釋義及重大風險提示釋義在本年報中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下含義：重大風險提示本公司經(jīng)營中面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等，本公司已采取措施，有效管理和控制各類經(jīng)營風險，具體內容詳見第四節(jié)董事會報告。

　　第一節(jié)重要提示1.1本公司董事會、監(jiān)事會及其董事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負個別及連帶責任。

　　1.2本公司年度報告于2017年4月19日經(jīng)本公司第二屆董事會第九次會議審議通過。

　　1.3本公司年度財務報告已經(jīng)立信會計師事務所(特殊普通合伙)審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。

　　1.4本公司董事長李建學、行長李鵬、財務分管副行長郭艷平、財務機構負責人劉永強保證年度報告中財務報告的真實、完整。

　　第二節(jié)公司簡介2.1法定中文名稱：山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡稱：堯都農(nóng)商銀行)法定英文名稱：ShanxiYaoduRuralCommercialBankCom鄄panyLimited.(縮寫：YRCB)2.2法定代表人：李建學2.3董事會秘書：張朝芳聯(lián)系地址：山西省臨汾市堯都區(qū)向陽西路中段聯(lián)系電話：0357-3935885傳真：0357-3935013信箱：dshbgs@ydnsh.com2.4注冊地址和辦公地址：臨汾市堯都區(qū)向陽西路郵政編碼：041000互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：http:/www.ydnsh.com2.5選定的信息披露報紙：《臨汾日報》年度報告?zhèn)渲玫攸c：本公司董事會辦公室第三節(jié)會計數(shù)據(jù)和財務指標摘要3.1報告期主要利潤指標注：本年報未經(jīng)說明，所有數(shù)據(jù)均為母公司數(shù)據(jù)。

　　3.2報告期末前三年主要會計數(shù)據(jù)和財務指標3.3報告期末前三年主要業(yè)務信息及數(shù)據(jù)3.4報告期末前三年補充財務指標第四節(jié)董事會報告4.1本公司主營業(yè)務范圍經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和有關部門核準，本公司及分支機構的經(jīng)營范圍是：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;從事銀行卡業(yè)務;代理收付款項及代理保險業(yè)務;提供保管箱服務;外匯業(yè)務;經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和有關部門批準的其他業(yè)務。

　　4.2本公司整體經(jīng)營情況2016年，本行按照年初既定的戰(zhàn)略規(guī)劃，深入推進轉型提質，辦成了10件打基礎、謀業(yè)績、利長遠的實事，為商行發(fā)展筑就綠水青山。

　　一是在發(fā)展理念上轉型，完成增資擴股，“登主板”路徑基本確立。二是在網(wǎng)點布局上轉型，實現(xiàn)多地聯(lián)動，“域內外”戰(zhàn)略正式落地。三是在渠道建設上轉型，破除時空壁壘，“電子化”體系脈絡清晰。四是在組織管理上轉型，打造高效模式，“事業(yè)部”運作已具規(guī)模。五是在業(yè)務模式上轉型，把握時代脈搏，“大零售”格局全面構建。六是在信貸投向上轉型，傾向綠色信貸，“控風險”舉措成效凸顯。七是在資產(chǎn)質量上轉型，溯源挖潛清收，“清不良”攻堅戰(zhàn)果累累。八是在隊伍建設上轉型，匡扶用人正氣，“重實績”導向堅定不移。九是在風險管理上轉型，筑牢合規(guī)底線，“保穩(wěn)健”理念深入人心。十是在服務效能上轉型，打造務實作風，“接地氣”實踐煥發(fā)活力。

　　在經(jīng)濟下行期，通過全行干部員工的不懈努力較好完成各項任務指標，確保了本行規(guī)模不斷擴大、盈利能力不斷提升、股東分紅比例不降低、收入不減少，各項監(jiān)管指標持續(xù)向好，完全符合二級監(jiān)管標準。小微企業(yè)貸款中心被中國銀監(jiān)會授予“全國銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務優(yōu)秀團隊”稱號;“彩虹易貸”被中國銀協(xié)會評為“服務小微五十佳金融產(chǎn)品”;現(xiàn)代支行被中國銀協(xié)會評為“中國銀行業(yè)文明規(guī)范千家示范單位”;營業(yè)部被團省委選樹為“全國青年文明號”;本行先后被中國企業(yè)文化研究會評為“互聯(lián)網(wǎng)+時代”企業(yè)文化創(chuàng)新優(yōu)秀單位、被省直文明委評為“文明單位”、被省綜治委評為“省級平安單位”，進入山西省百強企業(yè)。

　　4.3本公司三農(nóng)金融業(yè)務開展情況為深入貫徹落實中央一號文件精神，加快推動農(nóng)村金融設施建設，改善農(nóng)村金融環(huán)境，本行立足于“服務三農(nóng)，服務中小微企業(yè)和優(yōu)質客戶”的市場定位，以金融支農(nóng)為工作重點，持續(xù)加大支農(nóng)惠農(nóng)工作力度，切實促進農(nóng)業(yè)增效，帶動農(nóng)民增收。

　　一、踐行“普惠金融”，著力改善農(nóng)村金融支付環(huán)境(一)加強金融服務自助設施建設，創(chuàng)建“家門口的銀行”截至2016年末，本行營業(yè)網(wǎng)點共有93個，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點有30個，為堯都區(qū)6鄉(xiāng)10鎮(zhèn)372個行政村的11萬農(nóng)戶提供普惠金融服務;在轄內農(nóng)村地區(qū)建立了313個農(nóng)村“金融綜合服務站”和99個惠民金融自助服務站，方便了偏遠地區(qū)的農(nóng)民辦理小額存取款、查詢、轉賬、代理繳費等業(yè)務;建立了30個開放式、3個三社聯(lián)動式信合便利店，定點、定時、定員為農(nóng)戶提供咨詢、辦貸、清貸、結息、代理代辦等一攬子金融服務。

　　(二)推廣網(wǎng)銀、手機銀行、微信銀行等業(yè)務，創(chuàng)建“不關門的銀行”2016年，研發(fā)上線了手機銀行、微信銀行、第三方支付刷卡、晉享生活APP等產(chǎn)品，村民通過手機可任意時間辦理查詢、轉賬、消費等業(yè)務，進一步改善了實體服務缺失的現(xiàn)狀，實現(xiàn)了村民“隨時、隨地、隨心”辦理業(yè)務。

　　(三)針對農(nóng)戶臨時性的金融需求，引進流動服務車，創(chuàng)建“可移動的銀行”流動服務車改善了銀行物理網(wǎng)點覆蓋不足的狀況，滿足了偏遠地區(qū)農(nóng)民“不出村、低成本、無風險”的金融服務需求，打通了農(nóng)村金融服務的“最后一公里”。

