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最高人民法院近期印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》,以貫徹落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議精神,加強(qiáng)金融審判工作。最高人民法院的指導(dǎo)性文件提出了許多值得高度重視的建議和措施。但我們也要看到,當(dāng)前金融領(lǐng)域出現(xiàn)的許多問題特別是金融犯罪問題,與我國(guó)金融犯罪法律體系過于龐雜有關(guān)。換句話說,當(dāng)前的金融領(lǐng)域法律制度體系必須刪繁就簡(jiǎn)。 《中華人民共和國(guó)刑法》(1997)規(guī)定了“破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序犯罪”,其中專門規(guī)定了“破壞金融管理秩序罪”、“金融詐騙罪”等罪名,并且在“侵犯財(cái)產(chǎn)罪”中規(guī)定“詐騙罪”,這就使得金融領(lǐng)域犯罪規(guī)定疊床架屋,司法機(jī)關(guān)在審理案件過程中不得不對(duì)此罪與彼罪的細(xì)微差別進(jìn)行仔細(xì)甄別,因?yàn)橹挥羞@樣才能準(zhǔn)確地適用法律。立法機(jī)關(guān)之所以做出這樣規(guī)定,是因?yàn)樯鲜兰o(jì)90年代我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)尚未完全發(fā)育,對(duì)金融活動(dòng)規(guī)律缺乏足夠認(rèn)識(shí),立法機(jī)關(guān)在《刑法》中創(chuàng)制了一系列金融犯罪的罪名,現(xiàn)在看來,這些規(guī)定既不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律,也不利于提高司法審判的效率。一些電子商務(wù)企業(yè)打著經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新的幌子,公然從事集資活動(dòng),而一些企業(yè)家正常的集資經(jīng)營(yíng)活動(dòng),因?yàn)槿狈Ρ匾慕鹑趯徟掷m(xù)而被認(rèn)定為犯罪并鋃鐺入獄。如果不盡快改變這種狀況,金融司法不公現(xiàn)象將會(huì)非常普遍。 互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)與現(xiàn)實(shí)生活中的金融活動(dòng)并沒有本質(zhì)的區(qū)別,如果對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中的金融活動(dòng)實(shí)行嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入,那么,沒有理由對(duì)電子商務(wù)企業(yè)的金融活動(dòng)網(wǎng)開一面;如果前者必須繳納保證金,那么后者理應(yīng)同樣提供物質(zhì)保證。換句話說,只要將電子商務(wù)企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)和傳統(tǒng)的金融活動(dòng)同等對(duì)待,那么,在處理互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題就不會(huì)投鼠忌器,互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪活動(dòng)就會(huì)逐漸減少。 當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域出現(xiàn)許多亂象,一些人打著共享經(jīng)濟(jì)的幌子集資詐騙,還有一些地方政府利用融資平臺(tái)從事大規(guī)模的集資活動(dòng),所有這些都引起了司法機(jī)關(guān)高度警覺。最高人民法院顯然已經(jīng)意識(shí)到問題的嚴(yán)重性,期望通過加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融審判工作,著力解決我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融中出現(xiàn)的法律問題特別是犯罪問題。不過從目前的情況來看,如果對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律缺乏足夠的認(rèn)識(shí),對(duì)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融行為性質(zhì)缺乏科學(xué)認(rèn)識(shí),那么,在審理相關(guān)案件時(shí)就會(huì)進(jìn)退失據(jù)。 筆者認(rèn)為,在電子商務(wù)發(fā)達(dá)的地方,設(shè)立專門的審判庭,審理消費(fèi)者投訴案件或者電子商務(wù)糾紛案件確有必要。互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融審判機(jī)構(gòu)審理的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融案件與普通金融案件并沒有本質(zhì)的區(qū)別,不能因?yàn)榻鹑诨顒?dòng)借助于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)表現(xiàn)出來而認(rèn)為是一種新型的金融表現(xiàn)形式。