在看到行業(yè)資產(chǎn)及保費(fèi)規(guī)模超速發(fā)展的同時(shí)，監(jiān)管部門也注意到隱匿在市場(chǎng)總體向好背后的一些問題，尤其是行業(yè)久治不愈的“銷售誤導(dǎo)”頑疾。上海證券報(bào)近日獨(dú)家獲悉，為從根本上防范和治理銷售誤導(dǎo)的發(fā)生，保監(jiān)會(huì)擬推行保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度，真正從源頭堵漏。

　　在今年8月初第一次征求意見后，《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》（下稱《辦法》）近期開始第二輪征求意見。根據(jù)第二稿中所透露的，《辦法》將在2017年7月1日起施行。此次同時(shí)征求意見的還有相配套的《保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像業(yè)務(wù)規(guī)范》。

　　修改初稿 降低操作難度

　　所謂的保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，即指通過技術(shù)手段采集影音圖像等方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。銷售行為可回溯管理的具體措施，主要包括：銷售現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像、電話銷售錄音等。

　　值得注意的是，對(duì)于不同渠道、不同險(xiǎn)種、不同年齡結(jié)構(gòu)消費(fèi)者所呈現(xiàn)出的不同特質(zhì)，《辦法》對(duì)于采取何種可回溯措施及具體時(shí)間表進(jìn)行了分類細(xì)化。不過記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)比較為嚴(yán)苛的第一稿，第二稿在根據(jù)市場(chǎng)各方的反饋意見后進(jìn)行了一定幅度的修改完善。

　　例如，應(yīng)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像方式（電話、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外）實(shí)施可回溯管理的范圍，第一稿中規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售人身險(xiǎn)新型產(chǎn)品、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)或投保人年齡超過50周歲購(gòu)買保險(xiǎn)期間一年以上人身險(xiǎn)的、投保人購(gòu)買人身險(xiǎn)一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)人民幣20萬元及以上或外幣等值3萬美元及以上的、殘疾人購(gòu)買保險(xiǎn)期間一年以上人身險(xiǎn)的、投保人在銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)期間一年以上人身險(xiǎn)的、投保人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)利用保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自助智能終端購(gòu)買《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)產(chǎn)品的。

　　在初稿下發(fā)之后，來自業(yè)內(nèi)的反饋認(rèn)為，過去有一些保險(xiǎn)公司由于在銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)沒有及時(shí)取證，的確為日后的保險(xiǎn)糾紛埋下了隱患，而監(jiān)管出臺(tái)保險(xiǎn)銷售可回溯制度的初衷是重拳整治銷售誤導(dǎo)，但在實(shí)際操作中實(shí)現(xiàn)全渠道、全險(xiǎn)種覆蓋的難度較大。

　　因此，在修改完善后的第二稿中，涉及錄音錄像實(shí)施范圍部分，細(xì)分為保險(xiǎn)公司與專業(yè)中介、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)這兩類。第一類機(jī)構(gòu)只有在“銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品的、向年齡超過60周歲的投保人銷售保險(xiǎn)期間為超過一年人身險(xiǎn)產(chǎn)品的”情況下，才須在銷售現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像；而第二類機(jī)構(gòu)由于整體規(guī)范程度欠佳，而被要求凡是“銷售保險(xiǎn)期間為超過一年的人身險(xiǎn)產(chǎn)品”的，就要同步錄音錄像。

　　納入考核 多方式促落實(shí)

　　雖然有一定幅度的修改，但總體基調(diào)、目標(biāo)宗旨未變，《辦法》的推行，將有利于保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系的建立，有利于提升行業(yè)的公眾形象和社會(huì)聲譽(yù)。并且，這也不是一次走過場(chǎng)式的短期整治行動(dòng)，隔靴搔癢的效果并不是監(jiān)管部門想要的。

　　知情人士透露，根據(jù)相關(guān)通知，各保險(xiǎn)公司應(yīng)將保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理工作納入公司績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，并對(duì)可回溯管理工作落實(shí)不力的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員進(jìn)行問責(zé)。對(duì)未按《辦法》規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)可采取通報(bào)批評(píng)、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函等監(jiān)管措施或依法進(jìn)行行政處罰。這無疑折射出保監(jiān)部門在整治銷售誤導(dǎo)上的決心，為了行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，絕不妥協(xié)。

　　記者還獲悉，各保監(jiān)局還將通過窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)《辦法》相關(guān)規(guī)定，并將落實(shí)情況納入保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管。同時(shí)，各保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在落實(shí)《辦法》基礎(chǔ)上，可結(jié)合本轄區(qū)、本單位實(shí)際，擴(kuò)大保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的實(shí)施范圍。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，通過建立可回溯制度來重拳整治銷售誤導(dǎo)的舉措，短期內(nèi)可能會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來諸如技術(shù)成本增加、第三方渠道不予配合等問題，實(shí)際操作起來仍存在一定難度，甚至可能會(huì)對(duì)一些保險(xiǎn)公司的銷售業(yè)績(jī)?cè)斐梢欢ㄓ绊��！暗�短期的保費(fèi)規(guī)模犧牲，換來的將是保險(xiǎn)消費(fèi)者的長(zhǎng)期信任，換來的將是公司、行業(yè)基業(yè)的牢固基石”。