　　(四)針對農(nóng)村基礎性金融服務缺失問題，創(chuàng)辦信合便利店，建立“最親民的銀行”在全區(qū)建起30個開放式、3個三社聯(lián)動式信合便利店，配備專業(yè)設備、組織專門力量、按周(集市)到村，定點、定時、定員為農(nóng)戶提供咨詢、吸存、辦貸、清貸、結息、代理代辦等一攬子金融服務。

　　二、開展“金融扶貧”工作，助力貧困村脫貧(一)打造專業(yè)隊伍，大力宣傳金融扶貧政策本行在有貧困人口的鄉(xiāng)鎮(zhèn)均指定了專人作為“駐村金融指導員”，負責當?shù)胤鲐毠ぷ鞯拈_展及提供其他金融服務。

　　(二)實施“一戶一檔”工程，掌握每戶建檔立卡貧困戶信息一是積極對接區(qū)政府、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府扶貧部門，獲取貧困村、建檔立卡貧困戶等信息;二是深入一線進村入戶實地摸底調研，了解轄內貧困村、貧困戶的生產(chǎn)經(jīng)營、勞動技能、就業(yè)就學、金融需求、信貸資金需求等信息，把貧困人口、貧困程度、致貧原因、脫貧計劃了解透徹。

　　(三)實施“產(chǎn)業(yè)強農(nóng)”工程，精準對接特色產(chǎn)業(yè)金融需求1.以小額農(nóng)戶貸款為主，支持農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)。

　　通過小額信用貸款的支持，一是為有自主經(jīng)營計劃的貧困農(nóng)戶提供5萬元以內的信用貸款;二是為加入農(nóng)業(yè)合作社、基地園區(qū)以及其他扶貧產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶提供5萬元以內的信用貸款。

　　2.以陽光快貸-惠農(nóng)通為主，支持農(nóng)業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場發(fā)展壯大。

　　為農(nóng)業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等經(jīng)濟組織提供200萬元以內的貸款，一是鼓勵其主動幫扶貧困戶，并為有勞動能力的貧困戶提供更多的就業(yè)崗位。二是通過互相合作的形式，為貧困戶提供多種技術、技能培訓與實踐，提高貧困人口就業(yè)能力，實現(xiàn)由“輸血”式扶貧向“造血”式扶貧轉變。

　　3.以公司類貸款為主，支持具有帶動性的龍頭企業(yè)發(fā)展壯大。

　　一是重點支持銷售收入高、產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度大、帶動能力強的龍頭企業(yè)，重點培植具有區(qū)域優(yōu)勢、地域特色的產(chǎn)業(yè)。二是鼓勵龍頭企業(yè)發(fā)展“公司+基地+農(nóng)戶”的模式。

　　4.實施“助力圓夢”工程，精準對接貧困人口就業(yè)就學金融需求。

　　與當?shù)貗D聯(lián)、殘聯(lián)等部門溝通協(xié)作，努力扶持城鄉(xiāng)失業(yè)和就業(yè)困難人員，特別是婦女、大學生村官、農(nóng)民工、殘疾人群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)。開展針對貧困學生的業(yè)務宣傳、專題講座和貸款受理，加大助學貸款和生源地助學貸款發(fā)放力度。

　　三、持續(xù)加大涉農(nóng)貸款投放，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展(一)支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，推進城鄉(xiāng)一體化以信貸資金投放引導企業(yè)發(fā)展，嚴格按照支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化的要求，把貸款的主要投向轉向支持科技含量高、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⑿纬蛇m度規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營集約化程度高、支持農(nóng)產(chǎn)品加工增值的大型項目。

　　(二)支持基地園區(qū)建設，推行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化緊緊圍繞市、區(qū)兩級政府的發(fā)展規(guī)劃，以集約化手段和精細化管理支持集生產(chǎn)、服務、休閑、消費于一體的現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、創(chuàng)藝農(nóng)業(yè)、設施農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展，努力打造特色品牌基地和都市農(nóng)業(yè)園區(qū)。

　　(三)支持農(nóng)民專業(yè)合作社建設，推行農(nóng)業(yè)規(guī)�；�積極扶持農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織建設，增強農(nóng)業(yè)合作組織在申請貸款上的傾斜力度，開辟貸款綠色通道,引導和支持農(nóng)民發(fā)展各類專業(yè)合作經(jīng)濟組織，全力支持農(nóng)民專業(yè)合作社不斷發(fā)展壯大，使之成為堯都農(nóng)商銀行與廣大農(nóng)戶密切聯(lián)系的重要紐帶。

　　(四)支持規(guī)模種養(yǎng)殖戶、家庭農(nóng)場，推進農(nóng)業(yè)專業(yè)化按照規(guī)模化、專業(yè)化、標準化發(fā)展的要求，加大對采用先進適用技術和現(xiàn)代生產(chǎn)要素的規(guī)模種、養(yǎng)殖戶的扶持力度。

　　四、強化服務意識，促進農(nóng)村地區(qū)改善人居環(huán)境(一)針對農(nóng)戶產(chǎn)品使用率單一問題，推出金融產(chǎn)品組合營銷方式本行借助福農(nóng)卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行、助農(nóng)POS、小額信貸、代理業(yè)務等產(chǎn)品，積極優(yōu)化金融產(chǎn)品組合，推出“1+N”助農(nóng)新模式，通過交叉營銷引導客戶在擁有福農(nóng)卡的情況下開通各類電子業(yè)務、開辦小額貸款及代理業(yè)務，讓福農(nóng)卡賬戶成為各種產(chǎn)品的主賬戶。

　　(二)開通便民繳費業(yè)務，為客戶提供“一站式”繳費服務本行不斷完善、豐富代理業(yè)務平臺，近年來先后開通了代收水費、電費、有線電視費、天然氣費等便民繳費業(yè)務。

　　(三)針對農(nóng)村地區(qū)繳納社保養(yǎng)老問題，積極代理發(fā)放社�？�為進一步提高農(nóng)村地區(qū)人員參保率，加強農(nóng)民群體保障能力，本行積極與人社局溝通協(xié)調，全面代理發(fā)行新型農(nóng)村社會保 障卡，截至2016年末已發(fā)放社�？�11.5萬張，惠及堯都區(qū)近4萬農(nóng)戶家庭。

　　4.4本公司業(yè)務摘要4.4.1本公司分支機構情況截至2016年12月31日，本公司共設有93家分支機構。在管理上分為總行營業(yè)部、一級支行、二級支行，其中總行營業(yè)部1家、一級支行36家、二級支行56家。