互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融本質(zhì)仍然是金融,司法機(jī)關(guān)在審理金融案件特別是金融詐騙犯罪案件的過程中,應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)抽絲剝繭,把互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融和現(xiàn)實(shí)生活中的金融結(jié)合起來,還原互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融各個(gè)環(huán)節(jié),依照現(xiàn)行法律制度體系公正審判。 首先,最高人民法院應(yīng)當(dāng)組織金融知識(shí)培訓(xùn),要求法官充分了解金融特別是現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融的基本常識(shí),面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融投資詐騙案件,應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)刪繁就簡(jiǎn),不要被互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營(yíng)者牽著鼻子走,在審理互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)詐騙案件過程中,把互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪和非法經(jīng)營(yíng)罪混為一談;ヂ(lián)網(wǎng)金融犯罪的核心是金融犯罪,網(wǎng)絡(luò)只不過是犯罪的手段或者犯罪的工具,審理時(shí)一定要充分認(rèn)識(shí)金融基本特征,牢牢地把握金融犯罪規(guī)律,把金融犯罪與關(guān)聯(lián)交易結(jié)合起來,把金融犯罪與市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管結(jié)合起來,淡化市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管有關(guān)法律規(guī)范,強(qiáng)化金融活動(dòng)監(jiān)管的法律監(jiān)督。 其次,全國(guó)人大常委會(huì)應(yīng)當(dāng)考慮制定統(tǒng)一的刑法典,將我國(guó)刑法中有關(guān)“破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序犯罪”的內(nèi)容分解到侵犯公民人身和財(cái)產(chǎn)權(quán)利的部分,大幅度縮減《刑法》體量,使我國(guó)的刑法簡(jiǎn)明扼要,通俗易懂。金融犯罪活動(dòng)可以列入詐騙犯罪的內(nèi)容,增加詐騙犯罪的“罪狀”,從而使金融犯罪規(guī)定直指要害,避免犯罪嫌疑人利用刑法體系存在的問題逃避罪責(zé)或者減輕罪責(zé)。未來的刑法典關(guān)于詐騙罪的規(guī)定可以規(guī)定特殊的刑罰方式,如果涉及到多種形式的詐騙特別是金融詐騙,那么,司法機(jī)關(guān)可以判處被告人終身監(jiān)禁不得假釋。只有這樣,才能產(chǎn)生震懾作用,才能凈化我國(guó)金融市場(chǎng)環(huán)境。 第三,增加金融市場(chǎng)的透明度,要求互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)或者電子商務(wù)企業(yè)必須建立保證金制度、存款保險(xiǎn)制度、數(shù)據(jù)共享制度,電子商務(wù)企業(yè)的大數(shù)據(jù)必須對(duì)投資者開放,因?yàn)橹挥羞@樣,才能確保投資者的利益不受損害,也只有這樣,才能防止一些電子商務(wù)企業(yè)借助于自己的大數(shù)據(jù)從事非法互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)。 全國(guó)人大常委會(huì)正在審議的《中華人民共和國(guó)電子商務(wù)法》(草案)關(guān)于電子商務(wù)結(jié)算內(nèi)容相對(duì)薄弱。建議在這部法律中增加有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管內(nèi)容,要求互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營(yíng)者必須購(gòu)買金融保險(xiǎn),必須建立保證金制度,只有這樣才能確保投資者利益不受損害。現(xiàn)行電子商務(wù)結(jié)算第三方支付資金托管制度,雖然可以在一定程度上確保存款人的利益不受損害,但是,由于這項(xiàng)制度立足于促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)仍然相對(duì)較高。國(guó)家金融監(jiān)管部門必須采取切實(shí)有效的監(jiān)管措施,改變我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)金融與傳統(tǒng)金融監(jiān)管“兩張皮”的現(xiàn)象,從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)存在的問題。 (作者系中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授) |
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