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公募基金搶灘智能投顧

2016-7-21 17:23| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 509| 評論: 0|來自: 財新網(wǎng)

  時下火熱的智能投顧,成為傳統(tǒng)公募基金的轉(zhuǎn)型突破口。

  “嘉實基金是一個金融機構(gòu),為什么會關(guān)注科技?其實我們想,科技就是未來,今天的金融需要跟科技關(guān)聯(lián)!奔螌嵒鹂偛泌w學(xué)軍在“奇點?創(chuàng)新者峰會2016”上如是說。此前一天,嘉實基金和北京大學(xué)光華管理學(xué)院合作建立了聯(lián)合培養(yǎng)博士后的工作站,主要研究方向為人工智能投資和大類資產(chǎn)配置。

  與此同時,天弘基金也在力推在線投顧業(yè)務(wù),其副總經(jīng)理周曉明直言,“如果沿著在線投顧的方向去拓展,公募基金就可以在原來基金單品的基礎(chǔ)上,更加針對客戶的投資目標(biāo)做產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新,帶動公司的投資管理和IT運營,并成為公募基金發(fā)展的新風(fēng)口和新的增長點!

  近期,大成基金和北京大數(shù)據(jù)研究院等機構(gòu)還聯(lián)合成立大數(shù)據(jù)俱樂部,把“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+人工智能”的業(yè)務(wù)模式定位為其發(fā)展戰(zhàn)略之一,稱致力于推動智能金融發(fā)展,以改變中國人的投資體驗。

  轉(zhuǎn)型風(fēng)口

  周曉明對財新記者表示,傳統(tǒng)的基金產(chǎn)品開發(fā)和投資管理模式,都不太契合公募基金發(fā)展的新階段,以在線投顧為代表的智能投顧業(yè)務(wù)勢必興起。

  周曉明認(rèn)為,公募基金公司目前面臨三大困局,一是在產(chǎn)品和營銷方面,基金單品的創(chuàng)新空間接近飽和,逆周期、跨周期營銷服務(wù)難有作為;二是在投資管理上,絕對回報缺乏手段、相對回報缺乏認(rèn)同;三是運營方面,服務(wù)于自身多、服務(wù)于客戶少,對技術(shù)發(fā)展紅利分先緩慢。

  從公募基金的客戶角度看,周曉明認(rèn)為,新客戶、年輕客戶涌入,在線交易行為普及,簡單清晰產(chǎn)品受青睞;投資經(jīng)驗缺乏是其主要痛點,面對觸手可及的在線產(chǎn)品選擇焦慮、交易困擾。在機構(gòu)客戶方面,業(yè)務(wù)定于和目標(biāo)與公募基金產(chǎn)品有距離,機構(gòu)客戶需要對公募基金提供產(chǎn)品的風(fēng)險收益進行再組合、再創(chuàng)造。

  趙學(xué)軍也表示,“今天新的技術(shù),有可能使金融機構(gòu)更容易了解客戶偏好、風(fēng)險承受能力。因為不再需要客戶一張一張的填表,可以把很多的數(shù)據(jù)接進來。所以Fintech能夠很大程度上改變客戶的感受,降低客戶去支付的成本!

  技術(shù)為王VS金融為王

  智能投顧是否已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)類公司搶占先機,傳統(tǒng)金融機構(gòu)是否缺乏技術(shù)優(yōu)勢,趙學(xué)軍對財新記者表示,“看過去,計算機技術(shù)確實發(fā)揮了很重要的作用,互聯(lián)網(wǎng)公司有優(yōu)勢,比如第三方支付、征信等;看未來,智能不再是IT人士的專利,尤其是智能投顧必須要靠真正懂金融的人!

  而理財魔方合伙人馬永諳此前對財新記者表示,傳統(tǒng)金融機構(gòu)并沒有太多優(yōu)勢,“利益決定你的業(yè)務(wù)導(dǎo)向,傳統(tǒng)公司的目標(biāo)對象是以銷售來兌現(xiàn)利益,那最后必然滑向一個銷售平臺,或者是銷售助理平臺,這個基因是很難改變的!

