經(jīng)濟下行給金融業(yè)造成不小的壓力，對保險業(yè)而言風險更是不容小覷。11月23日，保監(jiān)會副主席黃洪在2016新浪金麒麟論壇上表示，保監(jiān)會將強化第二代償付能力監(jiān)管和保險資金運用監(jiān)管聯(lián)動，督促保險機構(gòu)合理控制負債成本，真正做到“有多大本錢，就做多大業(yè)務(wù)”。

　　黃洪最新披露的數(shù)據(jù)顯示，2016年1-10月，我國原保險保費收入2.7萬億元，同比增長30.4%，全年保費收入將達3萬億元，有望超過日本成為全球第二大保險市場。目前，保險總資產(chǎn)達14.8萬億元，共有保險公司法人機構(gòu)207家，從業(yè)人員700多萬。

　　如此看來，不同于其他金融機構(gòu)如臨寒冬，保險業(yè)整體欣欣向榮，但黃洪也指出，保險業(yè)也有少數(shù)公司的經(jīng)營比較激進，非理性競爭行為仍然存在。為此，保險監(jiān)管將更加注重資產(chǎn)負債匹配監(jiān)管，做實公司治理監(jiān)管。嚴格股東資質(zhì)要求，規(guī)范管理層運作，防止不當關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。

　　如何防止上述違規(guī)違法行為?黃洪表示，除了傳統(tǒng)的監(jiān)管模式外，監(jiān)管還將運用新興技術(shù)創(chuàng)新監(jiān)管方式，加強對市場主體的事中事后監(jiān)管。如構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)管模型，更加全面、及時、準確地獲取市場信息，主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，提高監(jiān)管的針對性和有效性;完善信息披露制度，明確披露重點，加大披露力度，加強社會和市場約束。

　　與此同時，黃洪還重申“保險姓�！崩砟�，要求保險機構(gòu)注重主業(yè)優(yōu)先，引導(dǎo)保險資金價值投資、長期投資、穩(wěn)健投資。發(fā)揮長期投資優(yōu)勢，以股債結(jié)合、資產(chǎn)支持計劃等形式推進直接投資，使金融體系投融資的供需配置更加有效、期限結(jié)構(gòu)更加匹配、利率曲線更加合理，如近期設(shè)立規(guī)模800億元的我國首只直接投向建材產(chǎn)業(yè)的子基金等。

　　此外，保險業(yè)還將健全以科技保險、保證保險、專利保險等為重點的創(chuàng)新支持體系，努力為“一帶一路”建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高端裝備制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、旅游文化產(chǎn)業(yè)、貨物貿(mào)易等提供全面的風險保障。

　　從未來保險業(yè)發(fā)展藍海來看，黃洪指出，健康和養(yǎng)老服務(wù)業(yè)將成為新的經(jīng)濟增長點。有關(guān)部門預(yù)測，2020年我國健康服務(wù)業(yè)規(guī)模將突破8萬億元，2030年養(yǎng)老服務(wù)業(yè)產(chǎn)值將突破10萬億元。

　　黃洪表示，保險業(yè)將探索建立個人商業(yè)保險賬戶，努力提高風險管理和投資能力，提升資產(chǎn)負債匹配管理水平，努力成為社會保障體系強有力的第三支柱，積極參與第二支柱建設(shè)和第一支柱的市場化運作，提升社會保障的效率和質(zhì)量，讓居民共享改革發(fā)展成果。

　　值得一提的是，大數(shù)據(jù)也廣泛應(yīng)用在保險產(chǎn)品費率厘定、業(yè)務(wù)的開展和保險理賠等服務(wù)之中。黃洪表示，保險業(yè)擁有海量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，通過統(tǒng)計分析保險承保理賠數(shù)據(jù)，可以掌握經(jīng)濟社會活動特征，有利于改進社會治理和公共管理。比如，通過健康險可以分析疾病發(fā)生率，通過車險可以分析道路安全和機動車輛管理情況，通過農(nóng)業(yè)險可以分析自然災(zāi)害情況。