　　4.4.2本公司設立村鎮(zhèn)銀行情況(已開業(yè))4.5集團客戶授信業(yè)務風險管理情況本公司制訂了《集團客戶授信管理辦法》，對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。集團客戶每個成員的授信除不得超過其自身的風險承擔能力，同時所有集團客戶成員的授信總額不得超過該集團客戶的授信總額度。對于歸屬于同一地區(qū)、同一集團客戶的各客戶成員的授信，原則上由同一經(jīng)營機構集中管理。另外對集團客戶建立風險預警機制，揭示其交叉違約情況，及時防范和化解集團客戶授信風險。如集團客戶屬下一個或部分成員出現(xiàn)不正常往來情況，則對該集團客戶及其屬下其他成員的授信從嚴控制。如集團客戶屬下一個或部分成員資信變壞，則對該集團客戶及其屬下其他成員的授信進行重檢，重新做出風險評價，及時采取必要的風險控制措施。

　　4.6資本管理情況自本行成立以來，一直高度重視資本管理工作，堅持內涵式與外延式并重的管理理念，確保資本充足率平穩(wěn)運行。本行根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務擴張情況、風險變動趨勢等因素采用情景模擬、壓力測試等方法預測、規(guī)劃和管理資本充足率，適時啟動資本補充程序。本行的資本管理以保障持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，滿足監(jiān)管要求以及最大化資本回報為目標，定期審查資本狀況以及相關資本管理策略的執(zhí)行情況，并通過積極的資本管理保障全行中長期經(jīng)營目標的實現(xiàn)，并且不斷提升資本的使用效率。本行于每季度給銀行業(yè)監(jiān)管部門提交有關資本充足率的所需信息。

　　本行按照銀監(jiān)會于2013年1月1日開始執(zhí)行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》以及其他相關規(guī)定，加快推進新資本協(xié)議實施工作，加強內部資本管理制度的制訂和實時修訂，及時修訂資本管理規(guī)劃，引領各項業(yè)務均衡發(fā)展，深化資本管理在資源配置、費用配置、績效考核等方面的運用，強化資本管理指導作用，引導業(yè)務結構的調整和轉型，以資本約束風險擴張，促進資產(chǎn)結構優(yōu)化。

　　銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行資本充足率不得低于10.5%，核心一級資本充足率不得低于7.5%，一級資本充足率不得低于8.5%。目前，本行完全滿足各項法定監(jiān)管要求。

　　4.7公司面臨的各種風險及相關對策本公司在經(jīng)營中主要面臨信用風險、市場風險、流動性風險、操作性風險等。由于公司對這些風險認識充分，應對措施得力，有效防范了各種風險。本公司采取的主要措施有：4.7.1針對信用風險本公司一是實行信貸業(yè)務差異化授權管理，對到期貸款收回率達到100%且無偏離度貸款的支行，按照其存貸款規(guī)模綜合測算，對其信貸業(yè)務進行差異化授權，并按季考核調整。二是將所有授信業(yè)務納入客戶統(tǒng)一授信額度，先授信、后用信;構建了統(tǒng)一授信系統(tǒng)，保證四個統(tǒng)一，即授信主體、客體、業(yè)務管理和風險標準的統(tǒng)一;同時嚴格實行信貸“三查”制度，審貸分離制度。

　　4.7.2針對市場風險本公司根據(jù)總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、能夠承擔的總體風險水平以及業(yè)務性質、規(guī)模、復雜性和風險特征，初步確定市場風險管理政策和程序，明確市場風險管理架構，設置資產(chǎn)負債管理委員會，明確計劃財務部的市場風險管理職能，金融市場部作為全行資金業(yè)務的直接經(jīng)營部門，與計劃財務部有效銜接，并按內部規(guī)定的范圍、種類和頻率報告相關信息，風險管理組織架構和報告體系基本形成。在交易限額管理方面，本公司作為本、外幣行根據(jù)歷史交易經(jīng)驗初步設定各種限額，風險控制手段不斷完善。

　　4.7.3針對流動性風險為切實加強流動性風險的管理，本公司一是制定了《流動性風險管理實施細則》，明確了以較低的成本，保持充足且適度的流動性，隨時滿足客戶支付需求，兌現(xiàn)客戶貸款承諾，維護良好的市場信譽，實現(xiàn)資金營運安全性、流動性和效益性的協(xié)調統(tǒng)一的管理目標，并對識別、計量、評估、監(jiān)測、預警、控制、緩釋、突發(fā)應急處置等8個方面進行了詳細規(guī)定。二是搭建ALM(資產(chǎn)負債管理系統(tǒng))，用數(shù)字化對流動性風險靜態(tài)指標進行分析及預警，實現(xiàn)真正從資產(chǎn)方面、負債方面和資產(chǎn)負債方面全方位地分析監(jiān)控流動性風險。

　　4.7.4針對操作性風險本公司堅持將內部控制體系和合規(guī)文化作為防范操作性風險的基礎，形成了戰(zhàn)略清晰、目標明確、職責到位的風險管理體系;堅持將培育良好的合規(guī)文化、加強合規(guī)管理,作為防范操作性風險的核心，將合規(guī)文化內化為員工的職業(yè)態(tài)度和工作習慣，構建起抵御風險的堅強防線。一是根據(jù)風險防控三道防線和前中后臺的要求，進一步明確了部室職責，進行了機關部室整合，完成了全行崗位職責設計，實現(xiàn)了全行崗位、崗責一一映射。二是根據(jù)本行風險管理需求，不斷修訂完善各項制度，梳理了業(yè)務流程，并且采用“一書一圖兩表”(崗位說明書、流程圖、流程分析表、風險識別評估表)為工具，使業(yè)務流程更加清晰化。三是通過上線的全面 風險管理系統(tǒng)，通過流程化體系IT管控平臺的建立，使文件管理、風險管理及監(jiān)督檢查管理向數(shù)字化發(fā)展，全面提高了本行的風險防控水平。四是利用上線的遠程授權系統(tǒng)，打破了傳統(tǒng)的授權模式，將過去的“面對面”授權變革為現(xiàn)在的“背對背”授權，實現(xiàn)了用科技手段防控風險，降低柜面操作風險，規(guī)范員工的操作行為，有效杜絕人情授權，提升基礎管理水平，為控制風險、減少風險事件起到了積極作用。

　　4.82017年度經(jīng)營計劃4.8.12017年度業(yè)務發(fā)展指導思想認真貫徹落實黨的十八屆六中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神，在地方黨政和省聯(lián)社及臨汾辦事處的正確領導下，在人民銀行和銀監(jiān)部門的科學指導下，圍繞“行穩(wěn)致遠，打造現(xiàn)代金融集團”的戰(zhàn)略愿景，按照“去短板，擴優(yōu)勢，定主軸，創(chuàng)未來”的戰(zhàn)略方針，以人才為基礎，以創(chuàng)新為引領，以效益為中心，以管理為抓手，全力打造支農(nóng)助小的普惠銀行，服務制勝的零售銀行，資金創(chuàng)效的現(xiàn)代銀行，健康發(fā)展的綠色銀行，同擔共進的魅力銀行，為實現(xiàn)掛牌上市奠定堅實基礎。

