嚴(yán)峻的不良?jí)毫�，斷崖式利�?rùn)下跌，銀行業(yè)“躺著賺錢”的好日子過去了，苦日子正在襲來！從哪里突圍？向何處轉(zhuǎn)型？經(jīng)濟(jì)之聲從今天起推出系列觀察《銀行業(yè)的新活法》，匯集行業(yè)聲音，觀察未來之路。今天請(qǐng)看第一篇：普惠金融是個(gè)好飯碗，沒條件端不好。

　　近期眾多銀行業(yè)掌門人集中就行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)聲，不少人對(duì)普惠金融的未來寄予厚望，認(rèn)為是轉(zhuǎn)型的必由之路，但也人對(duì)此信心不足，覺得風(fēng)險(xiǎn)大，成本高。

　　我們都說金融如水，但是在過去很長(zhǎng)一段時(shí)間，銀行都是圍著大企業(yè)的“大樹”打轉(zhuǎn)，小微企業(yè)這些“小草”沒人管。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平認(rèn)為，現(xiàn)在銀行需要換個(gè)活法生存下去，金融之水要“雨露均沾”。

　　楊再平：普惠化的生存，就是我們說的要做小，客戶要下沉。美國(guó)有六千多個(gè)商業(yè)銀行，他們堅(jiān)持做百年老店，跟他的爺爺做生意、跟他爺爺?shù)膶O子做生意，堅(jiān)持做小小微。我2006年在匯豐銀行考察，印象很深，那么大一個(gè)國(guó)際化的銀行，當(dāng)時(shí)提出的口號(hào)就是“我們要做最小的小企業(yè)銀行”。當(dāng)時(shí)跟我介紹的那個(gè)人，我印象非常深，我說為什么大銀行要做小企業(yè)呢？他說我們圍繞大企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)非常難，已經(jīng)沒有什么可賺的了，必須做小企業(yè)。

　　身處東北的哈爾濱銀行已經(jīng)嘗到了服務(wù)小微的甜頭，這家銀行2015年利潤(rùn)為44.6億元，利潤(rùn)增速17.4%，跟整個(gè)東北的經(jīng)濟(jì)環(huán)境形成了反差。哈爾濱銀行盧衛(wèi)東認(rèn)為，做好小額信貸是他們突圍的一把利劍。

　　盧衛(wèi)東：從哈爾濱銀行的角度來講，雖然地處東北，但是增長(zhǎng)非常快，并且也非常健康，很穩(wěn)健。怎么做到？如何突圍？雖然大家都談到宏觀經(jīng)濟(jì)都不是太理想，尤其發(fā)展趨勢(shì)，但是我想從突圍的角度來講，在2004年的時(shí)候，我們就提出了小額信貸的戰(zhàn)略，希望能夠成為一個(gè)以小額信貸為特色的銀行。所以人家說十年磨一劍，我們已經(jīng)磨了12年了，所以這個(gè)劍已經(jīng)初露鋒芒了，這也是確保在這種形勢(shì)下突圍的一把利劍。

　　杭州銀行行長(zhǎng)宋劍斌也很認(rèn)可這個(gè)做法。在他看來，即使是在經(jīng)濟(jì)下行的今天，服務(wù)中小微企業(yè)的普惠金融市場(chǎng)，仍然有著很大空間。

　　宋劍斌：細(xì)分市場(chǎng)依然有很大的空間，比如創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，我們把這一塊作為一個(gè)戰(zhàn)略特色在投入探索。另外，中小企業(yè)里面還有微小貸款，這也是比較好的市場(chǎng)。我們的客戶會(huì)更下沉，額度會(huì)更小。這樣的一個(gè)細(xì)分，就是細(xì)分市場(chǎng)里面的金融服務(wù)，就成為我們的轉(zhuǎn)型方向。

　　不過，作為全國(guó)性股份制銀行廣發(fā)銀行的董事長(zhǎng)，董建岳認(rèn)為，普惠金融這個(gè)飯碗其實(shí)不好端。既要做到“又普又惠”，還要同時(shí)滿足三個(gè)條件。

　　董建岳：“普惠金融”顧名思義，就是既要“普”，又要“惠”，其中“普”是數(shù)量維度的要求，“惠”就是質(zhì)量維度的要求，兩者缺一不可。“普惠”必須緊貼時(shí)代的變遷，對(duì)接普通民眾對(duì)美好生活的向往，挖掘身邊無處不在的金融服務(wù)需求。發(fā)展普惠金融，我個(gè)人認(rèn)為要有三個(gè)條件：第一個(gè)，銀行要有服務(wù)普羅大眾的情懷。第二個(gè)，要有卓越的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)。第三個(gè)，要有良好的金融生態(tài)環(huán)境。