據(jù)中國之聲《全球華語廣播網(wǎng)》報道，近年來，隨著“惡意透支”、“銀行卡盜刷”等字眼頻頻進(jìn)入公眾視野，涉銀行卡的糾紛不斷困擾著持卡人，刷卡便利與被盜風(fēng)險并存。北京市西城區(qū)人民法院對外通報涉銀行卡案件典型案例及相關(guān)調(diào)研結(jié)果，九成信用卡詐騙為“惡意透支”，借記卡被盜刷風(fēng)險更高，而多為30歲以下年輕人所為。

　　其實(shí)在其他國家和地區(qū)，對銀行卡“盜刷”等不良現(xiàn)象的監(jiān)管也是難題。馬來西亞曾有銀行被“盜刷”倒閉了，直至更換芯片卡后才稍有改善；因?yàn)樘幜P力度小，歐洲、澳大利亞等不少國家繼東南亞地區(qū)后也一直是信用卡“盜刷”的 “災(zāi)區(qū)”；而美國，類似的亂象也不容小覷。

　　全球華語廣播網(wǎng)香港特約觀察員李濤介紹說，在銀行間競爭異常激烈的香港地區(qū)，每人平均擁有3家以上銀行的信用卡。構(gòu)成“惡意透支”的情況在香港不容忽視。而香港地區(qū)的銀行對此則有另一番特殊的招數(shù)。

　　李濤：平均每年，香港成年人持有2.85張信用卡，免不了會有惡意透支的現(xiàn)象發(fā)生。事實(shí)上，香港銀行規(guī)定的每個月最低還款額機(jī)制很低，往往只有欠款的1%。也就是說如果你欠了銀行1萬塊錢，每個月只要先還一百塊，就不算惡意欠款。當(dāng)然，剩下的每款消費(fèi)金額都會被附加高額利息，即便如此還是有些人因?yàn)殚L期無法全額返還，最終連最低的還款額也還不起，變成惡意拖欠，或者惡意透支的人群。很有趣的是，當(dāng)惡意拖欠信用卡情況發(fā)生時，香港銀行不是立馬尋求法律途徑，而是會將個案轉(zhuǎn)交給專業(yè)的討債公司來處理。討債公司會通過不斷打電話，發(fā)信件，甚至上門來討要欠款，雖然手段算不上光明磊落，但往往行之有效。而金融機(jī)構(gòu)愿意通過討債公司來討要欠款，也是出于節(jié)約成本、獲得高額利息的目的。

　　令人擔(dān)憂的是，香港大學(xué)生呈現(xiàn)“惡意透支”造成破產(chǎn)的情況越來越多。引發(fā)機(jī)構(gòu)的擔(dān)憂。但除了施壓銀行、以及個人自律之外，似乎也并無更有力的辦法。

　　李濤：一旦欠款人完全無力償還信用卡的拖欠，他可能只剩下申請破產(chǎn)一條路了。香港每年都會出現(xiàn)數(shù)百名申請破產(chǎn)的大學(xué)生，罪魁禍?zhǔn)渍�是因�(yàn)槭褂眯庞每ㄏ�費(fèi)過度，無力償還。由于很多高校學(xué)生是香港銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，往往不需要他們提供任何財力和收入證明，就會對其批核上萬額度的信用卡。而很多學(xué)生并未養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，因此債臺高筑，不得不通過申請破產(chǎn)來免除債務(wù)。破產(chǎn)本身的后遺癥也非常嚴(yán)重，會對破產(chǎn)人在未來工作和信貸造成非常嚴(yán)重的影響，所以香港現(xiàn)在有很多組織呼吁，銀行應(yīng)收緊對大學(xué)生發(fā)放信用卡，避免這些學(xué)生還沒有大學(xué)畢業(yè)，就先被迫破產(chǎn)了。

　　征信系統(tǒng)較為完善的澳大利亞，“惡意透支”事件少了很多，但信用卡的“盜刷”現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重。全球華語廣播網(wǎng)澳大利亞特約觀察員胡方說，澳大利亞的信用卡、銀行卡在網(wǎng)絡(luò)安全上并無過多的防范措施。

