隨著國內(nèi)多家銀行面臨利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融等大環(huán)境,近年銀行也凈利增速放緩。然而“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的實施為我國銀行業(yè)發(fā)展帶來了新的契機�！耙粠б宦贰睉�(zhàn)略帶來的不僅是紅利,更是面向國際、開展多元化金融服務的大好機會。 “一帶一路”戰(zhàn)略將拉動貿(mào)易、企業(yè)并購及投融資需求,成為商業(yè)銀行發(fā)展的新機遇,這些戰(zhàn)略規(guī)劃都有助于商業(yè)銀行的區(qū)域化和國際化布局,為當前利潤增長正在放緩、轉(zhuǎn)型迫在眉睫的銀行業(yè)帶來了業(yè)務機遇。

　　服務“一帶一路”, 支持實體經(jīng)濟成工作重點

　　根據(jù)中國銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,2014年商業(yè)銀行凈利潤1.55萬億元,同比增長9.65%。而2008年至2013年,凈利潤增速分別達到30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。銀行業(yè)凈利潤增速近3年來呈現(xiàn)不斷下降的態(tài)勢。

　　“一帶一路”的國家政策,讓銀行業(yè)看到了新的利潤增長點,如今銀行業(yè)紛紛布局“一帶一路”走出去戰(zhàn)略。過去一年,四大行的海外業(yè)務迎來高速增長。年報顯示,2014年建行海外資產(chǎn)利潤總額為60.06億元,比上年增長68.99%,農(nóng)行和中行這一增速分別為43.6%和33.92%。工行披露的數(shù)據(jù)顯示,該行去年境外機構(gòu)實現(xiàn)凈利潤151億元,增長35.6%。

　　從今年五大行的年初工作會議可以看出,服務“一帶一路”戰(zhàn)略,支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展已成為工作重點。

　　工行相關(guān)負責人介紹,工行已將境外“一帶一路”建設作為重點支持的領(lǐng)域,在總行專門成立了由十余個部門組成的領(lǐng)導小組,專門負責相關(guān)項目的推動實施。

　　農(nóng)行強調(diào),將著重瞄準“一帶一路”布局中涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)達的地區(qū),打造具有農(nóng)行特色的海外服務平臺;著力強化對農(nóng)業(yè)“走出去”的金融服務等重點業(yè)務,切實做好互聯(lián)互通基礎設施和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移金融服務。農(nóng)行還加大金融援疆力度,并提出多項傾斜性政策,明確未來5年將匹配1000億元信貸規(guī)模,重點支持“三農(nóng)”、重大項目和重點行業(yè)、民生、城鎮(zhèn)化建設等領(lǐng)域。

　　中行則表示,2015年對“一帶一路”建設相關(guān)的授信不低于200億美元,未來3年授信金額將達到1000億美元。按照部署,2015年中行將搶抓“走出去”項目,全力推進出口信貸、項目融資、船舶融資、飛機融資和租賃融資、重大跨境并購和重組項目等業(yè)務。

　　建行也提出,聚焦“一帶一路”及其他重點區(qū)域發(fā)展規(guī)劃。

　　公開報道顯示,中國銀行計劃今年提供相關(guān)授信支持不低于200億美元,未來三年“一帶一路”授信額達到1000億美元;中國建設銀行確立相關(guān)項目資金需求約2000億元;中國工商銀行已在“一帶一路”境外沿線國家儲備項目131個,投資金額達1588億美元。中國農(nóng)業(yè)銀行各分行已在山東、新疆、黑龍江、云南、廣西等地開展項目,但還未透露整體投資金額。

　　布局海外,推動海外業(yè)務快速發(fā)展

　　近日,銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2015年6月末,共有11家中資銀行在“一帶一路”沿線23個國家設立了55家一級分支機構(gòu)。雖然目前五大行仍是中資銀行“走出去”的主力軍,但現(xiàn)在各家中小銀行也已經(jīng)開始布局海外市場。業(yè)內(nèi)專家分析,“一帶一路”建設對銀行業(yè)務發(fā)展的帶動和影響,首先就是海外機構(gòu)布局再提速。

　　事實上,在加大支持“一帶一路”戰(zhàn)略的同時,推動自身海外業(yè)務快速發(fā)展,也是銀行積極融入“一帶一路”建設的重要原因之一。

　　過去一年,四大行的海外業(yè)務迎來高速增長。年報顯示,2014年建行海外資產(chǎn)利潤總額為60.06億元,比上年增長68.99%,農(nóng)行和中行這一增速分別為43.6%和33.92%。工行去年境外機構(gòu)實現(xiàn)凈利潤151億元,增長35.6%。

