妥善解決金融機構柜臺支付、ATM支付涉假糾紛直接關系到人民群眾的切身利益。今年以來，人行臨汾市中心支行將建設人民幣現(xiàn)代化物流工程作為一項品牌工作來抓，深化機制建設、搭建工作平臺、積極推動人民幣冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流同步流轉(zhuǎn)，著力打造金融機構對外支付“零糾紛”的新局面。

　　健全機制 多方聯(lián)動

　　“我們要把處理涉假糾紛工作作為普惠金融、服務民生的重點工程抓緊、抓實、抓出成效。要健全機制、主動作為，力克責任認定、舉證難題�！痹谌�市金融系統(tǒng)人民幣管理工作推進會議上，人行臨汾中支副行長景合義再次重申利用冠字號碼解決涉假糾紛的重大意義，提出了指導意見。

　　今年年初，人行臨汾中支將建設人民幣現(xiàn)代化物流工程作為一項品牌工作，立項目、定目標、見行動。建立由臨汾中支牽頭，各金融機構、社會化清分中心共同參與的溝通協(xié)調(diào)機制，不定期交流信息、反饋工作情況、完善工作流程。先后3次組織召開金融機構負責人聯(lián)席會議，部署任務，達成工作共識。督促社會化清分中心匡算每天清分數(shù)量，及時回復金融機構預約請求，有效采集已清分人民幣冠字號碼信息。協(xié)調(diào)發(fā)行庫、清分中心賬務人員合理安排入庫時間，準確抓取冠字號碼信息，全天候辦理清分人民幣入庫。制定《臨汾市銀行業(yè)金融機構開展人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作實施細則》及檢查辦法，加強監(jiān)督管理，督促規(guī)范操作。組織開展全市金融系統(tǒng)人民幣物聯(lián)網(wǎng)知識培訓，提升干部隊伍綜合素質(zhì)。

　　人行臨汾中支根據(jù)轄區(qū)金融機構網(wǎng)點多、業(yè)務量大、現(xiàn)金供求淡、旺季差別懸殊以及業(yè)務發(fā)展不均衡的特點，經(jīng)過反復實踐，總結出了具有當?shù)靥厣�的工作模式。即以人民銀行為主導，以社會化清分公司、金融機構為主體，搭建“一方清分，多方共享”的信息共享、資源共用的工作平臺，做到現(xiàn)金清分與冠字號碼信息采集同步進行，從而形成了人民幣冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流同步流轉(zhuǎn)工作格局。目前，臨汾中支已經(jīng)利用物聯(lián)網(wǎng)技術，成功實現(xiàn)了人民幣冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流在清分中心、中支發(fā)行庫和市級金融機構現(xiàn)金中心庫之間同步流轉(zhuǎn)，為全面推進工作開展奠定了堅實的基礎。

　　搭建平臺 資源共享

　　“普惠民生是我們履行服務職能的出發(fā)點和落腳點。妥善處置涉假糾紛要在政策、資金上予以傾斜，常抓不懈�！比诵兄兄�黨委書記、行長侯龍站在服務民生的高度，反復強調(diào)金融服務工作的重要性。人行臨汾中支結合實際，制訂冠字號碼流轉(zhuǎn)工作計劃、實施步驟，明確階段性工作任務。選派骨干力量，向經(jīng)驗成熟的兄弟行學習冠字號碼流轉(zhuǎn)管理模式、工作流程，經(jīng)過匯總提煉，形成操作性較強的信息共享的可行性工作方案。利用兩年時間，在臨汾中支及轄區(qū)縣(市)支行率先開展現(xiàn)金清分與人民幣冠字號碼流轉(zhuǎn)無縫對接試點工作，通過清分外包模式提高清分效率、降低清分成本。組織建立制度約束、硬件齊全、人員專業(yè)、環(huán)境安全的現(xiàn)金清分中心工作平臺，優(yōu)化信息抓取、存儲、傳輸、轉(zhuǎn)移流程，實現(xiàn)了“一方清分，多方共享”的良性發(fā)展局面。