　　4.8.22017年度經(jīng)營目標1.安全指標：實現(xiàn)全年安全經(jīng)營無事故、新發(fā)責任性案件零發(fā)案目標。

　　2.效益指標：全年實現(xiàn)總收入36.78億元，其中：貸款利息收入16.8億元，信用卡利息收入4.5億元，資金市場營運收入16億元;實現(xiàn)利潤總額12億元，凈利潤達到9億元，經(jīng)營利潤12億元;成本收入比控制在35%以內，較上年下降0.個百分點。

　　3.質量指標：全年不良貸款余額、占比實現(xiàn)“雙控”。

　　4.發(fā)展指標：資產(chǎn)總額1,000億元;新增存款85億元;新增貸款20億元;新增星級客戶11,586戶，星級客戶占比達到21%以上。

　　5.監(jiān)管指標：監(jiān)管指標持續(xù)向好。

　　6.創(chuàng)新指標：研發(fā)并推廣金融產(chǎn)品不少于5項;增加銀行卡功能不少于2項;上線新系統(tǒng)2項。

　　7.普惠指標：堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質要求，確保涉農(nóng)貸款實現(xiàn)“兩個不低于”;小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“三個不低于”。

　　4.8.32017年度本公司主要措施一、凝聚全行意志，校準思想之舵，架起“四梁”框架(一)狠抓發(fā)展要務不動搖本行要實現(xiàn)全面振興，關鍵在發(fā)展;要實現(xiàn)整體上市，關鍵靠發(fā)展;要實現(xiàn)基業(yè)長青，關鍵看發(fā)展。這里說的發(fā)展，不是壘大戶、拼速度的“大干快上”，是有質量、重創(chuàng)新、可持續(xù)的“真抓實干”。

　　第一、要在傳統(tǒng)發(fā)展方式上謀突破。一是通過正確戰(zhàn)略引領發(fā)展。二是緊抓朝陽市場推進發(fā)展。三是實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營加速發(fā)展。

　　第二、要在轉型發(fā)展領域內下真功。一方面要樹立大零售觀念。另一方面要樹立大資管觀念。

　　(二)扭住提質增效不動搖所謂提質，就是要提升質量。資產(chǎn)質量是經(jīng)濟下行期對整個銀行業(yè)的終極大考，誰能提起資產(chǎn)質量，誰就能在風起云涌的轉型浪潮中笑到最后。所謂增效，就是要增添效能。增效和作風是緊密相連的。一是在管理效率上提升。二是在服務效率上提升。三是在資金使用效率上提升。

　　(三)堅持風險底線不動搖銀行的實質就是在經(jīng)營風險的過程中實現(xiàn)利潤，能不能經(jīng)營好風險，體現(xiàn)的是銀行管理的水平，決定的是銀行的生死存亡，守住風險底線就是守住發(fā)展的生命線。一是加強不良貸款的“降舊”與“控新”。二是加強全面風險的“預警”和“控制”。三是加強多層管控的“聯(lián)動”和“合力”。

　　(四)緊扣創(chuàng)新驅動不動搖創(chuàng)新是一個民族進步的靈魂，是一個國家興旺發(fā)達的動力，也是一個企業(yè)實現(xiàn)長遠發(fā)展的根本。本行能在系統(tǒng)中脫穎而出，最大的優(yōu)勢在創(chuàng)新，最強的動力也是創(chuàng)新。一是要在管理上創(chuàng)新。

　　二是要在業(yè)務上創(chuàng)新。三是要在服務上創(chuàng)新。

　　二、激發(fā)全員活力，鼓足力量之帆，搭建“八柱”支撐(一)競爭能力升級，在內外協(xié)同上發(fā)力對內，要以籌劃新三板掛牌為契機，不斷完善內控管理，為發(fā)展筑好“防護欄”;對外，異地分支行要扮演更為重要的角色，不僅要承擔經(jīng)營目標任務，還要肩負拓展堯都支點、傳播堯都聲音、樹立堯都形象的特殊使命，真正做成在當?shù)亍皵?shù)得上，叫得響”的品牌銀行。

　　(二)三大業(yè)務升級，在品牌創(chuàng)建上發(fā)力要在同業(yè)競爭中求生存、謀發(fā)展，必須打造一批具有市場影響力和客戶美譽度的品牌。一是零售業(yè)務板塊。二是公司業(yè)務板塊。三是資金營運板塊。

　　(三)獲客效率升級，在渠道優(yōu)化上發(fā)力在客戶需求日益?zhèn)�性化、多元化的今天，要想成功吸引并維護好客戶，優(yōu)化渠道刻不容緩。一是優(yōu)化物理網(wǎng)點。二是優(yōu)化社區(qū)金融。三是優(yōu)化電子渠道。四是做強智慧金融。

　　(四)資產(chǎn)質量升級，在防控風險上發(fā)力資產(chǎn)質量事關銀行發(fā)展，要實現(xiàn)基業(yè)長青，就要抓住信貸質量的“牛鼻子”，在新放中杜絕不良，在發(fā)展中控制不良，在盤活中降低不良，在處置中消化不良。一方面，要嚴格信貸投放管理。另一方面，加大對不良貸款的處置力度。

　　(五)系統(tǒng)建設升級，在科技支撐上發(fā)力金融業(yè)的發(fā)展離不開科技的支撐，要想在市場競爭中發(fā)展，就要在信息科技這個尖端領域有所作為、有所突破。一是強化科技系統(tǒng)的保障作用。二是增強信息科技的引領作用。三是提高數(shù)據(jù)處理的綜合能力。

　　(六)激勵機制升級，在考核導向上發(fā)力權益的來源決定責任的指向。要通過建立清晰公平的激勵機制，樹立正確可行的考核導向，激發(fā)起全員干事創(chuàng)業(yè)的內生動力。

　　一是優(yōu)化績效激勵，確立“質效并舉”的經(jīng)營考核導向。二是優(yōu)化薪酬激勵，確立“以效定薪”的分配考核導向。三是優(yōu)化用人激勵，確立“風清氣正”的人才考核導向。

