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臨汾金融網(wǎng)訊 在人們的印象里,傳銷通常都在線下進(jìn)行,嚴(yán)密組織、非法拘禁、限制自由是慣用手段。但隨著互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展,傳銷組織的形式也在不斷變化,出現(xiàn)了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更具欺騙性等新特點(diǎn)。近日,我們深入金融傳銷組織內(nèi)部,接觸采訪了部分受害者,調(diào)查金融傳銷的運(yùn)作過程和社會(huì)危害,探討如何防范金融傳銷騙局。 金融傳銷猖獗—— 上百個(gè)資金盤出現(xiàn)問題,數(shù)百億元資金被騙,嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序 “投資5000元就可成為‘云家人’,否則你將錯(cuò)過幾百萬”“五行數(shù)字貨幣與官方對(duì)接成功,執(zhí)照已下發(fā)”。在知情人的介紹下,我們加入了一個(gè)名為五行幣的傳銷微信群,隨即收到許多類似宣傳語(yǔ)。 一位自稱“團(tuán)隊(duì)助理”的人介紹,只要投資5000元購(gòu)買5000數(shù)字貨幣,就可獲贈(zèng)五行幣一枚,發(fā)行上限5億枚,將來會(huì)全面替代紙幣,參與者經(jīng)過五輪持續(xù)投資,數(shù)字貨幣就可兌現(xiàn)近410萬元。 我們發(fā)現(xiàn),這個(gè)微信群成員每天都在增多,高峰時(shí)一天能新添10多個(gè),個(gè)別成員還會(huì)在群里推薦“善心匯”“九千兆”“長(zhǎng)青樹”等投資項(xiàng)目,讓人眼花繚亂。 五行幣真有這么神奇? 幾經(jīng)周折,我們采訪到河北唐山的胡欣,其母在春節(jié)期間開始投資五行幣。她表示,五行幣的收益主要是后進(jìn)入者為其帶來的獎(jiǎng)勵(lì)提成,“每天都有大量新人注冊(cè)投資,后面每注冊(cè)投資一人,前面會(huì)員將獲得其投資額1%的數(shù)字貨幣,所以大家都搶著先注冊(cè)。” “我媽已經(jīng)投了至少3萬元,就等著數(shù)字貨幣升值呢!”胡欣說,以上還只是靜態(tài)收益,五行幣也有動(dòng)態(tài)收益。比如介紹一個(gè)人注冊(cè)投資,就能拿到其投資額10%的現(xiàn)金提成,這叫“推薦獎(jiǎng)”;如果推薦兩個(gè)人注冊(cè),可獲得額外25%的提成,稱為“對(duì)碰獎(jiǎng)”。 “其實(shí)傳銷組織還設(shè)計(jì)了更誘人的提成方式!焙捞峁┝艘粡埼逍袔湃豪锪鱾骱軓V的“層級(jí)關(guān)系圖”,圖中根據(jù)投資金額大小將會(huì)員分為“Y、S、M”三種級(jí)別!巴扑]人的級(jí)別越高,獎(jiǎng)金就會(huì)越多,有時(shí)遠(yuǎn)不止10%,里面的算法像函數(shù)一樣復(fù)雜,各地區(qū)也略有不同!焙勒f。 胡欣告訴我們,這些獎(jiǎng)其實(shí)就是鼓勵(lì)會(huì)員多拉下線,“我知道有的人已經(jīng)建了9個(gè)群,發(fā)展了數(shù)百人。現(xiàn)在他們也開始勸說我媽拉人頭,說能拿到很多回報(bào)。” 在上線的鼓動(dòng)下,胡欣的母親一個(gè)月內(nèi)就拉到了兩個(gè)人!罢f有1000元推薦獎(jiǎng),但我媽并沒有拿到,上線忽悠她用這些錢買了原始股!焙勒J(rèn)為,經(jīng)濟(jì)損失不是最令人擔(dān)憂的,“我怕她認(rèn)清真相后,內(nèi)心會(huì)承受不住,更害怕她把更多親朋好友拉進(jìn)騙局! “此類金融傳銷雖然打著創(chuàng)新的幌子,借助微信、QQ等社交平臺(tái)傳播,但并沒有改變依靠拉人頭賺錢的傳銷本質(zhì)!敝袊(guó)反傳銷協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李旭解釋,相比傳統(tǒng)傳銷方式,金融傳銷更具迷惑性,通常有靜態(tài)、動(dòng)態(tài)兩種收益。 