在如今食品安全問(wèn)題一直得不到解決,又出問(wèn)題疫苗事件之后,很多媽媽開(kāi)始有了為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的意識(shí),可是想買(mǎi)之前,看到五花八門(mén)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,頭就蒙了,產(chǎn)生了很多困惑,比如“給寶寶買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)最合適”、“小孩有必要買(mǎi)防癌險(xiǎn)嗎”、“該不該給孩子買(mǎi)教育金”、“只給孩子不給大人買(mǎi)保險(xiǎn)可以嗎”等等。 究竟應(yīng)該怎么買(mǎi)保險(xiǎn)呢? 其實(shí)以上問(wèn)題,早有很多經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人士,給予了十分簡(jiǎn)單有理易于操作的經(jīng)驗(yàn)之主談一句話概括就是:“先支柱,再小孩;先保障,再理財(cái)”。 先支柱,再小孩。 保險(xiǎn)不是理財(cái),也不是福利,而是為生活提供保障。對(duì)孩子來(lái)說(shuō),他要健康的成長(zhǎng),父母的作用是大過(guò)一切的保險(xiǎn)的。不要去想什么保險(xiǎn)可以解決孩子全部的后顧之憂。只要父母在,孩子總是有辦法渡過(guò)難關(guān)的。所以,父母的保障是最重要的。所以一般條件的家庭,應(yīng)該先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買(mǎi),然后再考慮小孩。這不存在什么愧疚的,因?yàn)閷?duì)于孩子來(lái)說(shuō),父母的兩種狀態(tài)是最重要的,一是健康的活著,第二是持續(xù)的賺錢(qián)。 先保障,再理財(cái) 無(wú)論是大人還是小孩子,買(mǎi)保險(xiǎn)的順序都是做好基本保障(重疾、意外、醫(yī)療等)再考慮教育金、養(yǎng)老金等理財(cái)。 以孩子為例,現(xiàn)在的家長(zhǎng)看得特別遠(yuǎn),所以一開(kāi)始就想到給孩子買(mǎi)教育金之類的理財(cái)型保險(xiǎn)。事實(shí)上,無(wú)論從保障本身還是從性價(jià)比來(lái)看,都應(yīng)該先給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn)可以附加在重疾險(xiǎn)上面,必須先做好基礎(chǔ)保障再考慮理財(cái)。 越小的孩子費(fèi)率越便宜,在幼兒階段購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是最劃算的。對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件好的家庭,教育金可當(dāng)做是理財(cái)計(jì)劃的一部分,但一定要警惕某些雞肋型萬(wàn)能險(xiǎn)(一般是以終身壽險(xiǎn)打底,包含醫(yī)療、重疾、意外等一大堆附加險(xiǎn)的保險(xiǎn),說(shuō)是有教育金、養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金的功能),這種保險(xiǎn)看上去很厲害,但實(shí)際上保障低價(jià)格高,簡(jiǎn)單算一下就會(huì)后悔——現(xiàn)狀很殘酷,很大部分家長(zhǎng)都給寶寶買(mǎi)了這種保險(xiǎn)。 “新手秘籍” 好吧,如果你還是不怎么該怎么買(mǎi),而且還未購(gòu)買(mǎi)基礎(chǔ)保險(xiǎn)產(chǎn)品,非想要個(gè)必殺秘籍,那就給大家一個(gè)簡(jiǎn)單的方案吧(難免有失偏頗,但基本對(duì)于小白或者有選擇困難癥的媽媽,還是有用的)。 經(jīng)濟(jì)條件還不錯(cuò),那就先給一家大人小孩各買(mǎi)一份返還型的終身重疾險(xiǎn),再加一年期意外險(xiǎn)。 經(jīng)濟(jì)條件不允許,那就先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)一份消費(fèi)型的重疾險(xiǎn),再加一年期意外險(xiǎn)。 經(jīng)濟(jì)條件一般,則先支柱再小孩,搭配購(gòu)買(mǎi)返還型和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)加意外險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)如果有雙豁免,則優(yōu)先考慮。 多費(fèi)點(diǎn)心,就能買(mǎi)到適合劃算稱心如意的產(chǎn)品和服務(wù)。有個(gè)心得還是要跟大家分享,一定要警惕各種捆綁拼湊的產(chǎn)品和服務(wù),比如買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)很多代理人竭力推薦的萬(wàn)能險(xiǎn),盡可能不要買(mǎi)。 想要保障全面,真不如拆分成重疾、意外、醫(yī)療、理財(cái)?shù)榷鄠(gè)單獨(dú)選擇購(gòu)買(mǎi),這樣保障更實(shí)在,價(jià)格更美麗。 有錢(qián)別任性,無(wú)錢(qián)別認(rèn)命 總結(jié)保險(xiǎn)“購(gòu)物”心態(tài),那就是“有錢(qián)別任性,無(wú)錢(qián)別認(rèn)命”。盡量不買(mǎi)特定概念保險(xiǎn),選擇能涵括該保險(xiǎn)責(zé)任范圍的好產(chǎn)品,有錢(qián)咱也別任性。經(jīng)濟(jì)條件好,可以買(mǎi)包包。 盡量不要買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn),把綜合保障需求拆分成幾大類需求,依次逐步分別買(mǎi),無(wú)錢(qián)咱也別認(rèn)命。經(jīng)濟(jì)條件差,也要咬咬牙。 比如,有很多媽媽提到要不要給孩子買(mǎi)防癌險(xiǎn)的問(wèn)題,如果重疾的額度已經(jīng)足夠高,比如超過(guò)50萬(wàn),那就不需要買(mǎi)防癌,如果預(yù)算多,那就在重疾險(xiǎn)上再增加保額。如果預(yù)算有限,不能買(mǎi)返回型重疾險(xiǎn),那也可以買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn),不要買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn),也不需要買(mǎi)防癌。 特定情況是,有些寶寶身體不適,買(mǎi)不了普通重疾,這樣才應(yīng)該考慮看能不能買(mǎi)防癌險(xiǎn)。 原則上,防癌險(xiǎn)主要是給預(yù)算不夠的成人用來(lái)替代重疾險(xiǎn)的。 境外保險(xiǎn)該不該買(mǎi)? 大家多多少少了解一些境外保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的區(qū)別,相對(duì)來(lái)說(shuō),香港保險(xiǎn)有“產(chǎn)品更成熟、保障范圍更多、性價(jià)比更高、理賠更容易”等優(yōu)勢(shì)。 |