　　(七)價值理念升級，在文化厚植上發(fā)力放眼國內外，縱觀各行業(yè)，凡是行業(yè)領先的企業(yè)，無一不具有特色而充滿正能量的企業(yè)文化。

　　具體而言，要秉持“五種精神”，樹立“五大理念”，做好“新長征路上的商行人”：一是秉持銳意拼搏精神，牢固樹立奮發(fā)向上的理念，做胸懷抱負的商行人。二是秉持勤勉務實的精神，牢固樹立學習進取的理念，做勤學善思的商行人。三是秉持守土有責的精神，牢固樹立遵紀守法的理念，做合規(guī)操作的商行人。四是秉持勇于擔當?shù)木�神，牢固樹立硬仗有我的理念，做在崗盡責的商行人。

　　五是秉持吃苦耐勞的精神，牢固樹立樂于奉獻的理念，做干事創(chuàng)業(yè)的商行人。

　　(八)團隊建設升級，在黨建保障上發(fā)力本行黨委將以“黨要管黨、從嚴治黨”為方針，深入踐行“兩學一做”學習教育，把基層黨組織打造成本行發(fā)展的戰(zhàn)斗堡壘。一是抓住“關鍵少數(shù)”，發(fā)揮引領作用。二是提升機關效能，優(yōu)化服務作用。三是釋放基層活力，強化執(zhí)行作用。

　　三、實施多元戰(zhàn)略，延展創(chuàng)效之翼，打造“六大中心”。

　　本行要打造具有競爭力的百年老店，必須搭建多方平臺，引進各種資源打造“六大中心”，積聚更多發(fā)展動力，增擴更大發(fā)展空間，為員工創(chuàng)利，為股東創(chuàng)利，為社會創(chuàng)利。

　　(一)打造“三大輸出中心”信息科技部、互聯(lián)網(wǎng)金融部、國際業(yè)務部要轉變發(fā)展理念，增強“推介”“路演”“專利”意識，把本行的優(yōu)勢技術展示出去，通過優(yōu)勢技術向外輸出，增強孵化創(chuàng)利能力。

　　(二)培育“三大利潤中心”小微企業(yè)貸款中心、金融市場總部、信用卡中心要做好事業(yè)部的“試驗田”，通過專業(yè)化經(jīng)營、精細化運作，在財務核算、績效考核、部室管理、市場營銷等方面創(chuàng)新改革，培育利潤點，拓展產(chǎn)品線，增強創(chuàng)效能力。

　　第五節(jié)重要事項5.1仲裁和媒體普遍質疑事項 報告期末，本公司無仲裁和媒體質疑事項。

　　5.控股股東及關聯(lián)方非經(jīng)營性資金占用及償還情況□適用√不適用5.報告期內破產(chǎn)重組事項□適用√不適用5.收購及出售資產(chǎn)、吸收合并事項報告期內，本公司未發(fā)生收購及出售資產(chǎn)、吸收合并事項。

　　5.股權激勵計劃實施情況□適用√不適用5.關聯(lián)交易及重大關聯(lián)交易事項本公司與關聯(lián)方的關聯(lián)交易主要涉及銀行存款、貸款、承兌匯票等業(yè)務。本公司始終堅持處理關聯(lián)方交易的條件不優(yōu)于一般客戶的條件，遵循誠信、公允的商業(yè)原則，按照有關法律法規(guī)及內部的規(guī)章制度對關聯(lián)方及關聯(lián)交易進行管理。從關聯(lián)交易數(shù)量、結構和質量分析，現(xiàn)有的關聯(lián)交易對本公司正常經(jīng)營活動不會產(chǎn)生重大實質影響。

　　5.重大合同及履行情況5..1重大托管、承包、租賃事項報告期內,本公司未發(fā)生重大托管、承包、租賃事項。

　　5..2重大擔保事項報告期內，本公司無需要披露的重大擔保事項。

　　5..3其他重大合同及履行情況報告期內，本公司各項業(yè)務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。

　　5.聘任、解聘會計師事務所情況報告期內，本公司聘任立信會計師事務所(特殊普通合伙)擔任本公司的審計機構。立信會計師事務所(特殊普通合伙)自2012年以來連續(xù)5年為本公司提供審計服務。

　　5.公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員、持有5%以上股份的股東在報告期內均未受行政機關的處罰。

　　第六節(jié)股本變動及股東情況6.股本總額及結構變動情況6..1報告期內股本總額變動情況報告期內，公司總股本由人民幣235,000萬元變更為330,000萬元(正在辦理工商變更手續(xù))。

　　6.股東情況6..1股東總數(shù)報告期末，本公司股東總數(shù)為1,387戶，其中：法人股東17戶，自然人股東1,370戶，自然人股東中職工股東1,273戶。

　　6..2股權轉讓情況報告期內，本公司共發(fā)生股權轉讓19筆，共計轉讓股份3,630萬股，占總股本的1.1%。

　　6..3持股10%以上(含10%)的法人股東情況報告期末，本公司無持股10%以上(含10%)的法人股東。

　　第七節(jié)員工情況7.員工情況報告期末，本行共有員工1,743人。

　　7..1專業(yè)構成報告期末，本行共有管理人員280人，業(yè)務人員1,044人，行政人員419人。

　　7..2教育程度報告期末，具有大專及以上學歷的員工占比95%。具體情況如下：7..3報告期內，本行接受勞務派遣人員88人。

　　7.1.4報告期內，需本行承擔費用的離退休職工(內退)人數(shù)為158人。

　　第八節(jié)公司治理8.本行公司治理情況本行根據(jù)《公司法》《商業(yè)銀行法》等法律、法規(guī)以及監(jiān)管機構的部門規(guī)章制度，構建了“三會一層”的現(xiàn)代公司治理架構，建立了以股東大會為最高權力機構、董事會為決策機構、監(jiān)事會為監(jiān)督機構、管理層為執(zhí)行機構的有效公司治理架構。

　　報告期內，公司嚴格遵守相關法律法規(guī)及規(guī)范性文件要求，認真落實監(jiān)管部門相關規(guī)定，結合公司實際情況，不斷完善公司治理結構，提高公司治理水平。

　　8..1公司治理基本情況報告期內，本公司嚴格按照《公司法》《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)以及《商業(yè)銀行公司治理指引》等相關規(guī)定，不斷完善公司治理結構，加強公司治理機制建設。

　　8.關于股東和股東大會報告期內，公司共召開3次股東大會，即2015年度股東大會、2016年臨時股東大會、2016年第二次臨時股東大會。會議的通知、召集、召開和表決程序均符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。

　　8..1股東大會審議議案情況(一)2015年度股東大會通過并形成決議的事項1.《本行董事會2015年度工作報告》;2.《本行監(jiān)事會2015年度工作報告》;3.《本行2015年度財務決算方案》;4.《本行2015年度利潤分配方案》;5.《本行2016年度財務預算方案》;6.《本行監(jiān)事會對董事、監(jiān)事、高管人員2015年度履職盡責評價報告》;7.《本行修訂章程的議案》;8.《本行擬轉讓山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行有限責任公司部分股份的議案》;9.《本行2016-2018年度戰(zhàn)略規(guī)劃報告(摘要)》。