　　人行臨汾中支貨幣金銀科負責人介紹，目前，現(xiàn)金清分工作主要采取回籠券由清分中心集中清分和金融機構網(wǎng)點收付現(xiàn)金自主清分兩種模式進行，利用VPN數(shù)據(jù)專線在金融機構與清分中心、人民銀行之間的數(shù)據(jù)跨行流轉(zhuǎn)。在現(xiàn)金清分作業(yè)時，機械清分與抓取冠字號碼工作同時進行，每采集1000個冠字號碼，貼一張二維碼封簽，百張成把，千張成捆，每張紙幣都有與之相對應的冠字號碼，大大減少了差錯事故發(fā)生。在信息加工處理過程中，采用二維碼掃描槍掃描該錢捆封簽的二維碼傳至關聯(lián)盒，再將封簽二維碼與冠字號碼進行關聯(lián)上傳至服務器。之后，通過手工掃描或卡把自動檢測讀取，讓每20捆回籠券封簽二維碼與1個款袋RFID芯片精確關聯(lián)，形成了以袋為單位的數(shù)據(jù)單元，存儲于服務器中。這樣，交存人民銀行發(fā)行庫的現(xiàn)金實物均有與之對應的冠字號碼數(shù)據(jù)，金融機構在人民銀行發(fā)行庫取款后，通過本行系統(tǒng)可自動下載與之對應的冠字號碼數(shù)據(jù)，從而實現(xiàn)了人民幣冠字號碼信息流與現(xiàn)金流同步流轉(zhuǎn)。抽樣調(diào)查結果顯示，100元券、50元券經(jīng)過機械清分，在人民銀行發(fā)行庫、金融機構中心庫及金融機構之間跨行流轉(zhuǎn)后，均能夠?qū)崿F(xiàn)冠字號碼信息查詢與追溯管理，達到了目標要求。

　　“秒殺”糾紛 效果初顯

　　“利用冠字號碼查詢，解決了柜臺支付涉假糾紛舉證難題，有效化解了社會公眾對金融機構的誤解，加深了銀行與客戶聯(lián)系，實現(xiàn)了多方共贏�！闭勂鹛幹蒙婕偌m紛問題，中國銀行臨汾分行營業(yè)部經(jīng)理馮志國深有感觸。

　　據(jù)金融機構營業(yè)網(wǎng)點反映，按照以往做法，人民幣持幣人多數(shù)在銀行柜臺提取現(xiàn)金時并不一張張鑒別真?zhèn)�，而是在離開網(wǎng)點以后，進行生活消費或其他交易時才發(fā)現(xiàn)自己手中的現(xiàn)金夾有假幣。然而，網(wǎng)點柜臺上貼有“現(xiàn)金當面點清，一經(jīng)離開，概不負責”的字樣。由于存在時間差，持幣人前往柜臺討說法時，便出現(xiàn)了公說公有理、婆說婆有理的尷尬局面。持幣人認定“假幣”由銀行網(wǎng)點流出，銀行網(wǎng)點認為對方離開時間過長，“假幣”是否歸屬本網(wǎng)點說不 清楚。舉證難，責任認定難，履行司法程序更難。

　　人行臨汾中心支行十分重視金融消費者維權工作，在反假人民幣管理工作方面，已采取多項措施引導金融機構健全利用冠字號碼解決涉假糾紛查詢、再查詢，異議處理、責任認定等管理機制，完善操作流程，督促金融機構主動作為，積極承擔社會責任。目前，轄區(qū)金融機構已配備了具備冠字號碼識別功能的點驗鈔機、自動化清分機具、取款機和存取款一體機等現(xiàn)金處理設備，冠字號碼查詢信息系統(tǒng)已經(jīng)具備對記錄的冠字號碼數(shù)據(jù)進行精確查詢和模糊查詢功能，冠字號碼信息在金融機構本地及上傳到信息系統(tǒng)后至少有3個月的保存期限。金融消費者或代理人可持有效證件、假幣實物或假幣收繳憑證及辦理存取款證明材料，向金融機構申請辦理冠字號碼查詢業(yè)務。對查詢結果存在異議的，可在收到查詢結果之日起3個工作日內(nèi)向其上級機構或中國人民銀行當?shù)胤种�機構申請再查詢。

　　“將冠字號碼查詢結果與人民銀行假幣數(shù)據(jù)庫中的相關信息進行比對，馬上就能夠識別出真假紙幣，準確率達100%。”從事反假工作多年的小楊，在談到冠字號碼查詢結果應用時，信心滿滿。他利用數(shù)據(jù)庫真假人民幣冠字號碼信息對比法，已成功解決3起涉假糾紛案例，每起案例處置時間短、效率高，幾乎“秒殺”。從實踐效果來看，在推廣冠字號碼流轉(zhuǎn)過程中，社會公眾對冠字號碼信息查詢應用知識日益豐富，涉假幣投訴案件明顯減少，起到了堵截源頭，震懾犯罪的作用。據(jù)不完全統(tǒng)計，實行冠字號碼信息查詢以來，社會公眾涉假糾紛投訴電話減少80%左右，由于涉假糾紛而引發(fā)的排隊等候、群聚圍觀等現(xiàn)象幾乎不復存在。