  但在周曉明看來,各種模式都可能有,“有些可能是金融公司的一些產(chǎn)出要去到互聯(lián)網(wǎng)謀求技術(shù)平臺等等的支持,也有可能互聯(lián)網(wǎng)公司有一些想法到金融公司尋求合作。”

  “你憑什么認(rèn)為一個電商搞數(shù)據(jù)的人,他就不可以搞出好的投資策略?視角不一樣而已。你看到的是一個個股票,他看到的是一個個數(shù)據(jù)和信號;你用的是這種調(diào)研方法和判斷標(biāo)準(zhǔn),他用的是數(shù)據(jù)挖掘能力和人工智能等。所以我覺得沒有一個一定以誰為主誰為次的東西!敝軙悦髡f。

  競爭關(guān)鍵

  越來越多的共募基金布局智能投顧,核心競爭力究竟是什么?周曉明認(rèn)為有兩點,一是策略的針對性和有效性,二是完整的運營體系。

  “肯定要推出一些靠譜的策略,能夠產(chǎn)生正向效果的策略。同時也需要具備互聯(lián)網(wǎng)運營特色的完整運營體系,包括IT技術(shù)、基礎(chǔ)的工具化的產(chǎn)品,包括客戶服務(wù)體系和具備互聯(lián)網(wǎng)運營特色的這種營銷體系!敝軙悦骺偨Y(jié)道,最根本的是用好的工具、好的策略,產(chǎn)出好的、符合投資目標(biāo)的績效。

  趙學(xué)軍認(rèn)為,在過去,金融科技主要是圍繞著“降低成本”,是“向后”看的科技,“但是在金融領(lǐng)域,隨著‘向前’的發(fā)展,所面對的更大的挑戰(zhàn),也是未來新商業(yè)可能的一些領(lǐng)域,就是‘如何幫人們?nèi)ピ鍪找妗鍪找妗取党杀尽永щy!

  作為一家老牌公募基金,嘉實早已開始低調(diào)布局人工智能領(lǐng)域,利用三年多時間初步構(gòu)建了一系列人工智能的策略模型。據(jù)財新記者了解,博士后工作站正是嘉實基金已經(jīng)成立的人工智能投資研究中心的一部分。這個中心的主要功能是,通過金融、數(shù)學(xué)、計算機等領(lǐng)域的交叉合作,用大數(shù)據(jù)技術(shù)和分布式處理構(gòu)建智能投研平臺,為投資決策提供支持。

  包容性監(jiān)管

  周曉明對智能投顧的行業(yè)盡管持樂觀態(tài)度,“既要符合客戶的需求,同時也要在監(jiān)管和法律法規(guī)中找著支撐,然后朝這個可靠的正向的方面去做一些創(chuàng)新,這個一定是有空間的。余額寶能做出來就非常鮮明的證明了這一點!

  他表示,要反對兩種傾向,“一種傾向是,但凡監(jiān)管有些要求或者法律法規(guī)有些障礙就抱怨,覺得是不鼓勵創(chuàng)新,法律法規(guī)不可能包羅萬象,不可能走在實踐前面。還有一種傾向就是,既然都有一些這樣那樣的規(guī)則,那我就不去碰了,不去創(chuàng)新了。這兩種都不太好,還是要找到一個恰當(dāng)?shù)狞c。”

  螞蟻金服總裁井賢棟曾在第一屆中國金融科技大會上建議,在繼續(xù)堅持原則監(jiān)管和監(jiān)管底線的同時,對金融科技采取包容性監(jiān)管和分級監(jiān)管,為行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展預(yù)留空間,在防范風(fēng)險的同時,更好地促進普惠金融和新經(jīng)濟的發(fā)展。

  井賢棟建議,要加強行業(yè)自律和規(guī)范,維護公平競爭,用良幣驅(qū)逐劣幣,從而改善行業(yè)生態(tài),防范行業(yè)風(fēng)險,促進行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展,提升社會公眾的長遠(yuǎn)利益。此外,還要加強信息安全立法,更好地保護金融消費者權(quán)益。


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