　　(二)2016年臨時股東大會通過并形成決議的事項1.《本行擬在“新三板”掛牌上市的議案》;2.《本行擬發(fā)行二級資本債券的議案》;3.《本行擬發(fā)行金融債券的議案》;4.《本行第二屆董事會增補董事候選人的議案》。

　　(三)2016年第二次臨時股東大會通過并形成決議的事項1.《本行擬增加注冊資本的議案》;2.《提請股東大會授權董事會全權辦理本行定向募股有關事宜的議案》;3.《本行股權清理完成后將股權轉至山西股權交易中心登記托管的議案》;4.《提請股東大會授權董事會全權辦理本行股權登記托管有關事宜的議案》;5.《確認本行歷史沿革相關事項的議案》;6.《本行未來三年內擬申請首次公開發(fā)行A股股票并上市的議案》。

　　報告期內，北京天鐸律師事務所對股東大會進行了現(xiàn)場見證，并出具法律意見書。公司股東大會的召開確保了所有股東對公司重大事項的知情權、參與權和表決權。

　　8.3關于董事和董事會8.3.1董事會工作情況報告期內，公司全體董事均能勤勉盡職，認真出席會議并審議各項議案，有效發(fā)揮決策職能，維護全體股東和公司整體利益。

　　2016年，公司共召開董事會5次，分別為第二屆董事會第三次會議、第二屆董事會第四次會議、第二屆董事會第五次臨時會議、第二屆董事會第六次會議和第二屆董事會第七次臨時會議，情況如下：(一)第二屆董事會第三次會議本公司于2016年2月3日在七樓會議室召開第二屆董事會第三次會議，由董事長李建學代表董事會匯報2015年度董事會工作情況，由行長李鵬代表經(jīng)營層匯報2015年度經(jīng)營層工作情況，同時審議通過下列議案并形成決議：1.《本行董事會對董事長授權的議案》;2.《本行董事會對行長授權的議案》;3.《本行公開2015年度審計報告(草案)的議案》;4.《本行2015年度財務決算方案的議案》;5.《本行2015年度利潤分配方案的議案》;6.《本行2016年度財務預算方案的議案》;7.《本行召開2015年度股東大會的議案》;8.《本行修訂章程的議案》;9.《本行擬轉讓山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行有限責任公司部分股份的議案》;10.《本行2016-2018年度戰(zhàn)略規(guī)劃報告(摘要)》;11.《關于聘任杜泓江為總行營業(yè)部總經(jīng)理的議案》。

　　(二)第二屆董事會第四次會議本公司于2016年4月28日在七樓會議室召開第二屆董事會第四次會議，由行長李鵬代表經(jīng)營層向董事會匯報2016年一季度工作情況，同時審議通過下列議案并形成決議：1.《本行第二屆董事會第二次、三次會議決議執(zhí)行情況報告》;2.《本行2015年度信息披露報告(草案)》;3.《山西泓翔煤業(yè)有限公司等本行股東申請轉讓所持股金的議案》;4.《本行未來三年內擬申請首次公開發(fā)行A股股票并上市的議案》;5.《本行擬發(fā)行二級資本債券的議案》;6.《本行擬發(fā)行金融債券的議案》;7.《本行擬聘任合規(guī)與風險管理部、審計部總經(jīng)理的議案》;8.《本行擬在交通銀行臨汾分行辦理非融資保函業(yè)務的議案》;9.《本行擬召開2016年臨時股東大會的議案》;10.《本行2015年度三農(nóng)金融業(yè)務計劃執(zhí)行和開展情況報告的議案》;11.《本行擬轉讓�？诼�(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股份的議案》;12.《本行擬發(fā)起設立金融租賃公司和消費金融公司的議案》。

　　(三)第二屆董事會第五次臨時會議本公司于2016年6月15日在七樓會議室召開第二屆董事會第五次臨時會議，由行長李鵬代表經(jīng)營層向董事會匯報2016年1-5月份工作情況，同時審議通過下列議案并形成決議：1.《本行第二屆董事會增補董事候選人的議案》;2.《本行自然人股東蘆胖子申請轉讓股金的議案》。

　　(四)第二屆董事會第六次會議本公司于2016年11月5日在七樓會議室召開第二屆董事會第六次會議，由行長李鵬代表經(jīng)營層向董事會匯報2016年三季度工作情況，同時審議通過下列議案并形成決議：1.《本行第二屆董事會第四次、五次會議決議執(zhí)行情況報告》;2.《本行擬增加注冊資本的議案》;3.《提請股東大會授權董事會全權辦理本行定向募股有關事宜的議案》;4.《本行股權清理完成后將股權轉至山西股權交易中心登記托管的議案》;5.《本行未確權股份專戶管理辦法的議案》;6.《提請股東大會授權董事會全權辦理本行股權登記托管有關事宜的議案》;7.《確認本行歷史沿革相關事項的議案》;8.《本行召開2016年第二次臨時股東大會的議案》;9.《本行自然人股東倪盈鳳申請轉讓股金的議案》;10.《本行擬消除天河貸記卡存量積分的議案》;11.《本行擬對五家分支機構裝修或重建的議案》。

　　(五)第二屆董事會第七次臨時會議本公司于2016年12月8日在七樓會議室召開第二屆董事會第七次臨時會議，審議通過下列議案并形成決議：1.《本行變更擬持股5%以上股份股東的議案》;2.《本行與本次定向募股認購對象擬簽署股票認購合同的議案》;3.《聘請恒泰證券股份有限公司等四家機構作為本行定向募股中介機構的議案》;4.《2016年前三季度財務報告的議案》;5.《本行自然人股東郭偉、師曉蕾申請轉讓股金的議案》; 6.《本行擬在太原市增設六家分支機構的議案》。

　　8.3.2獨立董事履職情況(一)獨立董事參加董事會和股東大會情況報告期內，第二屆董事會各位獨立董事均能勤勉盡職，認真出席董事會會議，未能親自出席的，均委托其他董事代為出席并行使表決權。

　　(二)獨立董事對公司有關事項提出異議的情況報告期內，獨立董事對公司的風險管理、內部控制以及公司發(fā)展建言獻策，提出了諸多寶貴的意見和建議;未對公司本年度的董事會議案和其他事項提出異議。

