中國網(wǎng)財經(jīng)7月17日訊(記者 郭偉瑩) 當(dāng)前，在“保險業(yè)姓�！钡沫h(huán)境下，各保險公司也逐漸告別“粗放式發(fā)展”，回歸保險保障本源。近日，光大永明人壽保險有限公司(以下簡稱“光大永明人壽”)總精算師張晨松接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者專訪時表示，光大永明人壽以健康險作為保障型保險產(chǎn)品的切入點，創(chuàng)新打造健康保障閉環(huán)，堅持走轉(zhuǎn)型之路。

　　光大永明人壽總精算師張晨松

　　談轉(zhuǎn)型：借助新技術(shù)

　　在保險業(yè)回歸保障本源的大環(huán)境下，保險公司紛紛走上轉(zhuǎn)型之路。談及中小型保險公司轉(zhuǎn)型問題，光大永明人壽總精算師張晨松表示，轉(zhuǎn)型期間大、中、小型保險公司所面臨的環(huán)境和機會相同。而相對大型險企，中小公司的發(fā)展機會也許還更大一些，正所謂“船小掉頭快”。

　　對于轉(zhuǎn)型方法，張晨松認(rèn)為應(yīng)該借助新技術(shù)，在人工智能等方面“做文章”。舉例來說，就是通過互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的介入，控制運營成本;通過人工智能的使用，提高企業(yè)效率。

　　因此，他認(rèn)為誰能夠找到一種切實可行的、適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代的經(jīng)營方式，誰便能真正找到轉(zhuǎn)型的出路。

　　他還強調(diào)，轉(zhuǎn)型不能單純按照傳統(tǒng)思維考慮。他以代理人渠道舉例，在人力成本趨升的狀態(tài)下，若盲目擴大銷售隊伍，未來造成的負(fù)面影響則可能會比取得的成效更大。因此，應(yīng)該建立少而精的高素質(zhì)銷售隊伍。

　　談路徑：打造健康保障閉環(huán)

　　2016年以來，保監(jiān)會密集出臺《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》、《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》、《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》等規(guī)范文件，對人身險保險公司的資本金要求、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)配比、產(chǎn)品設(shè)計等多個維度做出“回歸保險本源”，落實“保險姓保”的政策要求。

　　光大永明人壽也不例外，其自2013年開始啟動轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略以來，就將保障型保險產(chǎn)品作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型最主要的方向。在保障型產(chǎn)品方面，據(jù)張晨松介紹，光大永明人壽將根據(jù)客戶需求建立一個多元體系，包括壽險、健康險、養(yǎng)老險、意外險等在內(nèi)的多層次、多方面的保障產(chǎn)品體系。

　　在市場需求以及空間提升等多方面考慮基礎(chǔ)之上，光大永明人壽選擇將健康保險作為其多元保障體系中非常重要的領(lǐng)域來切入。

　　張晨松強調(diào)，光大永明人壽未來對健康保險的規(guī)劃是打造“健康保障閉環(huán)”。所謂健康保障閉環(huán)，即購買保險產(chǎn)品之外，還將提供健康管理、醫(yī)療服務(wù)、家庭醫(yī)生、就醫(yī)綠色通道、二次診療等服務(wù)，形成健康保障及管理閉環(huán)。

　　談創(chuàng)新：定制定價、擴大客群、簡化流程

　　據(jù)張晨松介紹，應(yīng)用技術(shù)實現(xiàn)個性化定價、通過人工智能實現(xiàn)保險服務(wù)流程簡化、擴大客戶群保障范圍、推出新型保障型保險產(chǎn)品等，都將是光大永明人壽未來打造“健康保障閉環(huán)”需要突破的關(guān)鍵之處。

　　在定價方面,健康保險未來要建立在新型技術(shù)、大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，從而實現(xiàn)定價的根本性改變。比如，對某一病組或者單一病種進(jìn)行單獨定價，甚至對單一客戶健康信息進(jìn)行個性化定價。

　　在運營服務(wù)方面，人工智能技術(shù)將大大簡化保險服務(wù)流程，因此人工智能技術(shù)的應(yīng)用也將成為趨勢，特別是在核保、理賠等方面。

　　在客戶群方面，承保范圍將會擴大。也就是說，除了將現(xiàn)有的健康人群作為保障客戶群范圍之外，未來還會把亞健康、患病人群囊括進(jìn)來。

　　另外，光大永明人壽近期將推出一款重大疾病保險——永葆健康(全護(hù)版)。據(jù)介紹，該重疾險也有幾大創(chuàng)新之處。首先，該重疾險是以3人以上家庭成員為對象、享有團體價格、提供終身保障的一款團體保險，包括100種重疾疾病保障和50種輕癥疾病保障。另外，在第十個保單周年日前，身故或患上重疾，可額外給付基本保額50%。患上輕癥疾病，則可豁免續(xù)期保費。特別是,對糖尿病并發(fā)癥提供額外給付的保額以及對惡性腫瘤和腦中風(fēng)后遺癥復(fù)發(fā)提供保障，是國內(nèi)產(chǎn)品的首創(chuàng)。

　　除了重大疾病險之外，未來在醫(yī)療險上可能有重大突破。另外，張晨松表示，今年下半年光大永明人壽還將推出稅優(yōu)健康險。