小到利用職務(wù)之便盜取客戶資料，大到挪用客戶資金、違規(guī)私售理財(cái)產(chǎn)品。形形色色的銀行風(fēng)險(xiǎn)案件，背后既有從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)的影子，還有銀行內(nèi)控的失守。

　　2018年銀行員工違規(guī)挪用案件頻發(fā)。據(jù)券商中國(guó)記者不完全盤點(diǎn)，銀行員工大都通過(guò)偽造假存單、截留貸款等方式，挪用金額從幾十萬(wàn)到數(shù)十億不等;在挪用資金的用途上，有的用于賭博，有的用于買彩票，還有的用于炒股。

　　挪用資金，分36次轉(zhuǎn)走客戶近900萬(wàn)

　　最近曝光的一起是，南寧某銀行職員謝某利用身份以幫他人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品或辦理定期存款之名，分36次轉(zhuǎn)走多名受害人的資金到他的銀行賬戶或者他控制的銀行賬戶，涉案金額高達(dá)895.7848萬(wàn)元。2018年12月31日，南寧市中級(jí)人民法院開庭審理此案。

　　此前，謝某在南寧某銀行任職。2017年9月6日，他在幫助受害人黃某敏辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)調(diào)換的方式控制黃某敏的某銀行USBKEY(U盾)。同年9月6日至11月16日，謝某先后3次在黃某敏購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，使用黃某敏的U盾，通過(guò)網(wǎng)上銀行，將黃某敏用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的88.6萬(wàn)元轉(zhuǎn)到他的銀行賬戶或者他控制的銀行賬戶。2018年12月5日，謝某被警方帶走。

　　據(jù)謝某在庭審中供述，在他就職的該級(jí)別崗位上，每個(gè)人都有一個(gè)工作編號(hào)。受害人登錄銀行賬戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，謝某以忘記錄入他的工作編號(hào)無(wú)法拿到業(yè)務(wù)提成為由，讓受害人重新登錄賬戶，然后由他來(lái)對(duì)賬戶資金進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。就在這操作期間，他將賬戶資金私自轉(zhuǎn)走。隨后，受害人到銀行查賬時(shí)，他的不法行為被發(fā)現(xiàn)。

　　為客戶私開網(wǎng)銀，挪用800萬(wàn)炒股虧損后逃逸

　　2018年12月，建設(shè)銀行原涿州物探支行客戶經(jīng)理祝某因挪用客戶資金，被涿州市人民法院判處有期徒刑四年。

　　判決書顯示，2011年2月至2012年3月，祝某在擔(dān)任建設(shè)銀行涿州物探支行客戶經(jīng)理期間，利用職務(wù)便利，以銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品為由，擅自將客戶蔡某等人用于投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金857萬(wàn)元先后挪作個(gè)人使用，用于償還個(gè)人債務(wù)、投資股票，至今未歸還。期間，祝某還私自將蔡某的銀行卡開通了網(wǎng)銀，頻繁通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)將客戶存款取出。

　　據(jù)祝某供述，其中500多萬(wàn)用于個(gè)人炒股虧損了，300多萬(wàn)用于還債。案發(fā)后，祝穎超被網(wǎng)上追逃。逃逸近4年后，2017年1月祝穎超主動(dòng)投案自首。

　　祝某表示，他不能直接在銀行的操作系統(tǒng)中辦理業(yè)務(wù)，但作為客戶經(jīng)理享有許多辦理業(yè)務(wù)的便利條件，向柜臺(tái)要求辦理業(yè)務(wù)時(shí)，柜員不會(huì)詳細(xì)詢問(wèn)，也基本不會(huì)審查，直接就會(huì)為其辦理。憑借這一便利，為祝某后續(xù)作案提供了可乘之機(jī)。

　　偽造假存單私吞客戶247萬(wàn)，案發(fā)后要割腕自殺

　　長(zhǎng)白山農(nóng)商行一位員工趙某喜歡買彩票，并且一直相信自己能中獎(jiǎng)，于是利用職務(wù)便利將“魔爪”伸向了她熟悉的客戶。

　　趙某通過(guò)使用在長(zhǎng)白山農(nóng)商行辦理小額定期存款不打印整存整取存單的“漏洞”，從而獲得空白存單，一共獲得空白存單16張;后期給客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)過(guò)程中，利用電腦脫機(jī)編輯文字的方式打印在空白存單上，再將虛假的定期存款明細(xì)交給客戶，從而成功套取客戶在長(zhǎng)白山農(nóng)商行的存款。

