多種跡象表明，在經濟增速換擋期和結構調整期，銀行面臨的風險已經逐步暴露。今年下半年，要把防范化解風險放在更加突出的位置，有力維護金融穩(wěn)定。其中，要激發(fā)金融資產管理公司批量市場化處置不良資產的活力，提升地方資產管理公司有效參與不良資產處置的能力。

　　當前，銀行業(yè)面臨不良貸款上升壓力，風險防控備受關注。

　　近日，中國銀監(jiān)會召開2016年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經濟金融形勢分析(電視電話)會議時指出，據初步統(tǒng)計，截至6月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%，較今年一季度的1.75%小幅上升。值得關注的是，這已經是該數據連續(xù)第12個季度上升。

　　有分析人士認為，在去產能和經濟下行的雙重壓力下，銀行業(yè)不良貸款上升壓力短期內難以逆轉。在這種背景下，需加強銀行業(yè)自律及行業(yè)監(jiān)管。

　　第一時間防范金融風險

　　對于金融風險的防控，首要任務在于防患于未然。

　　近期，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引(征求意見稿)》，提出建立風險限額設定、超限額報告和處理制度，定期開展壓力測試，設立風險總監(jiān)等。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，銀行業(yè)金融機構業(yè)務發(fā)展很快，業(yè)務復雜化程度越來越高，尤其是在當前銀行業(yè)風險加大的情況下，完善全面風險管理架構、方法、流程顯得非常必要。該《指引》把所有風險放在一起整體考慮，提升銀行對新型風險的認識和把握，是在原有各種風險管控基礎上的綜合升級，也是未來的發(fā)展趨勢。

　　據了解，目前，五大行都設有專門的風險總監(jiān)，中小銀行則一般由副行長分管風控工作，或者并不納入高管序列。另外，去年年底，人民銀行也組織了31家大中型商業(yè)銀行開展2015年度金融穩(wěn)定壓力測試，包含信用風險壓力測試、市場風險壓力測試和流動性風險壓力測試。

　　對此，銀監(jiān)會主席尚福林在工作會議上表示，下半年將開展全面風險排查，強化風險排查的準確性和風險處置的有效性。強化責任落實的嚴肅性，落實好風險防控主體責任，落實好董事長作為風險防范第一責任人、行長作為風險控制第一責任人、監(jiān)事長作為風險監(jiān)督第一責任人的責任。落實好風險處置的主體責任，做到“風險在什么地方出現，就在什么地方化解”。

　　及時有效處理風險

　　多種跡象表明，在經濟增速換擋期和結構調整期，銀行面臨的風險已經逐步暴露。

　　上述工作會議指出，今年下半年，要把防范化解風險放在更加突出的位置，有力維護金融穩(wěn)定。其中，要激發(fā)金融資產管理公司批量市場化處置不良資產的活力，提升地方資產管理公司有效參與不良資產處置的能力。

　　傳統(tǒng)的不良資產處置主要依賴四大資產管理公司(AMC)。日前，據中國華融集團董事長賴小民透露，該集團過去十幾年處理工商業(yè)不良貸款達6800億元，僅今年以來就承接了1500億元的項目。

　　此外，2014年7月至今，銀監(jiān)會陸續(xù)批準江蘇、浙江、安徽等多地成立省級資產管理公司，在本省范圍內開展金融不良資產批量收購業(yè)務。目前，這些機構也在本轄區(qū)發(fā)揮了一定作用。

　　據悉，商業(yè)銀行今年推出的資產包將近2200多億元，對比超過2萬億元的不良貸款余額，明顯還需用更多的市場化手段來處理。其中，不良資產證券化就是正在探索的方式之一。

　　這方面的腳步正在加快，且規(guī)模有擴大趨勢。今年年初，國務院批準6家商業(yè)銀行500億元的不良資產證券化試點額度。繼5月份中國銀行(601988,股吧)發(fā)行了規(guī)模3.01億元的“中譽2016年第一期不良資產支持證券”，招商銀行(600036,股吧)發(fā)行了規(guī)模2.33億元的“和萃2016年第一期不良資產支持證券”之后，7月份，農業(yè)銀行(601288,股吧)將發(fā)行規(guī)模高達30.64億元的不良資產證券化產品。據了解，首批試點機構的其他銀行相關工作也在緊鑼密鼓地推進。

　　走出扶持實體與防范風險誤區(qū)

　　防范風險是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展之本。但值得注意的是，把“防范金融風險”和“扶持實體經濟”對立起來，是當前需要走出的誤區(qū)。

　　正如興業(yè)銀行(601166,股吧)行長陶以平所言，要深刻認識金融服務業(yè)的本質屬性，牢固樹立金融衍生于經濟、服務于經濟的正確理念，堅持與實體經濟共生共建共榮，不能掉入“脫實入虛”的陷阱。要始終牢記金融是提供信用、經營風險的行業(yè)這一基本實際。

　　面對資產質量的下降以及各種風險的逐步暴露，銀行業(yè)的確需要承受巨大壓力。但如果站在消極的一面，一味地強調“規(guī)避”，而非“主動應對”，幫助企業(yè)化解困難，對實體經濟弊大于利。這個問題也引起不少業(yè)內人士的呼吁，例如，全國人大財經委副主任委員吳曉靈就多次在公開場合表示，抽貸自保，最終受害的還是銀行，銀行更應該攜手企業(yè)共渡難關。

　　除此之外，監(jiān)管機構在防范道德風險的基礎上，對不良貸款的容忍度是否應該有所調整，也應受到關注。