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科技創(chuàng)新在國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有戰(zhàn)略支撐和引領(lǐng)作用。交通銀行從產(chǎn)品創(chuàng)新、資源配置等方面加大金融支持力度、增強(qiáng)金融服務(wù)能力,著力解決科技型企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題,激發(fā)企業(yè)科技創(chuàng)新的積極性,促進(jìn)科技型小微企業(yè)融資“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)”。 引入風(fēng)補(bǔ) 為企業(yè)增信心 “缺乏傳統(tǒng)抵押物、輕資產(chǎn)是科技型小微企業(yè)普遍面臨的一大融資難題!苯煌ㄣy行湖南省分行普惠金融部負(fù)責(zé)人告訴記者,該行著眼于科技型企業(yè)全生命周期提供差異化服務(wù),通過(guò)創(chuàng)新服務(wù)模式、暢通融資渠道、降低融資成本等方式,為企業(yè)發(fā)展蓄勢(shì)添能。如有效組合應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、普惠線上信用等方式,引入第三方擔(dān)保機(jī)制,擴(kuò)大政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式應(yīng)用,補(bǔ)齊企業(yè)融資的擔(dān)保短板。 為著力緩解科技型企業(yè)融資難題,2021年,湖南省科技廳牽頭推動(dòng)開(kāi)展了科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款試點(diǎn)工作。作為首批試點(diǎn)銀行,交通銀行積極參與,截至目前已為20余家企業(yè)提供近8000萬(wàn)元授信支持!白屟邪l(fā)投入、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技人才等創(chuàng)新要素成為科技企業(yè)獲取貸款的‘硬通貨’,使企業(yè)憑知識(shí)貸款更便利!鄙鲜鋈耸拷榻B。今年初,該分行通過(guò)“知識(shí)價(jià)值信用貸款”為湘潭某機(jī)器人科技公司投放500萬(wàn)元貸款,及時(shí)解決了公司有效抵押物不足貸款難問(wèn)題,幫助企業(yè)新增三條生產(chǎn)線,擴(kuò)大產(chǎn)能。 創(chuàng)新產(chǎn)品 解決燃眉之急 “資金需求量不大,但是資金要得急”,交通銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“針對(duì)深圳科創(chuàng)企業(yè)眾多,科創(chuàng)企業(yè)融資難等問(wèn)題,交通銀行深圳分行打造‘科創(chuàng)先鋒貸’產(chǎn)品,目的就是要讓普惠金融和科技金融實(shí)實(shí)在在的給科創(chuàng)企業(yè)帶來(lái)實(shí)惠,越是在困難的時(shí)候越是能發(fā)揮作用! 深圳某科技公司,主要為金融機(jī)構(gòu)提供OCR自然語(yǔ)義識(shí)別等相關(guān)技術(shù)服務(wù)。接觸伊始,公司營(yíng)業(yè)收入不到600萬(wàn),企業(yè)無(wú)抵押物可提供給銀行,很難獲得信用貸款,再加上客戶剛剛接到金融機(jī)構(gòu)的訂單,急需資金擴(kuò)充技術(shù)人員才能按時(shí)交付。交通銀行深圳分行得知該企業(yè)情況后,迅速為該企業(yè)提供了100萬(wàn)元“科創(chuàng)先鋒貸”。 “科創(chuàng)先鋒貸”以專業(yè)一體化的“信貸工廠”運(yùn)營(yíng)模式,針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、規(guī)模小”的特點(diǎn),向企業(yè)提供最長(zhǎng)3年期限,最高1000萬(wàn)的授信額度,年化利率最低至3.7%,從申請(qǐng)貸款到放款,最快可以在3-5個(gè)工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)。該產(chǎn)品推出后切實(shí)為深圳科創(chuàng)小微企業(yè)解決融資難題。2022年以來(lái),該分行累計(jì)為超過(guò)410戶企業(yè)發(fā)放“科創(chuàng)先鋒貸”約20億元。 打破機(jī)制,賦能創(chuàng)新發(fā)展 如何突破“傳統(tǒng)眼光”,解決科創(chuàng)型企業(yè)融資難的問(wèn)題? 2021年,交通銀行江蘇省分行成立科創(chuàng)金融專班,建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專屬產(chǎn)品、專項(xiàng)政策、專門(mén)風(fēng)控的“四!睓C(jī)制創(chuàng)新科創(chuàng)服務(wù)模式。同時(shí),在科創(chuàng)專班權(quán)限內(nèi),將科創(chuàng)企業(yè)的融資上限,從2000萬(wàn)元升到了1億元,極大滿足了高科技企業(yè)快速發(fā)展的需求。 南京某科技公司主營(yíng)為半導(dǎo)體顯示器件及特種膠粘材料的研發(fā)生產(chǎn),公司合作伙伴包括國(guó)內(nèi)外諸多顯示面板制造龍頭企業(yè)。隨著企業(yè)規(guī)模的迅速擴(kuò)大,融資需求也從2020年的1300萬(wàn)元快速擴(kuò)大至2022年的5000萬(wàn)元。由于交行科創(chuàng)專班設(shè)立,客戶新增授信由專班審批,該企業(yè)的客戶經(jīng)理及服務(wù)團(tuán)隊(duì)無(wú)需調(diào)整,保證了客戶服務(wù)的延續(xù)性和穩(wěn)定性,推動(dòng)科創(chuàng)企業(yè)“微成長(zhǎng)、小升高、高變強(qiáng)”,真正實(shí)現(xiàn)全生命周期服務(wù)。截至2022年5月末,該分行科創(chuàng)金融貸款余額88.21億元,惠及科技型企業(yè)一千余戶。 精準(zhǔn)滴灌,助力紓困解難 疫情期間,中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到不同程度的影響,交通銀行寧波分行精準(zhǔn)服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)尤其是高新技術(shù)、“專精特新”等實(shí)體企業(yè),做好困難企業(yè)紓困幫扶,保障金融服務(wù)有序高效運(yùn)轉(zhuǎn),全力打好疫情防控硬仗。 某生物公司為寧波市國(guó)家級(jí)高新技術(shù)、國(guó)家級(jí)專精特新企業(yè),于今年3月份中標(biāo)余姚大規(guī)模核酸檢測(cè)實(shí)驗(yàn)室設(shè)備項(xiàng)目,金額3000萬(wàn)元。核酸檢測(cè)任務(wù)繁重,必須全力提升核酸檢測(cè)能力,中標(biāo)項(xiàng)目必須抓緊開(kāi)工。由于該企業(yè)在融資過(guò)程中遇到難題,導(dǎo)致存在資金缺口,項(xiàng)目無(wú)法緊急啟動(dòng)。交通銀行寧波分行在得知這一情況后,立即采取行動(dòng),主動(dòng)對(duì)接企業(yè),了解金融需求,定制專項(xiàng)授信方案,為企業(yè)開(kāi)辟全流程綠色通道,在3個(gè)工作日內(nèi)完成授信審批、2小時(shí)完成放款,成功發(fā)放2400萬(wàn)元專項(xiàng)防疫信用貸款,為企業(yè)項(xiàng)目落地開(kāi)工按下“倍速鍵”。 |
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