中小企業(yè)融資難問題在中國一直存在,也一直是一個不易突破的難點。我們知道,中小企業(yè)因經(jīng)營不規(guī)范、抵押物不足等原因?qū)е缕髽I(yè)本身信用不足、風險較大,使其常常成為銀行的“門外漢”。而與此同時,企業(yè)又往往繞不開這條死胡同,時常將眼光局限于當下的融資困境,導致連環(huán)碰壁。
今天,金牌顧問要帶大家了解的是中小企業(yè)在融資過程中經(jīng)常忽略或者存在“誤解”的九大細節(jié),幫助企業(yè)日后對融資有一個更清晰的理解,從而更好地實現(xiàn)融資目的! 一、不包裝或者過度包裝 一份漂亮的財務報告可以讓企業(yè)在融資過程中增色不少,但前提是建立在真實的基礎之上,F(xiàn)實中,不少民營企業(yè)為了增大融資成功的幾率,不惜一切代價粉飾財務報表,甚至通過造假等手段來獲取銀行的好感,導致財務數(shù)據(jù)嚴重脫離基本的經(jīng)營狀況。這種做法不僅不能增大融資成功性,甚至還有可能因此進入銀行融資的黑名單。 另外,還有一些企業(yè)認為只要當前經(jīng)營效益好,就能輕松獲得融資,于是不愿意花時間和精力去包裝除此之外的其他東西,殊不知資金方除了看重企業(yè)短期的利潤外,更加看重的是企業(yè)長期的發(fā)展和企業(yè)在未來可能面臨的風險。 一、缺乏長期規(guī)劃,臨時抱佛腳 多數(shù)中小微民營企業(yè)都是在遭遇資金困境時才想著去融資,很少會有未雨綢繆的意識。其實,企業(yè)首先需要明確的是資本的本性是什么。資本的本性不是救急,更不是慈善,而是建立在共贏基礎上的逐利。因此,企業(yè)在開始正常經(jīng)營之日起就要有一個明確的融資策略,無論是通過銀行獲得融資,還是獲得VC的支持,都需要與資金方建立一個廣泛而長期的聯(lián)系,而不是臨時抱佛腳,因為誰也不是天生的慈善家,只有建立在相互了解、透明的基礎上,信任度才會高。 二、融資視野狹窄 據(jù)金牌顧問了解,當前雖然融資方式在不斷多元化,但企業(yè)遇到資金問題時,往往最先想到的還是銀行貸款、股權融資等比較常見的幾種。一方面,是缺乏對這些融資手段的認識;另一方面,是了解這些手段,但存在質(zhì)疑的意識。但其實,除了銀行貸款、股權融資外,還有融資租賃、融資擔保、眾籌、并購等各種其他的融資手段。因此,企業(yè)想提高融資的成功率,前提是擴大自己的融資視野。常言道,視野拔高,看到的景色和范圍就不一樣,這句話用在企業(yè)融資上同樣適用。 四、急于拿資金,忽略企業(yè)內(nèi)部整理 民營企業(yè)融資時只想著錢,卻忘了及時去整理一些基本的工作,這在中小微企業(yè)中非常普遍,但也是非常忌諱的。事實上,企業(yè)的產(chǎn)權問題、資產(chǎn)權屬問題、關聯(lián)企業(yè)間的問題等都是應該在融資前梳理清楚的。只有當清晰了解這家企業(yè)的業(yè)務脈絡和發(fā)展情況后,無論是銀行還是投資者才愿意放錢給你。 一、只顧擴張,不注重塑造企業(yè)文化 很多民營企業(yè)在發(fā)展過程中更多注重的是物質(zhì)層面,在前期很少會去顧及精神文化層面的東西,導致最終企業(yè)規(guī)模擴大了,但在企業(yè)文化這一塊出現(xiàn)欠缺的現(xiàn)象,進而降低企業(yè)原本的凝聚力。企業(yè)內(nèi)部由于缺乏共同的價值觀,導致協(xié)同能力跟不少節(jié)奏。這種效應可能短時間內(nèi)看不到變化,但對于企業(yè)長期的發(fā)展以及之后的融資都是不利的。 二、只認錢,不認人 民營企業(yè)常常以融資為唯一目的,沒有考慮融資后對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的影響。金牌顧問認為民營企業(yè)融資時除了考慮資金,更多地應該看到“人”的重要性,也就是說,投資方在企業(yè)經(jīng)營、企業(yè)發(fā)展方面對企業(yè)是否有幫助這些都應該被放進考慮的范疇內(nèi),要知道“事在人為”這個道理永遠都不會變。 三、只想融資,忽視企業(yè)的規(guī)范化發(fā)展 融資的目的是為了讓企業(yè)更好地成長,同樣也是企業(yè)不斷走向規(guī)范化發(fā)展的過程。因此,民營企業(yè)在融資過程中,應當不斷促進企業(yè)向規(guī)范化方向發(fā)展,通過企業(yè)規(guī)范化來提升企業(yè)的融資能力。 另外,我們也能看到有一些企業(yè)在融資不斷擴張的同時,企業(yè)的管理卻相反變得越來越粗放、松散。但其實,任何一步走錯都有可能導致前功盡棄,因此,隨著企業(yè)擴張,應同時不斷完善公司的治理結構,通過規(guī)范化的決策和管理來規(guī)避企業(yè)擴張過程中可能遇到的經(jīng)營風險。 四、低估融資難度 低估問題可能帶來的麻煩是一件非?膳碌氖。當前,很多民營企業(yè)都是地方性的,在遇到資金問題時,他們往往覺得依靠自己原有的小圈子就可以解決,對面前的投資方期望過高,有些認為通過內(nèi)部融資,譬如僅靠企業(yè)主或內(nèi)部管理人員的私人小圈子就可以拿到資金。但很多時候可能并不會如想象中一帆風順。一旦碰到這種情況,其實是一個非常棘手的問題。因此,在融資面前,做好萬全的計劃和備用方案是一個不容忽視的細節(jié)。 五、不愿意花錢請專業(yè)的融資顧問 融資真的需要咨詢專業(yè)的人士嗎?通過自己就真的不能找到最優(yōu)的融資方案嗎?對于這類提問,金牌顧問的答案是有,但很少。 中小微企業(yè)由于起步不久,一般都具有較強的融資意愿。但其實真正對“融資”二字理解透徹的非常少。往往企業(yè)容易把融資這事想得簡單化,認為融資不過是寫個商業(yè)計劃書,打個電話就能讓出資方把資金投入企業(yè),所以很多時候相比較于考慮融資的成功率,他們更看重的是融資的成本。 但是金牌顧問要說的是,企業(yè)融資其實是非常專業(yè)的,只有通過向擁有豐富融資經(jīng)驗的融資顧問咨詢,譬如金牌顧問等專業(yè)的融資平臺,才可以獲取廣泛的融資渠道,制定出專業(yè)的融資策劃方案,也會在融資過程中將企業(yè)未來可能遇到的問題以及解決辦法都考慮在內(nèi),真正做到有備無患。 以上說到的九點就是企業(yè)在融資過程中經(jīng)常忽略掉的幾大細節(jié),相信通過這次的了解,企業(yè)未來的融資之路會走得更加順暢,對于企業(yè)的發(fā)展也是可以長遠借鑒的地方。 |
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