靜態(tài)收益是指參與者投資后可以“守株待兔”,傳銷系統(tǒng)會(huì)通過拆分新投資者的錢,給原投資者利息;動(dòng)態(tài)收益也就是“拉人頭”,利用層層發(fā)展下線來獲得提成。靜態(tài)收益能夠在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)虛假的“增收”,掩蓋其詐騙行為,而動(dòng)態(tài)收益才是它真正的資金來源,反映出傳銷的本質(zhì)。 實(shí)際上,在組織規(guī)模不斷擴(kuò)大后,五行幣的傳銷行為并沒有局限在網(wǎng)上。 家住北京西城區(qū)的孫靜文,其父母在去年深陷五行幣騙局。她向我們展示了一個(gè)小視頻:遼寧凌源市一所小學(xué)正在操場(chǎng)舉辦活動(dòng),小學(xué)生們統(tǒng)一身著印有五行幣組織標(biāo)志的服裝,口中大喊著宣傳口號(hào)。 “傳銷組織竟然以慈善之名給小學(xué)捐款,再把天真的孩子們當(dāng)成宣傳工具。”李旭認(rèn)為,這些事件表明金融傳銷的社會(huì)危害性并不亞于傳統(tǒng)傳銷,同樣會(huì)成為影響社會(huì)穩(wěn)定的嚴(yán)重隱患。 互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展,打著“虛擬貨幣”“互助理財(cái)”“股權(quán)”旗號(hào)的傳銷也泛濫成災(zāi)。特別是比特幣的持續(xù)熱炒,讓很多人相信虛擬貨幣能夠迅速升值,以“虛擬貨幣”為名義的傳銷更加泛濫,名聲比較大的如“恒星幣”“亞歐幣”“珍寶幣”“馬克幣”等,炒作“新概念”、鼓吹“零風(fēng)險(xiǎn)”、重獎(jiǎng)拉人頭。以恒星幣為例,該傳銷組織對(duì)外宣稱恒星幣是“世界十大數(shù)字貨幣之一”,依靠微信來拉人頭發(fā)展下線,其盈利模式是“上線吃下線的錢”,從“一級(jí)礦工”到“三級(jí)董事”設(shè)立了35個(gè)層級(jí),在全國(guó)發(fā)展會(huì)員超過16萬人,涉及金額超過2億元。 中國(guó)政法大學(xué)資本金融研究院發(fā)布的研究報(bào)告顯示,隨著虛擬經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新日益活躍,借助互聯(lián)網(wǎng)、金融平臺(tái)開展的傳銷活動(dòng)越來越多,目前已經(jīng)有上百個(gè)這種模式的資金盤出現(xiàn)問題,數(shù)百億元的資金被騙,嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。 該研究院副院長(zhǎng)武長(zhǎng)海表示,金融傳銷有“去產(chǎn)品化”特征,通過吸收民間資本形成資金池,但其本質(zhì)還是傳銷,利用承諾的高收益甚至天價(jià)收益進(jìn)行詐騙,違背了金融本質(zhì)和金融發(fā)展規(guī)律,必然會(huì)威脅到金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。 監(jiān)管存在空白—— 前期無人舉報(bào),后期無法取證,傳銷平臺(tái)設(shè)在境外,查處很難 金融傳銷如此猖獗,為何難以及時(shí)查處呢? 知情者透露,目前監(jiān)管部門對(duì)傳銷組織的定性要求為“30人以上、具有三層以上拉人頭的組織架構(gòu)”。向公安部門舉報(bào)時(shí),必須同時(shí)收集30個(gè)以上受害者簽名的舉報(bào)材料,還必須提供這些人存在三層上下級(jí)關(guān)系的證據(jù),舉證存在很大困難。 孫靜文從去年開始搜集材料并到有關(guān)部門舉報(bào),但一路舉報(bào)下來,她灰心喪氣!耙?yàn)榘謰屪≡趽犴樌霞,我就先去?dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)的案,公安說必須由受害者本人來,否則不能受理。” 她隨后又?jǐn)y帶證據(jù)前往自己居住地的工商部門。了解案情后,工作人員稱工商部門只能對(duì)傳銷定性,無法調(diào)查身份證、銀行流水賬號(hào)等信息,希望移交公安機(jī)關(guān)。 