《證券日報》記者獲悉,銀監(jiān)會自7月份起在全國銀行業(yè)范圍內(nèi)全面開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作,并下發(fā)了《關(guān)于全面開展銀行業(yè)“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》(以下簡稱《通知》),采取金融機構(gòu)自查與監(jiān)管部門檢查相結(jié)合的方式,重點排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財和代銷等業(yè)務(wù)領(lǐng)域是否存在新發(fā)生的違規(guī)違法行為,要求金融機構(gòu)在10月底前將自查報告報送各級監(jiān)管部門,11月15日前將整改和問責(zé)結(jié)果報送監(jiān)管部門,11月底前完成自查報告的匯總情況。 對此,一位銀行業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者表示,此《通知》非常細致和全面,針對當(dāng)前一些領(lǐng)域存在的違法違規(guī)行為采取嚴(yán)厲的措施加以規(guī)范和打擊,使得正常合規(guī)的行為得到保護,有利于防范金融風(fēng)險,某種程度上來說,也為供給側(cè)改革創(chuàng)造有利的金融市場環(huán)境。 《通知》提出機構(gòu)自查和監(jiān)管檢查的工作要點。對于機構(gòu)自查部分,《通知》規(guī)定,全部銀行業(yè)金融機構(gòu)均應(yīng)開展自查,要做到機構(gòu)網(wǎng)點、內(nèi)控治理、業(yè)務(wù)產(chǎn)品的全覆蓋,自查方案也應(yīng)進一步細化,自查的業(yè)務(wù)范圍除了上述提及的重點排查的部分,還包括各機構(gòu)在公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、案件防控以及服務(wù)實體經(jīng)濟等方面情況。 《通知》還要求,本級自查要覆蓋2016年6月末余額的各類重點業(yè)務(wù);“上查下”中機構(gòu)數(shù)量原則上不低于30%,業(yè)務(wù)量原則上不低于本級自查金額的30%!吧喜橄隆睓z查方式中,采取隨機抽取檢查對象、隨機選派檢查人員的“雙隨機”抽查的項目不低于應(yīng)查項目總量的30%。 針對監(jiān)管部門檢查部分,《通知》要求轄內(nèi)法人機構(gòu)抽查類型應(yīng)全覆蓋,抽查比例不低于30%。并提出,特別注重加大對跨市場、跨機構(gòu)、跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查力度,加大對機構(gòu)內(nèi)控有效性的再檢查力度。 此外,記者注意到,除了針對銀行類的業(yè)務(wù)之外,《通知》還針對金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的特色業(yè)務(wù)以及其他金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提出了重點排查的內(nèi)容。 針對服務(wù)實體經(jīng)濟方面,《通知》此次也作為單獨的一項內(nèi)容列出,要求重點檢查信貸政策是否充分貫徹經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的政策要求,是否積極支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè);是否嚴(yán)格執(zhí)行債權(quán)人委員會決議;是否存在對產(chǎn)能過剩行業(yè)“一刀切”式的信貸退出,存在抽貸、停貸等行為;是否貫徹落實金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)、降低企業(yè)融資成本的有關(guān)政策和要求等。 聯(lián)訊證券研究總監(jiān)付立春對《證券日報》記者表示,由于此前的流動性向金融領(lǐng)域集中比較快,上半年雖然實現(xiàn)了較高的M2增速和貸款的增量,但很多資金還是存在于金融領(lǐng)域,沒有進入實體經(jīng)濟,也加大了金融領(lǐng)域的風(fēng)險。因此,整個金融體系都處在嚴(yán)格監(jiān)管,控制風(fēng)險的基調(diào)下進行相關(guān)的清理。 付立春表示,《通知》選擇銀行業(yè)違規(guī)高發(fā)的六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域進行重點排查,非常有針對性,指向很明顯,對于實際業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險進行“對癥下藥”以及嚴(yán)格的監(jiān)控,對金融機構(gòu)的相關(guān)風(fēng)險都進行一個全面的梳理,并對已經(jīng)存在的違規(guī)行為采取一定的措施進行整治,將有效的降低金融機構(gòu)因過度的資金集中而產(chǎn)生的潛在風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險。同時,也敦促資金更有效的進入到實體經(jīng)濟,支持實體經(jīng)濟的快速發(fā)展。 |
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