　　胡方：由于澳大利亞個人信譽(yù)的征信系統(tǒng)較為完善，由自己本人進(jìn)行的惡意透支行為，在澳大利亞并不算特別常見。因?yàn)橹灰�你自己惡意透支一次，那么你一輩子有可能在申請新的信用卡、申請車貸、申請房貸時都會出現(xiàn)嚴(yán)重的問題。另一方面，自己的信用卡或借記卡被他人盜刷的問題在澳大利亞非常普遍，由于澳大利亞信用卡在刷卡的時候，并沒有過多的防范措施，在網(wǎng)上使用信用卡時，只需要提供信用卡卡號，到期日期，以及背面的三位CVV碼，就可以直接刷卡。因此，信用卡和借記卡的確比較容易被盜用。盜用信用卡會以欺詐的罪名處于刑罰。。

　　主為了改善這種脆弱的安全防護(hù)，最近澳大利亞有關(guān)部門把密碼這種原始而簡單的方法，找了回來。但是這能完全解決可能更為復(fù)雜的惡意行為嗎？還有待觀察。

　　胡方：總體來看，當(dāng)澳大利亞人發(fā)現(xiàn)自己的信用卡或借記卡被盜用后，表現(xiàn)的并不會特別驚慌，相反會很鎮(zhèn)定。因?yàn)樗麄冎�道，只要走正常的流程申報，澳大利亞銀行都會全額把所有的費(fèi)用給他們，不管銀行是否能夠找到盜刷的那個人。為了減少信用卡被盜刷這樣的事情，澳大利亞銀行系統(tǒng)在去年進(jìn)行了全面改革，以往澳大利亞人使用信用卡都喜歡大筆一揮，簽名了事。但從去年8月1日開始，除了100元以下的感應(yīng)式刷卡方式外，所有的其他信用卡消費(fèi)必須要輸入密碼后才能夠過帳，這種方式雖然使大家在刷信用卡的時候，變得更加麻煩，但出于安全的考慮，大多數(shù)澳大利亞人還是能夠接受這種變革的。

　　其實(shí)之所以存在盜刷猖獗現(xiàn)象，更多源于很多銀行卡還在普遍使用“磁條卡”，比較容易招致盜刷。在英國，由于針對“盜刷”信用卡行為的處罰也并不嚴(yán)厲，最多被關(guān)押46小時就能放出來，因此一些人是以購物的形式“盜刷”信用卡。對于同樣的“盜刷”罪行，法國一般會判6個月到一年監(jiān)禁，震懾力也不大，因此也常有“盜刷”客的光顧。

　　全球華語廣播網(wǎng)美國特約觀察員龐哲介紹，在美國，有關(guān)銀行卡、信用卡的惡意行為也不在少數(shù)。

　　龐哲：在美國，信用卡透支一般分兩種方式，一是用戶無心無意過失，這種無意過失往往是因?yàn)橘徺I的東西價格實(shí)際上超出自己信用卡額度，有的是信用卡已經(jīng)過期，或已經(jīng)取消，但忘記又重新使用信用卡來購物。這種情況下，最多是罰款或賠償一些損失，不會有任何刑罰處置。如果用盜竊的信用卡來透支的話，刑罰處置各州有所不同。首先，加州最高一萬元的賠款，12個月到不超過2年的監(jiān)禁。但如果說這種行為是在聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)，懲罰會相當(dāng)嚴(yán)重，可能是十年到二十年的監(jiān)禁時間不等�，F(xiàn)在各銀行、金融或貸款機(jī)構(gòu)，為防止這樣的現(xiàn)象發(fā)生，保護(hù)消費(fèi)者，往往會跟商家或一些消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)、銀行都保持及時溝通。如果你的信用卡被盜用，在一些消費(fèi)支出的地方，消費(fèi)信用卡公司覺得行為蠻可疑，因?yàn)槭强缰葜С�，或進(jìn)行一些從來不會進(jìn)行的消費(fèi)行為或額度超大，都會打電話通知，或暫時把賬戶凍結(jié)。所以，這種消費(fèi)的款項(xiàng)不會通過信用卡撥出去，在你確實(shí)接到通知后，認(rèn)可確實(shí)是你支出的情況下，才可以把帳轉(zhuǎn)過去，購物才能完成。另外，消費(fèi)者如果出國旅游，一般的信用卡公司也希望消費(fèi)者能夠提前向信用卡公司報備去的時間和地點(diǎn)。