 在銀監(jiān)會普惠金融部網(wǎng)貸協(xié)調(diào)處長許曉征看來，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的事物，其特點在于具有技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動展速度快和跨界經(jīng)營，這三個特點決定了它對消費者、監(jiān)管者來說既有創(chuàng)新又有挑戰(zhàn)。 對此，中國人民銀行條法司副司長劉向民亦表贊同。劉向民進一步指出，互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合不僅拓寬了金融業(yè)的服務概念，擴大了對小微企業(yè)、中低收入人群、落后地區(qū)等的金融覆蓋，也有利于推動整個金融體系轉(zhuǎn)型升級。 首先，助推金融體系的市場化。劉向民表示，互聯(lián)網(wǎng)金融本身就是充分市場化的，比如注重客戶體驗和服務效率、根據(jù)風險進行差異化的定價等等。“近期存款利率已經(jīng)不設上限，金融機構(gòu)需要進行差異化定價，實際上，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展客觀上起到了利率市場化的助推作用�！眲⑾蛎裾f。 其次，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了新的服務模式和服務提供者。劉向民表示，包括網(wǎng)絡支付、股權(quán)眾籌和網(wǎng)絡借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和產(chǎn)品，有關部門正在推進相關規(guī)則制定和試點工作，目的是規(guī)范其健康發(fā)展，促使整個金融產(chǎn)品體系更加豐富。 第三，互聯(lián)網(wǎng)金融的變革推動傳統(tǒng)金融體系更加開放。劉向民指出，目前，中國在金融領域已經(jīng)批準設立了兩家純網(wǎng)絡的銀行和一家純網(wǎng)絡的保險公司。純網(wǎng)絡金融機構(gòu)在中國還是一個新生的事物，需要在試點的基礎上穩(wěn)妥推進，如果新型的金融機構(gòu)能夠以更低的成本、更高的效率服務客戶，則有利于為傳統(tǒng)的金融機構(gòu)體系適應互聯(lián)網(wǎng)時代提供經(jīng)驗。 對此，中國民生銀行總行投資銀行部總經(jīng)理張立洲亦持相同意見。張立洲指出，就中國目前的金融競爭格局，實際上金融的功能已經(jīng)泛化，很多不持有金融牌照的公司比持有金融牌照的公司還有價值，“互聯(lián)網(wǎng)+”對于中國金融生態(tài)的改變是蕩滌靈魂的。 “在這樣的一個前提下，做一家商業(yè)銀行，要生存就只有一個方法，就是要自己輕起來�！睆埩⒅捱M一步指出，比如輕資產(chǎn)，通過交易、流轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)運動起來。 值得注意的還有，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方面，許曉征認為，輿論普遍都認為創(chuàng)新和監(jiān)管之間是一種博弈的關系。其實可以換一個角度想，監(jiān)管實際上是為創(chuàng)新提供一個更好的合法合規(guī)的經(jīng)營環(huán)境，對金融創(chuàng)新來說應該是一種保護。 許曉征表示，未來針對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應該立足于建立一種更加科學的監(jiān)管體系。一方面對于創(chuàng)新要有一定的，用包容性創(chuàng)新的理念，創(chuàng)新的業(yè)務以及保護；另一方面，通過一些底線思維監(jiān)管負面清單的形式，對業(yè)務規(guī)則進行約束和規(guī)范，可能對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管更加強調(diào)的是行為監(jiān)管。 作者：陳康亮 |
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