今年初開始,銀行票據(jù)“不翼而飛”的事情已發(fā)生了3起,引發(fā)監(jiān)管的重視。央行聯(lián)合銀監(jiān)會在上周五發(fā)布通知,要求銀行6月30日前在全系統(tǒng)開展票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查,7月15日將自查情況報送有關(guān)監(jiān)管部門。 通知稱,近年來,伴隨票據(jù)市場業(yè)務(wù)快速增長,也出現(xiàn)了一些不規(guī)范行為,部分銀行有章不循、內(nèi)控失效,已引發(fā)系列票據(jù)案件,造成重大資金損失。據(jù)了解,今年發(fā)生的3起票據(jù)案,國有銀行、股份制銀行、城商行均有被卷入,涉及金額達到56.7億元。 對此,通知提出,銀行應(yīng)強化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控,加強實物票據(jù)保管。具體做法包括加強對相關(guān)交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票的真實性審查,并可增驗運輸單據(jù)、出入庫單據(jù)等真實經(jīng)營狀況,確保相關(guān)票據(jù)反映的交易內(nèi)容與企業(yè)經(jīng)營范圍以及相關(guān)單據(jù)內(nèi)容的一致性。通過對已承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票所附發(fā)票、單據(jù)等憑證原件正面加注的方式,防范虛假交易或相關(guān)資料的重復(fù)使用等。 票據(jù)保管不善是今年3起票據(jù)“失蹤”的銀行的根本問題所在。曝出票據(jù)案的一家股份制銀行人士曾對北京商報記者表示,銀行核查票據(jù)多是走形式、報報表,不會真正落實核查。在爆發(fā)的案例中,票據(jù)被“掉包”多是出于這個原因,沒有真正看票據(jù)在不在,僅憑直覺就了事。 在票據(jù)交易方面,通知提出,銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理要求,加強交易對手資質(zhì)管理,嚴(yán)禁為票據(jù)業(yè)務(wù)量與其實際經(jīng)營情況明顯不符的企業(yè)辦理承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù),禁止離行、離柜辦理紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)。 疏忽交易對手的資質(zhì)管理也是銀行普遍存在的壞習(xí)慣。一位銀行業(yè)人士告訴北京商報記者,票據(jù)案中出現(xiàn)的“錢沒到賬,票據(jù)卻先飛了”的問題,可能是交易雙方有常年的業(yè)務(wù)基礎(chǔ),比較信任對方,忽視了操作規(guī)范和風(fēng)險管控。對此,通知還強調(diào),嚴(yán)禁銀行與非法“票據(jù)中介”、“資金掮客”開展業(yè)務(wù)合作,進行票據(jù)交易。 此外,通知還要求,銀行不得利用貼現(xiàn)資金借新還舊,調(diào)節(jié)信貸質(zhì)量指標(biāo);不得發(fā)放貸款償還銀行承兌匯票墊款,掩蓋不良資產(chǎn)。 |
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