近期，以上海、深圳等為代表的一線房地產(chǎn)市場(chǎng)房?jī)r(jià)出現(xiàn)大幅上漲。而伴隨房?jī)r(jià)上漲的搶購(gòu)潮亦在上演。據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解，部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司推出“首付貸”金融產(chǎn)品，此類(lèi)產(chǎn)品可為購(gòu)房者提供數(shù)十萬(wàn)元、無(wú)抵押、資金自由支配的信用貸款。多位業(yè)內(nèi)人士表示，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的模式“加杠桿”進(jìn)行購(gòu)房，可能驅(qū)使一些收入較低或不穩(wěn)定人群、高風(fēng)險(xiǎn)傾向人群涉足住房融資，容易產(chǎn)生“次級(jí)貸款”，加大房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　開(kāi)鑫貸總經(jīng)理周治翰稱，按照目前購(gòu)買(mǎi)首套房最低20%的首付計(jì)算，購(gòu)房的杠桿比例是1:5，在此基礎(chǔ)上再通過(guò)首付貸一半的首付，那么購(gòu)房的杠桿比例將放大為1:10。而一旦樓市下滑，信用類(lèi)首付貸的購(gòu)房人發(fā)生違約事件的概率或?qū)⒃龃�。在�?dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下，雖然房?jī)r(jià)不降反升，但是風(fēng)險(xiǎn)控制依然需要，因此需要對(duì)申請(qǐng)信用類(lèi)首付貸借款人的還款能力進(jìn)行嚴(yán)格審核，重點(diǎn)支持剛需購(gòu)房者。

　　據(jù)記者了解，目前互聯(lián)網(wǎng)金融的“首付貸”主要有三種類(lèi)型：第一種是開(kāi)發(fā)商或房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)自營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)向購(gòu)房者提供首付貸款服務(wù)；第二種是開(kāi)發(fā)商或房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)與第三方互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作，由前者提供購(gòu)房首付貸款需求，后者提供資金貸款；第三種是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立提供貸款服務(wù)。

　　愛(ài)錢(qián)進(jìn)CEO楊帆認(rèn)為，前兩種模式的優(yōu)點(diǎn)在于購(gòu)房者可以獲得一站式貸款服務(wù)，操作流程相對(duì)簡(jiǎn)單，貸款獲批金額更高，但房源選擇受制約。同時(shí)，這兩種模式也容易滋生道德風(fēng)險(xiǎn)，如房產(chǎn)中介從業(yè)者出于業(yè)績(jī)考慮，協(xié)助申請(qǐng)人進(jìn)行資質(zhì)包裝等。第三種模式的“首付貸”對(duì)房源的局限性較小，貸款審批較為獨(dú)立，但互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)除了審核申請(qǐng)人資質(zhì)，還需要重點(diǎn)核查貸款用途的真實(shí)性，確保專(zhuān)款專(zhuān)用，造成放貸速度和金額都遜色于前兩種模式。