　　“這本身就證明了中國銀行與‘一帶一路’建設、人民幣國際化、外交的活躍帶來的巨大商機緊密相連,中國銀行的收益就是一個晴雨表�！敝袊�銀行董事長田國立說。

　　“銀行機構(gòu)跟隨客戶的步伐進入沿線國家,加快與全球接軌,有利于我國金融業(yè)增強全球資源配置的能力,還將通過全球業(yè)務布局,分散不同市場的風險,提高核心競爭力。”農(nóng)業(yè)銀行國際金融部副總經(jīng)理郭薇說。

　　金融需求多元,為國際化經(jīng)營提供資源

　　中國建設銀行董事長王洪章表示,國內(nèi)銀行可以利用人民幣發(fā)放境外貸款,降低其融資成本�；蛘咴陔x岸市場開發(fā)新的避險產(chǎn)品,幫助境外企業(yè)降低匯兌風險等。在“一帶一路”大框架下,企業(yè)“走出去”和外貿(mào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展必將呈現(xiàn)一些新的特點,銀行需要基于這些特點快速開展機制和產(chǎn)品的創(chuàng)新。

　　對國內(nèi)銀行業(yè)來說,首先最明顯的表現(xiàn)是業(yè)務量特別是基礎建設信貸投放的大幅增長。一大批戰(zhàn)略性大項目,包括跨境高速公路鐵路、輸電網(wǎng)、通信光纜、油氣管道、工業(yè)園區(qū)等,這會為我國銀行業(yè)國際化經(jīng)營提供大量的業(yè)務資源,并帶來創(chuàng)新動力。

　　支持“一帶一路”戰(zhàn)略還將帶動銀行多種業(yè)務的快速拓展,包括境外投資或承包貸款、出口買方信貸、出口賣方信貸、跨境并購與重組、跨境現(xiàn)金管理等。同時,銀行還能與“一帶一路”沿線國家金融同業(yè)建立全面代理行關(guān)系,加強在匯兌、結(jié)算、融資等領(lǐng)域合作。

　　“金融混業(yè)、跨界經(jīng)營的大背景下,一帶一路項目金融需求和資金來源必定是多元化的。”浦發(fā)銀行貿(mào)易與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理楊斌說,而項目的實施在于降低企業(yè)融資成本,可以用股權(quán)、發(fā)債、傳統(tǒng)的信貸、信貸資管等,都在不同銀行的做法上得到體現(xiàn)。

　　跨境金融是亮點,加速人民幣國際化

　　國家“一帶一路”戰(zhàn)略涉及65個相關(guān)國家,地域覆蓋廣、發(fā)展?jié)摿Υ�。“一帶一路”�?zhàn)略的實施,將促進沿線國家經(jīng)濟要素的有序流動、提高資源配置效率,實現(xiàn)區(qū)域間的資源互補和市場融合,并給沿線企業(yè)帶來廣闊的市場空間。

　　“這些機遇必將推動企業(yè)加快‘走出去’步伐,企業(yè)在跨時區(qū)、跨國家、跨幣種、跨市場等維度的國際結(jié)算、利率匯率避險、貿(mào)易融資、項目融資、擔保、跨市場資產(chǎn)管理等需求也隨之增加,從而進一步催生融合結(jié)算、投融資、并購、資金管理為一體的跨境、跨界綜合性金融服務需求。”楊斌說。

　　對于人民幣國際化而言,“一帶一路”也極具意義。隨著大量大陸企業(yè)和投資出境,人民幣在“一帶一路”區(qū)域的認可度大大提升,將有助于在這條世界上跨度最長的經(jīng)濟走廊中形成“人民幣區(qū)”。而龐大的貿(mào)易和基建投資規(guī)模將推動人民幣計價及支付走進當?shù)厥袌?為人民幣離岸市場發(fā)展創(chuàng)造條件。

　　中國人民大學校長、央行貨幣政策委員會委員陳雨露曾在公開場合表示,隨著近年來人民幣國際化進程加快,尤其是“一帶一路”戰(zhàn)略推進,“一帶一路”沿線國家有可能建成命運共同體并且形成一個人民幣貨幣區(qū)。

　　田國立認為,許多國家都和中國簽訂了貨幣互換協(xié)議,現(xiàn)在人民幣已經(jīng)成為全球第二大貿(mào)易融資貨幣,第五大支付貨幣�！耙粠б宦贰睍�給人民幣使用提供更廣闊空間,人民幣國際化料將加速。