　　8.3.3董事會各專門委員會委員構成及運作情況董事會下設五個專門委員會：發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會、風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會、審計委員會和三農(nóng)金融服務委員會。各委員會均能按照法律法規(guī)、公司章程和議事規(guī)則的要求規(guī)范召開并履行職責，依法合規(guī)運作，分別對本行重大發(fā)展戰(zhàn)略、財務報告及內部控制、合規(guī)管理、關聯(lián)交易、風險管控、董事提名、高管的選任與三農(nóng)金融業(yè)務的開展等事項提出意見與建議。報告期內，發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會共召開5次會議，風險管理與關聯(lián)交易控制委員會共召開4次會議，提名與薪酬委員會共召開2次會議，審計委員會共召開4次會議，三農(nóng)金融服務委員會共召開2次會議。

　　8.4關于監(jiān)事和監(jiān)事會8.4.1監(jiān)事會工作情況報告期內，公司全體監(jiān)事均能勤勉盡職，認真出席會議并審議各項議案，有效發(fā)揮監(jiān)督職能，維護全體股東和公司整體利益。

　　2016年，本公司共召開監(jiān)事會會議四次，分別為第二屆監(jiān)事會第三次會議、第四次會議、第五次會議、第六次會議，情況如下：(一)第二屆第三次會議本公司于2016年2月3日，在七樓會議室召開第二屆監(jiān)事會第三次會議，會議審議通過了下列議案并形成決議：1.《本行監(jiān)事會2015年度工作報告》;2.《董事、監(jiān)事、高管人員2015年履職盡責評價報告》;3.《本行2015年度財務決算方案的議案》;4.《本行2016年度財務預算方案的議案》;5.《本行2015年度利潤分配方案的議案》;6.《本行修訂章程的議案》;7.《關于擬轉讓山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行有限責任公司部分股份的議案》;8.《本行2016-2018年度戰(zhàn)略規(guī)劃報告的議案》。

　　(二)第二屆第四次會議本公司于2016年4月28日，在七樓會議室召開第二屆監(jiān)事會第四次會議，會議審議通過了下列議案并形成決議：1.《本行2016年一季度財務預算執(zhí)行情況報告》;2.《本行2016年一季度稽核檢查情況報告》;3.《本行2016年一季度關聯(lián)交易情況報告》。

　　(三)第二屆第五次會議本公司于2016年6月15日，在七樓會議室召開第二屆監(jiān)事會第五次會議，會議審議通過了下列議案并形成決議：1.《本行2016年5月末財務預算執(zhí)行情況報告》;2.《本行變更第二屆監(jiān)事會職工監(jiān)事的議案》;3.《本行變更第二屆監(jiān)事會下設財務監(jiān)督委員會委員的議案》。

　　(四)第二屆第六次會議本公司于2016年11月5日，在七樓會議室召開第二屆監(jiān)事會第六次會議，會議審議通過了下列議案并形成決議：1.《本行2016年三季度財務預算執(zhí)行情況的報告》;2.《本行2016年三季度稽核檢查情況告》;3.《本行2016年二、三季度關聯(lián)交易情況的報告》。

　　8.4.2監(jiān)事會專門委員會委員構成及運作情況監(jiān)事會下設履職盡責考核評價委員會，該委員會能按照法律法規(guī)、公司章程和議事規(guī)則的要求規(guī)范召開會議。履職盡責考核評價委員會委員組成及履職情況如下：履職盡責考核評價委員會成員由3名監(jiān)事組成，成員包括李哲民先生、權哲輝先生、楊晉民先生，其中：李哲民擔任監(jiān)事會履職盡責考核評價委員會主任委員。

　　2016年，履職盡責考核評價委員會共召開3次會議。2016年1月3日討論《本行2015年度董事、監(jiān)事、高管人員履職盡責考核評價方案》;2016年2月2日討論《董事、監(jiān)事、高管人員2015年履職盡責考核評價報告》;2016年11月5日討論《本行新任職高管履職盡責考核評價實施方案的報告》。

　　監(jiān)事會下設財務監(jiān)督委員會，該委員會能按照法律法規(guī)、公司章程和議事規(guī)則的要求規(guī)范召開會議。財務監(jiān)督委員會委員組成及履職情況如下：財務監(jiān)督委員會成員由3名監(jiān)事組成，成員包括李哲民先生、王佐軍先生、張春旺先生。其中：李哲民擔任監(jiān)事會財務監(jiān)督委員會主任委員。

　　2016年，財務監(jiān)督委員會召開3次會議，2016年4月28日討論 《一季度財務大額費用情況》;2016年6月15日討論《截至二季度財務大額費用情況》;2016年11月5日討論《三季度財務大額費用情況》。

　　8.4.3監(jiān)事會調研考察工作情況報告期內，監(jiān)事會按照“機關為基層服務，領導為員工服務，全員為客戶服務”的大服務理念，將服務與監(jiān)督職能有機結合，提出“服務就是最好的監(jiān)督”的履職理念，積極關注本公司業(yè)務發(fā)展中的風險控制和風險管理狀況，深入基層開展調查研究。通過調研，發(fā)現(xiàn)問題、查找原因、及時反饋，提出建議，做到了情況在一線掌握、作用在一線發(fā)揮、問題在一線解決、發(fā)展在一線推動，為提高高管層的經(jīng)營決策能力提供了可靠依據(jù)。

　　8.4.4對董事、監(jiān)事、高級管理人員履職情況評價工作的開展情況監(jiān)事會對公司董事、監(jiān)事、高級管理人員2016年度的工作履職情況進行履職盡責考核評價，出具《董事、監(jiān)事、高級管理人員2016年度履職盡責評價報告》，向股東大會公示。

　　8.4.5監(jiān)事會就有關事項發(fā)表的獨立意見監(jiān)事會對報告期內的監(jiān)督事項無異議。

　　8.5高級管理層公司高級管理層設1名行長、4名副行長、1名行長助理、1名董事會秘書，財務部門負責人、合規(guī)部門負責人、審計部門負責人及營業(yè)部總經(jīng)理各1名。本公司《章程》明確，行長負責本公司的日常經(jīng)營活動，對董事會負責，并明確其工作職權。此外，公司還制定了多項規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質量，確保決策民主、科學。

　　8.6公司獨立運營情況公司無控股股東及實際控制人。公司與大股東在業(yè)務、人員、資產(chǎn)、機構、財務五方面完全獨立。公司為自主經(jīng)營、自負盈虧的獨立法人，具有獨立、完整的業(yè)務及自主經(jīng)營能力。

　　8.7高級管理人員的考評及激勵情況公司對高級管理人員的考核以其完成董事會決策和下達的戰(zhàn)略目標、計劃情況，以及是否積極有效維護股東利益為績效評價標準，公司激勵與約束機制主要通過高級管理人員的分配機制來體現(xiàn)。根據(jù)公司法的規(guī)定，高級管理人員的薪酬由董事會提名與薪酬委員會確定，這不僅能夠建立經(jīng)營者薪酬與董事會考核指標相掛鉤機制，而且實現(xiàn)了經(jīng)營層薪酬發(fā)放的制約機制，防止出現(xiàn)經(jīng)營者薪酬背離企業(yè)分配機制的不合理情況。

