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P2P資金存管推進(jìn)緩慢 銀行認(rèn)為收益風(fēng)險(xiǎn)難對等

2016-3-1 09:32| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 725| 評論: 0|原作者: 崔啟斌 岳品瑜|來自: 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

   盡管陸續(xù)有多家P2P平臺宣布與銀行在資金存管方面進(jìn)行合作,但真正與銀行對接上系統(tǒng)的平臺并不多。昨日,人人貸宣布與民生銀行合作的資金存管正式上線,這也是繼積木盒子、首金網(wǎng)后,第三家與民生銀行上線資金存管系統(tǒng)的平臺。與此同時,仍有不少平臺排隊(duì)與銀行合作,尋求背書。然而,北京商報(bào)記者了解到,銀行對于推進(jìn)資金存管業(yè)務(wù)較為緩慢,P2P平臺尋求銀行背書陷入困境。

  實(shí)現(xiàn)銀行存管不足10家

  據(jù)了解,除了人人貸、積木盒子、首金網(wǎng)外,開鑫貸以及小馬金融等平臺也真正實(shí)現(xiàn)了與銀行的資金存管合作。然而,北京商報(bào)記者粗略統(tǒng)計(jì),真正完成銀行資金存管的平臺實(shí)際不到10家。

  據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì),截至2016年1月18日,已有民生銀行、徽商銀行、招商銀行、浙商銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行等20余家銀行涉足P2P網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務(wù),80家平臺與之簽訂了資金存管協(xié)議,約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量的3%。

  由于銀行存管網(wǎng)貸資金已經(jīng)成為網(wǎng)貸行業(yè)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢和門檻,不少平臺開始瘋狂傍銀行。北京一家P2P平臺內(nèi)部人士向北京商報(bào)記者透露,像大型股份制銀行平臺排隊(duì)數(shù)超過100家,而一些小型的城商行的排隊(duì)平臺數(shù)也超過了10家。

  平臺要想和銀行實(shí)現(xiàn)合作并不簡單,首先,銀行對平臺有較高的門檻。浙商銀行相關(guān)人士直言,自家銀行在開展P2P資金存管業(yè)務(wù)初期,會優(yōu)先選擇一批資質(zhì)優(yōu)良、行業(yè)領(lǐng)先的P2P平臺進(jìn)行合作。主要包括經(jīng)營一年以上,近三年未發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件;具有國資背景或上市公司控股背景;注冊資本5000萬元以上;保證金金額不低于500萬元等。

  除了符合銀行規(guī)定的門檻之外,平臺還需要與銀行進(jìn)行較長時間的系統(tǒng)對接,短的不到3個月,長的需要一年甚至更長時間。

  金融工場董事長魏薇表示,資金存管是很繁重的工程,每一個用戶的信息、每一筆交易的記錄、每一次提現(xiàn)、每一筆回款都要平行移動到銀行存管體系中,數(shù)據(jù)量大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜,相互之間還有交叉,使得整個工程非常復(fù)雜。另外,由于各家平臺的交易系統(tǒng)、賬戶體系都存在差異,包括一些類似體驗(yàn)金、優(yōu)惠券、債權(quán)轉(zhuǎn)讓體系等個性化的設(shè)計(jì),使得銀行在對接每一家平臺時都面臨結(jié)構(gòu)上和邏輯上的不同,可以說每一家平臺都有一個不同的體系。

  銀行認(rèn)為收益風(fēng)險(xiǎn)不對等

  在多家平臺瘋狂抱銀行大腿的背后,主要是想通過銀行進(jìn)行背書。短融網(wǎng)CEO王坤表示,P2P平臺對接銀行存管主要是為了迎合行業(yè)監(jiān)管,另外,對接銀行存管也有利于增強(qiáng)平臺的信用背書。

  不過,對于銀行來說,P2P平臺給銀行的這部分管理費(fèi)并沒有與銀行要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

  王坤則表示,對P2P平臺進(jìn)行存管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)跟收益不成正比,銀行一旦接入平臺的資金存管就相當(dāng)于為其做了一次信用背書,在投資人看來,這等同于銀行為其做了一次平臺篩選,一旦平臺出事,相關(guān)的托管銀行難辭其咎。而且銀行與P2P資金存管合作的費(fèi)率有限,但是卻要承擔(dān)平臺跑路和平臺壞賬等經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn),這對銀行來說并不樂意。

  “平臺把資金存管到銀行,假設(shè)銀行收取0.1%的手續(xù)費(fèi),平臺出了問題,投資人除了找平臺,還會找銀行,因此銀行相當(dāng)于放了1000倍的杠桿,這樣對于銀行來說不劃算。”愛財(cái)創(chuàng)始人任衡說道。

  另外, 在業(yè)務(wù)范疇上,銀行與P2P平臺在資產(chǎn)端上存在一定的競爭關(guān)系!癙2P平臺壯大的同時也會分食一部分銀行的市場,因此銀行對資金托管一直有許多顧慮,對待平臺資金存管這件事也是猶豫不決!蓖趵ふf道。

  平臺洗牌加速推進(jìn)

  在分析人士看來,由于銀行對資金存管態(tài)度并不積極,進(jìn)展緩慢,也會進(jìn)一步引發(fā)新一輪平臺洗牌。

  任衡表示,銀行存管業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢對平臺肯定會有影響。所有平臺想要找銀行做存管業(yè)務(wù),實(shí)際上也是借了銀行的力,對網(wǎng)貸平臺做篩選。

  “作為一個苛刻的合規(guī)條件,必然導(dǎo)致很多實(shí)力弱的平臺被淘汰,行業(yè)洗牌是今年的主旋律。平臺方面惟一能做的就是提升實(shí)力,盡量朝著銀行和監(jiān)管的要求去調(diào)整!蓖趵ふf道。

  人人貸創(chuàng)始合伙人楊一夫表示, 2016年網(wǎng)貸行業(yè)將進(jìn)入非常顯著的洗牌期,而且洗牌的過程可能會超出一般人的預(yù)計(jì),洗牌原因不完全由于監(jiān)管政策的落地,更多的是市場發(fā)展的積累。

  不過,金蛋理財(cái)CEO鄧巍表示,市場也不需要太悲觀。對于銀行來說,如何進(jìn)行存管的具體細(xì)則尚未明確,銀行對接的成本也很高,再加上銀行不同部門的審批也需要時間,所以接納托管業(yè)緩慢可以理解。不過即使慢,也不會出現(xiàn)合規(guī)平臺因來不及對接而被迫出局的情況。因?yàn)殂y行存管細(xì)則出臺后,監(jiān)管部門一定會給銀行和平臺留出足夠的反應(yīng)時間。


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