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銀行業(yè)也該進(jìn)行供給側(cè)改革

2016-3-10 15:15| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 819| 評論: 0|原作者: 鄭亦工|來自: 山西經(jīng)濟(jì)日報(bào)

         近日,筆者遇到一位朋友,聽他講了最近的遭遇。
    他急需用錢,想到銀行,用自有房產(chǎn)作抵押借貸。他的房產(chǎn)有大紅本,價值足夠所需貸款的抵押之用。但是,他跑了三家國有大銀行、四家股份制銀行,只有一家股份制銀行可以開展這樣的業(yè)務(wù),其他銀行均無此類業(yè)務(wù)。而能開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的那家股份制銀行,貸款利息不低。
    “這些銀行大多數(shù)都做相同的業(yè)務(wù),好似孿生的兄弟,長得一模一樣,很少有銀行能夠提供別人沒有的服務(wù)。讓我難以進(jìn)行選擇!边@位朋友說。
    這位朋友的話,道出了中國銀行業(yè)競爭的一尷尬問題——同質(zhì)化嚴(yán)重,差異化不足,難以滿足客戶復(fù)雜的需要。
    你有我有大家有的同質(zhì)化競爭,最終使得業(yè)務(wù)的利潤被壓得很低,這是充分競爭的自然結(jié)果。而人無我有、人有我優(yōu)的差異化競爭,才能使得企業(yè)有更高的利潤,各行各業(yè)均如此,銀行也不例外。
    最近,各家上市銀行的年報(bào)在不斷公布出來,大家的報(bào)表都不大好看。一方面,這說明了經(jīng)濟(jì)下行,風(fēng)險(xiǎn)暴露,不良貸款增加對銀行的利潤造成了共同的影響;另一方面也說明了,各家上市銀行的業(yè)務(wù)雷同程度非常之高,因而各家的報(bào)表也彼此彼此。
    這種狀態(tài)要不得,差異化經(jīng)營是大方向。
    如何實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營,是各家銀行都在研究的課題,筆者不敢班門弄斧。只是覺得哪里有未被充分滿足的金融需求,哪里就是銀行實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營的空間,而且這空間很大。
    比如,最近國務(wù)院常務(wù)會議提出,將選擇金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)開展投貸聯(lián)動融資服務(wù)。其背景是,中小企業(yè)獲得銀行傳統(tǒng)信貸支持的能力不足,而其中一些有發(fā)展前景的企業(yè),正在尋求用股權(quán)融資的方式滿足自身發(fā)展對資金的渴求,而投貸聯(lián)動融資服務(wù),可以將銀行的綜合金融服務(wù)能力,更好地發(fā)揮出來。
    當(dāng)前,經(jīng)濟(jì)仍處于下行區(qū)間,不少銀行對于給企業(yè)放貸都發(fā)怵。筆者以為,此時不妨把資源向其他方向轉(zhuǎn)移一點(diǎn)。比如,隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,居民個人的金融需求也會不斷增長,上文說到的那個朋友不向親友借錢,轉(zhuǎn)而尋求銀行借貸就是一個信號。
    當(dāng)然,滿足居民個人的金融需求,可能成本相對較高,但如果做到足夠的分散,應(yīng)該不會出現(xiàn)很高的風(fēng)險(xiǎn),依然有利可圖。
    套句熱門的話,銀行業(yè)也該進(jìn)行供給側(cè)改革,在服務(wù)創(chuàng)新上依然大有可為。

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