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越來越多的人選擇P2P理財 如何選擇優(yōu)質(zhì)平臺

2015-10-16 14:44| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 1100| 評論: 0|來自: 中華網(wǎng)

    說到最火熱的投資理財?shù)姆绞剑^于時下的P2P理財。不管是中國大媽、還是都市白領(lǐng),亦或是在校大學(xué)生,不論是60后還是90后,對于這種新型的P2P理財方式都表達了濃厚的興趣。原因很簡單,根據(jù)投資72法則,依照銀行存款利率1.75%/年計算,10萬本經(jīng)想要通過存款變成20萬,大概需要40年時間,而換做P2P理財則只需要4-10年,縮短了2/3的投資時間。收益高、操作簡單,到期穩(wěn)定拿收益是P2P理財越來越受到歡迎的最大原因。

    以前中國大媽因瘋搶黃金出名,白領(lǐng)理財也為余額寶貢獻了一大部分份額,而今90后大學(xué)生自我理財意識也原來越強,能從理財中得到收益的人也不在少數(shù)。然而P2P行業(yè)內(nèi)逾期、平臺跑路的消息也讓部分投資者捂緊了錢袋子。

    股市暴跌,央行多次降息,寶寶類、銀行理財類等固定收益類理財產(chǎn)品收益率也接連下降,高收益理財渠道收窄。很多投資者都將目光轉(zhuǎn)向P2P投資理財,但是如何選擇一些安全的P2P平臺,筆者以自己的投資經(jīng)驗分享一下個人的認(rèn)識。

    對于新手來說,很容易被高收益所迷惑而變得不理性,往往也容易被人牽著鼻子走。這個時候通常是會通過別人介紹來選擇平臺。這本是無可厚非,但一定要保持清醒,很多平臺都會推出新手體驗標(biāo),收益也比一般標(biāo)的要高很多。在這個體驗的階段,你可以通過從多方面來觀察平臺以進一步篩選過濾較好的投資平臺。一般情況下,你需要做的是:

 

一、做基礎(chǔ)的信息確認(rèn)

 

    目前國內(nèi)的P2P平臺接近3000家,在這些大大小小的平臺中,不乏一些渾水摸魚的平臺,因此在第一關(guān)就需要你將它撇除開。比如登錄全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢平臺的注冊信息確認(rèn)公司是否屬實,相關(guān)公司證件是否齊全,團隊背景是否專業(yè),例如團隊是否具備金融從業(yè)經(jīng)驗,涉及到股東成員,也可以對其進一步核實;如果是當(dāng)?shù)厮诘钠脚_,還可以直接進行實地投資考察。

 

二、深度業(yè)務(wù)模式確認(rèn)

 

    在基本的信息資料確認(rèn)之后,則還需要做再度確認(rèn),多方面查看平臺的綜合實力,特別是在國家政策出臺前夕,很多平臺將會面臨很多政策風(fēng)險,以及年關(guān)將近,企業(yè)銀行都需要清理結(jié)算,這將會是一個值得注意的時間段。那么一般可以從哪些方面提前做好準(zhǔn)備呢?

 

1.關(guān)于銀行資金托管

    最近國家已經(jīng)在政策上明文規(guī)定,要求平臺必須有具備資質(zhì)的銀行進行資金托管,就是為了防范平臺挪用用戶資金和自融而設(shè),這也是行業(yè)內(nèi)平臺正規(guī)軍的標(biāo)識。所以在選擇平臺時,目前還在用的第三方資金托管都可能面臨需要重新進行銀行資金托管的問題。一個想要做強做大的平臺,必須首先是符合國家政策規(guī)定下進行運營,保障投資者利益的平臺。因此最好考慮有這一項保障措施的平臺。例如現(xiàn)在與民生銀行開展此項業(yè)務(wù)的積木盒子,與新浪支付、工商銀行開展資金托管的新聯(lián)在線。

 

2.關(guān)于平臺風(fēng)控問題

    風(fēng)控建設(shè)永遠(yuǎn)是一個安全平臺的心臟與動脈,如果缺少嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控體系,平臺很快將面臨倒閉的風(fēng)險,因此,這一點是尤為需要各位投資者認(rèn)真考察的關(guān)鍵點。第一看平臺,不管它第三方合作機構(gòu)還是風(fēng)險保障金,平臺都不能被這兩個所劫持。例如你可以從雙方來驗證平臺風(fēng)控。一方面看平臺的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品設(shè)計,這整套流程是否做到了風(fēng)險的檢驗,包括項目信息透明度上的披露,了解資金流向。二是需要知道了解平臺的保障措施,可以了解合作機構(gòu)實力是否可以應(yīng)對平臺出現(xiàn)逾期等問題時,能否覆蓋風(fēng)險等等。這也是考驗平臺風(fēng)控和平臺實力的側(cè)面驗證。

 

3.關(guān)于其他幾點需要注意的問題

    一是代收問題,特別是在年關(guān),中國人的傳統(tǒng)可能會出現(xiàn)擠兌的現(xiàn)象。如果平臺代收過大,那么容易滋生的風(fēng)險也比較大,一般情況下,代收要與整個平臺實力形成一個比例,杠桿不能太高。二是看平臺的收益,如果收益超過國家規(guī)定24%紅線以上,那么這類平臺需要注意力,如果正常的話很少企業(yè)是有能力支付起如此高的利息,這一類請勿相信。三是查看平臺上借款項目的資料,如果一個平臺單個借款項目金額巨大,借款人數(shù)也少,也是需要警惕這一類平臺,例如拆標(biāo)假標(biāo),一般情況下,投資者比較難辨識,這就需要投資者個人不斷提高個人投資能力,例如在第三方網(wǎng)站與投資人交流,多閱讀相關(guān)書籍等。

 

    網(wǎng)上關(guān)于選擇P2P平臺的支招的方法很多,但如何保障投資者的資金安全依然是最重要的問題。拋開部分激進冒險的投資者外,大部分投資者更傾向于通過較為穩(wěn)健的理財來獲得財富增值。這也是為什么大家對P2P持高熱度的原因。最后說一句,選好平臺,你的投資理財成功一半了。


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