孫靜文找到公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵處,辦案人員稱“涉案范圍太廣”,建議她回去把材料準(zhǔn)備全。孫靜文告訴我們,搜集證據(jù)難度很大,“每次向我媽提起五行幣,她都質(zhì)問我是不是想舉報(bào),像防賊一樣! 就在我們采訪期間,五行幣騙局重要頭目宋密秋(化名張健)被公安機(jī)關(guān)緝捕回國(guó),孫靜文認(rèn)為案情有了轉(zhuǎn)機(jī),再度去公安機(jī)關(guān)報(bào)案!八麄冋f對(duì)此事確實(shí)下了文,下發(fā)了幾百人的名單,但里面沒我父母名字,所以辦案人員還是建議我去撫順老家或上線所在地江蘇徐州報(bào)案。” 胡欣也同樣遭遇了“舉報(bào)無門”。她曾輾轉(zhuǎn)跑過當(dāng)?shù)厥、區(qū)工商部門,結(jié)果都一無所獲。而公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵處也因“涉案金額不足100萬”而未立案。 6月初,胡欣母親本打算參加五行幣群里組織的香港集會(huì),當(dāng)?shù)嘏沙鏊蜕鐓^(qū)工作人員前來勸導(dǎo),計(jì)劃被迫取消!肮ぷ魅藛T走后,十幾個(gè)傳銷參與者就找到我家,說是我舉報(bào)的,要我賠償機(jī)票等經(jīng)濟(jì)損失!碑(dāng)天夜里她被母親趕出家門。 李旭曾接觸過許多金融傳銷案,他說,投資者在初期會(huì)獲利,無人愿意報(bào)案,相關(guān)部門很難調(diào)查,當(dāng)資金鏈出現(xiàn)斷裂,操盤手就會(huì)銷毀證據(jù),一走了之。 不僅如此,由于監(jiān)管難度大,許多金融傳銷機(jī)構(gòu)難以“除根”。2013年前后,“MMM金融互助社區(qū)”開始進(jìn)入中國(guó),因?yàn)榻M織者和服務(wù)器都在境外,我國(guó)有關(guān)部門無法單獨(dú)查處。2015年底,銀監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示,指出此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律,存在很大風(fēng)險(xiǎn),平臺(tái)隨后發(fā)生崩盤。 然而,我們調(diào)查發(fā)現(xiàn),崩盤后的MMM社區(qū)留下不少“后遺癥”,很多平臺(tái)改名為“三妹互助社區(qū)”等繼續(xù)融資,更有些“升級(jí)”成新的傳銷模式再度活躍。而五行幣頭目被抓后,其組織活動(dòng)依然十分猖獗,據(jù)“團(tuán)隊(duì)助理”介紹,其內(nèi)部已產(chǎn)生了新的負(fù)責(zé)人。 “目前金融傳銷的監(jiān)管存在軟肋、盲區(qū)和真空地帶,部門間沒有形成合力,同時(shí)立法的不足或不完備影響了有關(guān)部門的執(zhí)法依據(jù),導(dǎo)致無法可依。”中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海說。 隱藏巨大風(fēng)險(xiǎn)—— 完善立法、提升監(jiān)管、加強(qiáng)預(yù)警是預(yù)防和打擊金融傳銷的關(guān)鍵 肆意蔓延的金融傳銷,背后隱藏著巨大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。 “金融傳銷是互聯(lián)網(wǎng)金融馬甲下的‘核彈’,具有極強(qiáng)危害性,處理不好易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。”劉俊海說,許多受害者的財(cái)富在一夜間化為烏有,資金從正規(guī)金融渠道流失,也造成實(shí)體經(jīng)濟(jì)“失血”。 在著名的“U幣傳銷案”中,傳銷組織涉及23個(gè)國(guó)家22萬注冊(cè)會(huì)員,國(guó)內(nèi)有31個(gè)省市區(qū)3.6萬名注冊(cè)會(huì)員,涉案金額高達(dá)5億元。不止“U幣傳銷案”,許多金融傳銷崩盤時(shí),金額都已高達(dá)數(shù)億元。 “金融傳銷嚴(yán)重?fù)p害了公眾利益,并滋生大量境內(nèi)外犯罪活動(dòng)!蔽溟L(zhǎng)海說,參與者容易被洗腦,由于財(cái)產(chǎn)損失大,極易引發(fā)群體性事件。此外,金融傳銷還容易成為犯罪分子洗錢的渠道。 專家認(rèn)為,預(yù)防和打擊新形勢(shì)下的金融傳銷,完善立法、提升監(jiān)管、加強(qiáng)預(yù)警是關(guān)鍵。 ——擴(kuò)大法律保護(hù)范圍,盡快對(duì)金融傳銷定性。 據(jù)悉,我國(guó)現(xiàn)有關(guān)于傳銷的法律法規(guī),只有2005年《禁止傳銷條例》和2008年刑法修正案新增的“組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪”,距今均有10年左右,其規(guī)定較為寬泛,主要針對(duì)傳統(tǒng)傳銷形式,缺少具體可操作的細(xì)節(jié),難以適應(yīng)金融傳銷跨地域、傳播快、取證難等實(shí)際情況。 “傳統(tǒng)的立法沒有涵蓋金融傳銷,也沒有授權(quán)監(jiān)管部門實(shí)施專門監(jiān)管!蔽溟L(zhǎng)海說,金融傳銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展而泛濫的,其中很多是虛擬、玩概念的東西,對(duì)其違法行為定性確有一定困難,工商總局曾會(huì)同央行、銀監(jiān)會(huì)討論,仍未對(duì)“金融傳銷”定性。 ——形成監(jiān)管合力,升級(jí)監(jiān)管技術(shù)。 “舉報(bào)傳銷時(shí)是工商在管,只有涉及刑事案件,公安才管,很多金融傳銷都是全國(guó)范圍甚至全球范圍的,屬地管理原則導(dǎo)致舉報(bào)無門!崩钚窠ㄗh,應(yīng)當(dāng)完善舉報(bào)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制,并適當(dāng)提供一些獎(jiǎng)勵(lì),“目前的監(jiān)管方式打擊了舉報(bào)者積極性,受害人擔(dān)心舉報(bào)后投資的錢要充公,寧可采取堵門、打砸等方式,也不愿舉報(bào)。” “金融傳銷主要通過微信等平臺(tái)完成,監(jiān)管技術(shù)必須與時(shí)俱進(jìn)!蔽溟L(zhǎng)海說,微信等社交平臺(tái)對(duì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止傳銷犯罪的發(fā)生、發(fā)展有得天獨(dú)厚的技術(shù)優(yōu)勢(shì),對(duì)金融傳銷負(fù)有不可推卸的自我審查和自我管控責(zé)任。 ——建立政府預(yù)警機(jī)制,提高公眾防范意識(shí)。 “金融傳銷的參與者既有農(nóng)民、下崗工人,也有白領(lǐng)、公務(wù)員、離退休老人甚至金融從業(yè)者,數(shù)目非常龐大!崩钚裾f,對(duì)普通投資者來說,要有防范意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),“天上不可能掉餡餅,要多質(zhì)疑,多去相關(guān)部門求證! 而對(duì)于政府部門來說,預(yù)防和打擊金融傳銷必須“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警”,及時(shí)建立預(yù)警機(jī)制,多普及金融傳銷相關(guān)知識(shí)!昂芏嗤顿Y者聽不進(jìn)親朋好友的勸阻,卻往往對(duì)政府機(jī)關(guān)發(fā)布的信息比較信任,只有政府部門早介入,才會(huì)盡可能減小投資者的損失,阻止更多投資者加入!崩钚裾f。 武長(zhǎng)海建議,要適時(shí)制定民間融資相關(guān)法律法規(guī),提供有效的社會(huì)防護(hù)性保障,降低交易成本和法律隱患,同時(shí)加強(qiáng)學(xué)金融、懂法律的教育,提高投資者素質(zhì)。 原標(biāo)題:金融傳銷猖獗 通過微信拉“人頭”牟取虛高利潤(rùn) |
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