銀監(jiān)會近日發(fā)布《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》,要求銀行業(yè)金融機構應當制定風險限額管理的政策和程序,建立風險限額設定、限額調整、超限額報告和處理制度。同時,在風險限額臨近監(jiān)管指標限額時,銀行業(yè)金融機構應當啟動相應的糾正措施和報告程序,采取必要的風險分散措施,并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。 《指引》采用了風險管理“三道防線”的理念,強調銀行業(yè)金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任。銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任,負責監(jiān)督檢查董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況并督促整改。銀行業(yè)金融機構應當設立或指定部門負責全面風險管理,牽頭履行全面風險的日常管理。銀行業(yè)金融機構各業(yè)務經營條線承擔風險管理的直接責任。 銀監(jiān)會相關負責人表示,《指引》定位于為銀行業(yè)金融機構完善全面風險管理體系提供系統性指導框架。在此基礎上,《指引》充分考慮了各類銀行業(yè)金融機構的差異化情況。一是區(qū)分適用和參照執(zhí)行。適用范圍明確為我國境內設立的銀行業(yè)金融機構,經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構參照本指引執(zhí)行。二是明確匹配性原則?紤]到各類機構特點的差異性,《指引》明確提出全面風險管理體系應當與風險狀況和系統重要性等相匹配,并根據環(huán)境變化進行調整。三是部分條款增加了適用的前提條件。如對規(guī)模較大或業(yè)務復雜的銀行業(yè)金融機構,提出設立風險總監(jiān)(首席風險官)的要求。 |
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