現(xiàn)在有不少朋友都來問卡神，問怎么樣才能申請(qǐng)到銀行的大額信用卡。但是由于不少朋友由于自身情況，如沒有高學(xué)歷、高收入、高職位，那么這些朋友怎么樣才能拿到一張10萬(wàn)元額度的信用卡呢？卡神今天要說的就是銀行信用卡授信額度審核規(guī)則與詳解。

　　卡神先來說說銀行是以什么標(biāo)準(zhǔn)來審核的呢？

　　銀行信用額度審核標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人信用記錄、個(gè)人財(cái)產(chǎn)與收入水平、技術(shù)職稱與工作單位、學(xué)歷高低、婚姻狀況等。

　　這樣就意味著如果你想要高額信用卡，那么你必須是高學(xué)歷、高收入、高職位，并且信用記錄良好，婚姻狀況也良好。

　　然后銀行會(huì)根據(jù)你個(gè)人近5年的信用記錄狀況來決定是否受理信用卡的申請(qǐng)。另外，就信用額度的分配有一套嚴(yán)格的評(píng)分系統(tǒng)，15-20萬(wàn)元以上額度的信用卡評(píng)分為人工授權(quán)評(píng)審：

　　(1)存款額度；

　　(2)理財(cái)產(chǎn)品；

　　(3)固定資產(chǎn)；

　　信用卡申請(qǐng)要出示各種證明，例如身份證、車證、房產(chǎn)證等可以證明申請(qǐng)人財(cái)力的證件。但卡神也了解到一個(gè)比較奇怪的現(xiàn)象：有些工薪族，只要申請(qǐng)也不需提供過多文件，就會(huì)得到一萬(wàn)甚至幾萬(wàn)的信用額度。而一些高薪人士，年薪6~7位數(shù)，卻遭到銀行拒絕。這背后到底有什么樣的機(jī)制在操縱？信用卡額度到底由誰(shuí)做主？

　　卡神可以告訴你，是銀行的評(píng)分系統(tǒng)決定你的信用卡授信額度。銀行的信用卡中心會(huì)設(shè)有專門的審核機(jī)構(gòu)，將對(duì)申請(qǐng)人提交的證件進(jìn)行評(píng)估。此外，還會(huì)參考申請(qǐng)人的信用記錄。審核人員會(huì)將申請(qǐng)人的資料輸入一套評(píng)分系統(tǒng)，最后對(duì)個(gè)人的信用作出評(píng)價(jià)的將是一臺(tái)電腦。

　　發(fā)卡銀行會(huì)考慮申請(qǐng)人的年齡、職業(yè)、存款、資產(chǎn)和住房等各種因素，而電腦評(píng)分系統(tǒng)就會(huì)對(duì)每一項(xiàng)都按照一定的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分，最后匯總成信用累積分。而積分的多少將直接影響到信用額度的大小。若積分達(dá)不到銀行既定的合格標(biāo)準(zhǔn)，申請(qǐng)就有可能被拒絕。

　　信用額度的其他影響因素

　　申請(qǐng)人可以自由申請(qǐng)信用額度，但是一般銀行會(huì)從客戶的個(gè)人婚姻、工作、學(xué)歷、經(jīng)濟(jì)能力、技術(shù)職稱等方面來衡量。然后決定是否批復(fù)。下面詳細(xì)介紹影響您信用額度的幾個(gè)因素：

　　婚姻狀況：銀行更青睞已婚且夫妻關(guān)系好的客戶，會(huì)比單身者更具有穩(wěn)定性。一家銀行的模擬評(píng)審系統(tǒng)中，在其他條件不變的情況下，已婚人士可以獲得比未婚人士整整一個(gè)級(jí)別的信用提升。

　　技術(shù)職稱：有各等級(jí)工程師、經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師、優(yōu)秀教師等職稱的借款人，更能受到銀行的垂青，往往信用得到加分。

　　工作：穩(wěn)定性較高的行業(yè)從業(yè)人員也可以獲得加分。如公務(wù)員、教師、醫(yī)生以及一些效益好的企業(yè)員工、時(shí)尚行業(yè)和媒體人士由于具有較強(qiáng)的消費(fèi)能力，評(píng)級(jí)也會(huì)偏上。

　　經(jīng)濟(jì)能力：個(gè)人收入證明提供詳細(xì)、收入穩(wěn)定、收入增長(zhǎng)有長(zhǎng)遠(yuǎn)性展望的人士，都會(huì)得到比較高的評(píng)級(jí)。

　　個(gè)人住房：擁有個(gè)人住房亦可表明個(gè)人有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可以獲得加分。

　　學(xué)歷：高中文化程度和大學(xué)本科文化程度兩者的信用評(píng)級(jí)沒有變化。

　　信用貸款：由于無需抵押物，信貸公司只是通過貸款人提供的個(gè)人收入，資產(chǎn)，信用記錄等資料來判斷這個(gè)客戶是否符合貸款條件，所以信審在進(jìn)行電話訪問的時(shí)候就會(huì)對(duì)貸款人進(jìn)行特別細(xì)致的提問以核實(shí)貸款人所提供的信息是否真實(shí)有效。

　　而很多貸款的人往往由于在回答信審客戶的問題時(shí)由于沒有做好準(zhǔn)備而出現(xiàn)問題，導(dǎo)致被拒貸，這是非�？上У摹Ｏ旅媸强ㄉ駨谋姸嘈艑弳栴}中收集整理出的一批常見問題，只要你能回答上這些問題，貸款通過率能達(dá)到90%。

　　一、公司信息：?jiǎn)挝怀闪�時(shí)間、注冊(cè)資金、法人、主經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、公司座機(jī)電話號(hào)碼誰(shuí)接？

　　二、家庭狀況：配偶信息：是否結(jié)婚，以結(jié)婚證為主，什么時(shí)候結(jié)婚，哪年，有小孩嗎，孩子多大了？

　　三、向朋友調(diào)查的內(nèi)容：朋友是否知道貸款本人的工作是什么，是否結(jié)婚，是否有小孩，有什么不良的愛好(打牌，喝酒，大手大腳，不務(wù)正業(yè)，游手好閑)，朋友要證明貸款本人是他朋友，人品正直，對(duì)不清楚的問題用“可能”“大概”“還行”“挺好”“不是太了解”回答。

　　四、信審常用核對(duì)客戶信息常用方法：詐術(shù)，反問術(shù)，有時(shí)候信審故意用假名詐你，無中生有，或者假冒快遞，信用卡，保險(xiǎn)，房地產(chǎn)投資公司相關(guān)人員的方式故意問您的公司地址和家庭地址等相關(guān)信息。

　　卡神總結(jié)：看了上面的材料，朋友們對(duì)于信用卡授信額度高低應(yīng)該有一個(gè)初步的了解。個(gè)人信用記錄、個(gè)人財(cái)產(chǎn)與收入水平、技術(shù)職稱與工作單位、學(xué)歷高低、婚姻狀況，這5大項(xiàng)目都是有直接關(guān)系的。就卡神個(gè)人分析，是否發(fā)卡和你的穩(wěn)定性有直接關(guān)系，家庭，工作等各方面的穩(wěn)定關(guān)系到你下卡與否。個(gè)人信用記錄，消費(fèi)能力，財(cái)產(chǎn)和收入等則直接關(guān)系到你的信用卡授信額度的高低。所以朋友們?cè)谏昕ǖ臅r(shí)候，可以參考下以上幾條，看看自己可以在哪些方面獲得銀行更高的評(píng)分，從而順利下卡，下額度高的卡。希望這個(gè)資料對(duì)朋友們有所幫助。