　　從2014年至2017年8月，趙某先后套取了7位客戶在長(zhǎng)白山農(nóng)商行15筆存款，涉案款項(xiàng)達(dá)到247.2萬(wàn)元。這247萬(wàn)元也都用來(lái)買了彩票，東窗事發(fā)后，趙某甚至想割腕自殺。

　　最終，2018年8月，法院以職務(wù)侵占罪判處有期徒刑五年八個(gè)月。

　　客戶經(jīng)理挪用資金39萬(wàn)，被判10個(gè)月

　　2016年3月25日，熊某利用銀行客戶經(jīng)理并分管信貸工作職務(wù)之便，在為黃材鎮(zhèn)通溪村民姜某發(fā)放一筆10萬(wàn)元抵押貸款過(guò)程中，在姜某不知情的情況下私自多發(fā)放貸款20萬(wàn)元并截留挪用，直至同年7月2日才由其母朱某償還。然而這并不是第一次，熊某分別于2016年3月至5月期間，多次采取以貸還貸的方式對(duì)重新放貸的資金截留、對(duì)貸款的擔(dān)保人進(jìn)行私下放貸及冒名貸款等方式，挪用銀行客戶資金共計(jì)39萬(wàn)余元。

　　2018年4月9日，寧鄉(xiāng)市某銀行黃材支行職工熊某因挪用資金罪，被寧鄉(xiāng)市人民法院判處有期徒刑十個(gè)月，緩刑一年。

　　行長(zhǎng)監(jiān)守自盜挪用資金30億，12家機(jī)構(gòu)受處分

　　2018年1月27日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱，近日，經(jīng)過(guò)立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見(jiàn)復(fù)核等一系列法定程序，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)銀監(jiān)局依法查處了郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對(duì)涉及該案的12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰沒(méi)2.95億元。

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的案件緣由顯示，2016年12月末，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行對(duì)武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購(gòu)買該支行理財(cái)?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長(zhǎng)以郵儲(chǔ)銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財(cái)資金30億元。

　　銀監(jiān)會(huì)作出以下處罰：

　　一是對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)郵儲(chǔ)銀行武威市分行罰款9050萬(wàn)元，分別取消該行原主持工作的副行長(zhǎng)及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長(zhǎng)終身從事銀行業(yè)工作，并依法移送司法機(jī)關(guān);對(duì)郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行原行長(zhǎng)、1名副行長(zhǎng)分別給予警告。

　　二是對(duì)違規(guī)購(gòu)買理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)吉林蛟河農(nóng)商行罰沒(méi)7744萬(wàn)元，分別取消該行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)2年高管任職資格，對(duì)監(jiān)事長(zhǎng)給予警告，分別禁止資金運(yùn)營(yíng)官、金融市場(chǎng)部總經(jīng)理2年從事銀行業(yè)工作。

　　三是對(duì)紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、廈門銀行、河北銀行、長(zhǎng)城華西銀行、湖南衡陽(yáng)衡州農(nóng)商行、河北定州農(nóng)商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農(nóng)村信用聯(lián)社等10家違規(guī)交易機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款12750萬(wàn)元，對(duì)33名相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰，其中，取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業(yè)工作。

　　廈門國(guó)際銀行員工挪用140萬(wàn)賭博，獲刑2年3個(gè)月

　　廈門國(guó)際銀行前員工林某利用職務(wù)之便，在幫客戶申請(qǐng)140萬(wàn)抵押貸款時(shí)，僅讓客戶在空白的《個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款受托支付匯款申請(qǐng)書》上簽署姓名，而后該員工擅自在上述空白申請(qǐng)書收款方信息欄中填入其本人實(shí)際控制的銀行賬戶。此后，他將大部分資金用于賭博，血本無(wú)歸。

　　2018年1月，法院開庭審理此案，把林某定性為挪用資金罪，獲刑2年3個(gè)月，緩刑3年。宣判后，林某不服，提出上訴，2018年末，福建省泉州市中級(jí)人民法院發(fā)布關(guān)于林某挪用資金罪二審刑事裁定書，決定駁回林某上訴，維持一審原判。

　　據(jù)《刑法》第二百七十二條：公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的，處三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。