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普惠金融定向降準(zhǔn)擴圍 銀行服務(wù)小微成本下降

2019-1-4 09:56| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 4787| 評論: 0|來自: 金融時報-中國金融新聞網(wǎng)

  2019年1月2日,中國人民銀行宣布,決定自2019年起,將普惠金融定向降準(zhǔn)小型和微型企業(yè)貸款考核標(biāo)準(zhǔn)由“單戶授信小于500萬元”調(diào)整為“單戶授信小于1000萬元”。央行表示,這有利于擴大普惠金融定向降準(zhǔn)優(yōu)惠政策的覆蓋面,引導(dǎo)金融機構(gòu)更好地滿足小微企業(yè)的貸款需求,使更多的小微企業(yè)受益。

  交通銀行金融研究中心高級研究員何飛認(rèn)為,此次普惠金融定向降準(zhǔn)小微企業(yè)貸款考核標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整有兩層含義:一層含義是原享受優(yōu)惠的授信企業(yè)信貸規(guī)模可以從最高500萬元提升至最高1000萬元,由此提升了單戶小微企業(yè)的授信額度,能夠更好地滿足小微企業(yè)經(jīng)營需求;另一層含義是將原來不屬于優(yōu)惠政策范圍內(nèi)500萬元至1000萬元的小微企業(yè)納入進(jìn)來,這有利于擴大銀行服務(wù)小微企業(yè)的范圍,讓更多小微企業(yè)受益。

  “普惠金融定向降準(zhǔn)”指2017年9月30日央行宣布并于2018年1月25日首次實施的對普惠金融實施定向降準(zhǔn),其中對單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款,以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、建檔立卡貧困人口、助學(xué)等貸款余額或增量占比達(dá)到1.5%的商業(yè)銀行,可享受0.5個百分點的存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠;對上述普惠金融領(lǐng)域貸款余額或增量占比達(dá)到10%的商業(yè)銀行可享受1.5個百分點的存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠。

  本次調(diào)整的普惠金融小微企業(yè)貸款考核標(biāo)準(zhǔn),具體來說,是將單戶授信500萬元以下的標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)到單戶授信1000萬元以下,將擴大納入普惠金融領(lǐng)域的貸款規(guī)模。

  中信證券固定收益分析師明明表示,總量上將新增釋放部分法定存款準(zhǔn)備金。2018年1月25日,普惠金融定向降準(zhǔn)正式實施,覆蓋全部大中型商業(yè)銀行、約90%的城商行和約95%的非縣域農(nóng)商行,釋放約4500億元流動性。本次擴大定向降準(zhǔn)覆蓋面,也擴寬了可實施定向降準(zhǔn)的商業(yè)銀行范圍,可新增釋放部分法定存款準(zhǔn)備金,具體到數(shù)量上會是相對較低的。

  “結(jié)構(gòu)上,更重要的是鼓勵商業(yè)銀行增加小微企業(yè)信貸資源配置!泵髅髡f,本次擴大納入定向降準(zhǔn)貸款考核指標(biāo)的企業(yè)范圍,更重要的是迎合當(dāng)前銀行風(fēng)險偏好較低背景下銀行對小微企業(yè)信貸投放的風(fēng)險規(guī)避,鼓勵銀行增加對小微企業(yè)信貸資源配置,擴大受益的小微企業(yè)范圍。

  何飛也表示,此次標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整對商業(yè)銀行更好開展普惠金融有利,體現(xiàn)在以下幾方面:一是能夠降低銀行服務(wù)小微企業(yè)的成本,包括資金成本、操作成本等;二是有利于銀行擴充小微企業(yè)服務(wù)范疇,無懼成本上升壓力;三是有利于銀行因企施策,信貸模式有望進(jìn)一步優(yōu)化,小微企業(yè)風(fēng)險管控能力將獲得提升。應(yīng)該說,這次調(diào)整是在過去展業(yè)經(jīng)驗和當(dāng)前需求基礎(chǔ)上作出的多贏決定。當(dāng)然,在實際執(zhí)行中,可進(jìn)一步監(jiān)測銀行服務(wù)不同規(guī)模小微企業(yè)的比例,防止出現(xiàn)“好大惡小”的現(xiàn)象。

  “雖然本次僅是政策的微調(diào),但可以說,本次調(diào)整已經(jīng)宣布央行啟動年底流動性提前安排,后續(xù)可能會有更多工具陸續(xù)出臺!泵髅髡J(rèn)為,從過往兩年央行在春節(jié)前的流動性擺布來看,在貨幣政策保持穩(wěn)健取向下,央行將通過大量投放低成本流動性彌補資金缺口,進(jìn)行中長期流動性投放,搭配短期跨節(jié)流動性投放,營造較平穩(wěn)的資金利率。

  在規(guī)模測算方面,明明表示,目前主要上市銀行中,農(nóng)行、中行、交行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、平安銀行、北京銀行、江蘇銀行、上海銀行未達(dá)到第二檔要求(即普惠貸款占比10%)。假設(shè)上市銀行在口徑更改后都達(dá)到第二檔標(biāo)準(zhǔn),則將釋放流動性7700億元左右。在實際執(zhí)行中,因為第二檔要求(普惠貸款占比10%)比第一檔要求(普惠貸款占比1.5%)高太多,實際釋放資金量會低于這個測算結(jié)果。


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