保險(xiǎn)代理人私售外頭公司的產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)管這叫“飛單”。近來(lái)這“飛單”事件又屢屢發(fā)生了，不止一個(gè)保險(xiǎn)公司遇到這類(lèi)影響聲譽(yù)的事件，而且事情一旦發(fā)生，查下去，總是有幾十、甚至上百的保險(xiǎn)代理人涉及其中。這背后到底是怎么一回事呢？本期《愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)》給您聊聊，保險(xiǎn)代理人的“飛單”運(yùn)作機(jī)制。

　　首先，大家是否知道，保險(xiǎn)代理人們?cè)诠�司里有“外勤”之稱(chēng)。

　　什么是“外勤”？他們根本就不是正式員工，和公司簽署的是代理合同，公司不替他們交“五險(xiǎn)一金”。至于底薪，他們中的大部分人一分錢(qián)沒(méi)有，收入全部靠提成，除非你慢慢爬，做到部經(jīng)理。

　　我采訪過(guò)一名保險(xiǎn)代理人，小張。在某知名壽險(xiǎn)已經(jīng)工作到第二年了，業(yè)績(jī)并不算差，但月收入也就5000塊。展業(yè)各項(xiàng)成本全自掏腰包，據(jù)說(shuō)在公司拿一張紙都要付費(fèi)。有壽險(xiǎn)管理層人士跟我講過(guò)，因?yàn)榇�理人缺乏保障和歸屬感，這批人的總體流失率差不多有每年70%。高流失率加之增員日漸困難，又導(dǎo)致個(gè)別險(xiǎn)企分管人士會(huì)對(duì)小范圍的“飛單”視而不見(jiàn)。

　　“飛單”，和這樣的行業(yè)現(xiàn)狀是有一定聯(lián)系的。因?yàn)槟且馕吨�額外收入啊。剛剛說(shuō)到的小張，兩年前就幫各種銀行推銷(xiāo)過(guò)信用卡，一張卡50元。后來(lái)也有市面上的所謂“投資公司”、“私募基金”之類(lèi)的找過(guò)她，有的“飛單”理財(cái)產(chǎn)品，提成能給到3、4個(gè)點(diǎn)。

　　特別值得注意的一點(diǎn)是，個(gè)別民間理財(cái)機(jī)構(gòu)不止找保險(xiǎn)代理人，也會(huì)企圖公關(guān)掉銀行的理財(cái)經(jīng)理，而且還會(huì)讓這些服務(wù)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的人，介紹自己的同事給他們認(rèn)識(shí)。

　　您想想啊，這些民間公司，投了高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的項(xiàng)目并成立各種名目的理財(cái)產(chǎn)品，自己缺乏網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售渠道、又沒(méi)有足夠好的信用背書(shū)，你說(shuō)他們?cè)趺茨假Y？總有個(gè)別的會(huì)惦記那些手上捏著熟客的金融機(jī)構(gòu)人員。

　　最后來(lái)說(shuō)說(shuō)，保險(xiǎn)代理人“飛單”怎么提成。他們中，往往有一個(gè)帶頭的，包下一單大的，比如承包500萬(wàn)吧，能提成3~5個(gè)點(diǎn)不等。然后呢，他一個(gè)人賣(mài)不完，得層層分包下去，但也層層抽成下去。比如，分到二級(jí)人員，就變成3個(gè)點(diǎn)了，上頭那層抽了一個(gè)點(diǎn)，分到三級(jí)人員，就變成2個(gè)點(diǎn)了，當(dāng)中又抽了一個(gè)點(diǎn)。

　　所以買(mǎi)了“飛單”產(chǎn)品的投資人拿到手的產(chǎn)品可能收益率有個(gè)10%，但是您還得替這其中的層層銷(xiāo)售盤(pán)剝來(lái)買(mǎi)單，項(xiàng)目方的實(shí)際融資成本，很可能高達(dá)15%、20%。這么高的融資成本，風(fēng)險(xiǎn)，能不大么？

　　最后，再說(shuō)句公道話(huà)。買(mǎi)了這些“飛單”產(chǎn)品的投資人，不排除有部分是被忽悠的。但恐怕大部分是“明知山有虎”的吧。購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)無(wú)非是貪心高收益，等到外頭的產(chǎn)品兌付困難了，就裝成無(wú)辜被騙，企圖給保險(xiǎn)公司制造壓力，逼公司承擔(dān)責(zé)任而已。