。 事實(shí)上，眼下正在推進(jìn)的去產(chǎn)能涉及大量的利益調(diào)整和債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)化，一些企業(yè)可能會(huì)面臨破產(chǎn)、重組，必然會(huì)帶來(lái)銀行不良資產(chǎn)上升等問(wèn)題。 除了大環(huán)境的變化外，不良率的上升也和行業(yè)內(nèi)生問(wèn)題息息相關(guān)。黃益平表示，過(guò)去，金融改革大多著眼于市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大與金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立上，忽視了市場(chǎng)的開(kāi)放和市場(chǎng)機(jī)制的運(yùn)用。當(dāng)下更深層次改革的不斷推進(jìn)，一方面提高了金融資源效率，但不可否認(rèn)的是，金融不穩(wěn)定性也會(huì)增加，導(dǎo)致不良風(fēng)險(xiǎn)上升。 如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理，如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升帶來(lái)的挑戰(zhàn)，成為銀行管理人員不得不面對(duì)的難題。 浙商銀行行長(zhǎng)劉曉春在主題演講中表示，正視風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)展的第一步。“把風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)作目標(biāo)是錯(cuò)誤的，風(fēng)控應(yīng)該是授信的一個(gè)步驟，不能將其與經(jīng)營(yíng)對(duì)立起來(lái)，也不能寄希望于風(fēng)險(xiǎn)管理解決所有問(wèn)題�！彼麖�(qiáng)調(diào)，大部分銀行是通過(guò)使用行業(yè)信息等，來(lái)衡量是否對(duì)企業(yè)投放貸款，反而忽略了對(duì)個(gè)體企業(yè)情況的把握了解，甚至以不良案例中的幾個(gè)決定因素來(lái)設(shè)定信貸標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)整個(gè)信貸�！霸诮档托刨J門(mén)檻基礎(chǔ)上，再去深入評(píng)估一個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)如何，才應(yīng)是銀行真正辨別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵�！眲源悍Q(chēng)。 哈爾濱銀行副行長(zhǎng)盧衛(wèi)東同意這一觀點(diǎn)，他補(bǔ)充道，銀行面臨的壓力的確和實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密相關(guān)，但必須強(qiáng)調(diào)的是，在任何行業(yè)、任何經(jīng)濟(jì)條件下，都存在優(yōu)秀的企業(yè)。如何挑選優(yōu)質(zhì)企業(yè)，就涉及到銀行“內(nèi)功”的提升。 眾所周知，當(dāng)下，東北經(jīng)濟(jì)調(diào)整任務(wù)較為艱巨。作為本土銀行，哈爾濱銀行卻保持了信貸穩(wěn)健狀態(tài)。盧衛(wèi)東稱(chēng)，2004年該行制定了小額信貸戰(zhàn)略，確保在東北經(jīng)濟(jì)調(diào)整任務(wù)艱巨的情況下，能夠持續(xù)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。另外，該行緊跟國(guó)家政策，設(shè)立了產(chǎn)業(yè)基金，服務(wù)科創(chuàng)、醫(yī)藥、新材料研發(fā)類(lèi)行業(yè)。同時(shí)，積極開(kāi)展對(duì)俄業(yè)務(wù)，目前對(duì)俄資產(chǎn)達(dá)到30億元，對(duì)俄同業(yè)授信達(dá)到60億元。 為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以發(fā)揮較強(qiáng)的主觀能動(dòng)性，尤其是基于自身?xiàng)l件尋找差異化路徑。中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛建議，由于不同類(lèi)型的銀行經(jīng)營(yíng)地域、范圍不一樣，自身發(fā)展路徑也有所不同，在面臨同樣或者相似挑戰(zhàn)的時(shí)候，可選擇的轉(zhuǎn)型方向?qū)嶋H上也不一致�！按笮豌y行會(huì)更加注重全面探索，尋找新的空間，拓展新的業(yè)務(wù)，創(chuàng)造新的收入來(lái)源，引領(lǐng)銀行業(yè)發(fā)展前沿。中小銀行可能會(huì)選擇沉下去，把相關(guān)業(yè)務(wù)做深做透。”曾剛稱(chēng)。 另外，黃益平表示，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的另一個(gè)核心在于監(jiān)管，要防控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，必須將金融改革和金融監(jiān)管相結(jié)合。他認(rèn)為，鑒于信息不對(duì)稱(chēng)很容易導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該受到最嚴(yán)厲的監(jiān)管。但是這種嚴(yán)厲應(yīng)該建立在專(zhuān)業(yè)性、獨(dú)立性、權(quán)威性基礎(chǔ)之上，否則效果會(huì)大打折扣。 綜合各種因素，在場(chǎng)嘉賓均認(rèn)為，一段時(shí)間內(nèi)，銀行風(fēng)險(xiǎn)可能還會(huì)繼續(xù)上升。例如，交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明表示，在新的轉(zhuǎn)型發(fā)展期，銀行要特別重視利潤(rùn)當(dāng)期性與風(fēng)險(xiǎn)滯后性的錯(cuò)配�！鞍l(fā)放貸款后利潤(rùn)當(dāng)期會(huì)增加，但3年后才會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，5年后不良貸款會(huì)增加，7年后會(huì)形成損失。這種利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)配，往往使我們只看到利潤(rùn)而忽視了風(fēng)險(xiǎn)�！被诖耍ｅa明認(rèn)為，目前，銀行業(yè)的不良貸款并沒(méi)有見(jiàn)底，風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有完全釋放，所以，現(xiàn)在正是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵時(shí)期。 |
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