　　第九節(jié)內部控制9.1內部控制建立的依據(jù)報告期內,本公司根據(jù)《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行內部控制指引》《農(nóng)村中小金融機構風險管理機制建設指引》以及《中國銀監(jiān)會辦公廳關于農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行推進流程銀行建設指導意見》等制度，圍繞本公司內部管理目標，制定了本公司《操作風險量化管理辦法》《信用風險評價管理辦法》等文件，從不同層面明確了內控管理工作目標，完善了全面風險管理框架。

　　9.2內部控制制度規(guī)范建立健全情況報告期內，本公司從嚴治行，嚴格落實監(jiān)管要求，以合規(guī)文化為導向，著力構建、完善規(guī)章制度體系。一是根據(jù)本公司《規(guī)章制度管理辦法(試行)》加大了規(guī)章制度的立項、審核等工作，規(guī)范業(yè)務發(fā)展。二是進一步完善規(guī)章制度體系。截至報告期，現(xiàn)行有效的內控制度共513項，其中公司治理27項、信貸管理90項、財務管理23項、統(tǒng)計管理6項、資金業(yè)務16項、銀行卡業(yè)務46項、電子銀行業(yè)務5項、會計業(yè)務89項、理財及中間業(yè)務11項、科技信息25項、安全保衛(wèi)16項、人事勞資30項、行政后勤15項、合規(guī)風險管理45項、審計11項、紀檢監(jiān)察13項、黨務管理4項、工會管理1項、國際業(yè)務34項、機構管理1項、村鎮(zhèn)銀行管理3項，績效管理2項，其中執(zhí)行省聯(lián)社制度47項�；�本能適應本公司業(yè)務發(fā)展的需要、指導業(yè)務的流程作業(yè)，并能及時導入流程化全面風險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)“內部法規(guī)一眼清”，方便了全行工作人員的制度查詢和學習。

　　9.3內部控制自我評價開展情況本公司成立了制度評估辦，制定了《內控制度整體評估管理辦法》，并明確了相關職能部室的職責，對內控制度實行實時監(jiān)測、動態(tài)管理、持續(xù)優(yōu)化。通過評估，進一步構建了制度制定、修改及廢除的統(tǒng)一流程和動態(tài)調整優(yōu)化機制，持續(xù)推進了規(guī)章制度管理的標準化、流程化，提升了制度管理的規(guī)范化水平。

　　9.4內控制度完整性、合理性和有效性說明為了規(guī)范管理，全面控制風險，本公司根據(jù)監(jiān)管要求，結合自身經(jīng)營實際，充分考慮內外環(huán)境和市場競爭需求，建立起了一整套符合現(xiàn)代化商業(yè)銀行管理的內部控制制度。整套內部控制制度貫穿于公司治理、經(jīng)營管理、監(jiān)督檢查、信息交流以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各層面、各環(huán)節(jié)，形成了科學的決策機制、執(zhí)行機制與監(jiān)督機制，確保了本公司各項工作有章可循、有法可依。

　　9.4.1初步構建有效、系統(tǒng)的內部控制機制本公司在日常經(jīng)營管理和公司治理方面，嚴格按照《公司法》《商業(yè)銀行法》等國家有關法律法規(guī)和本公司《章程》的規(guī)定，結合本公司的資產(chǎn)結構、經(jīng)營方式和業(yè)務特點，建立了以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等機構為主體的公司治理組織架構和全員參與的內部控制體系。本公司在各項業(yè)務過程和操作環(huán)節(jié)建立了嚴格的內部控制體系與審批程序、審批權限，保證了不同機構和崗位之間權責分明、相互制約、相互監(jiān)督;并按照全面性、適 宜性和合規(guī)性原則，及時識別、定期評估經(jīng)營活動風險和對內部控制狀況進行評審，確保經(jīng)營管理合法合規(guī)和資產(chǎn)安全，形成了滲透到各項業(yè)務過程和操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有機構、部門和崗位的內控機制。同時，還在原有規(guī)章基礎上，對內部控制制度實行動態(tài)管理，根據(jù)不同時期、不同業(yè)務發(fā)展的需要不斷予以修訂完善。

　　9.4.2不斷提高信貸審批的質量和效率本公司持續(xù)改善信貸業(yè)務流程：實行前、中、后臺分離的管理模式，將信貸風險監(jiān)控關口前移，改變以往事后監(jiān)控被動方式，強調信貸風險事先預防;嚴格遵守“先評級、后授信、再用信”和“審貸分離”原則，逐步形成客戶管理部貸前調查，授信管理部審批中心貸中審查、授信管理部貸款檢查中心貸后監(jiān)督的信貸業(yè)務管理流程;細化各分支機構客戶經(jīng)理職責，將客戶經(jīng)理調查意見納入信貸審批流程。本公司始終堅持“服務客戶三三制”原則，即對存量客戶貸款3個小時內予以辦理，新增客戶3天內予以辦理，此項舉措提高了信貸審批質量和效率，為本公司信貸業(yè)務健康發(fā)展提供了保障。

　　9.4.3建立員工激勵約束機制針對員工的激勵約束，本公司將績效考核結果應用于績效薪酬分配并在績效系統(tǒng)內全面展示。不僅從業(yè)績績效層面實現(xiàn)了對員工業(yè)績的激勵，而且從行為績效層面實現(xiàn)了對員工行為的約束，使考核過程更加透明、考核結果更加公開，充分體現(xiàn)了激勵與約束并重的作用。

　　9.4.4完善信息安全管理體系本公司對計算機信息系統(tǒng)的開發(fā)、運行、維護、管理及使用進行嚴格劃分，實行條線管理及AB崗管理，并建立和健全了信息系統(tǒng)各項規(guī)章制度及管理辦法，確保計算機信息系統(tǒng)的運行環(huán)境及數(shù)據(jù)安全。制定了《計算機系統(tǒng)管理辦法(試行)》《計算機數(shù)據(jù)維護管理辦法(試行)》《堯都農(nóng)商銀行數(shù)據(jù)備份管理辦法》《堯都農(nóng)商銀行信息系統(tǒng)安全管理辦法》《堯都農(nóng)商銀行信息科技風險管理辦法》等內部規(guī)章制度，通過規(guī)范的科技管理提升科技建設水平及科技風險防控能力。為了確保本公司信息系統(tǒng)穩(wěn)定運行，同時提高應對突發(fā)事件的應急處置能力，本公司制訂了信息系統(tǒng)自查及演練方案，明確應急演練突發(fā)事件處理職責與任務，并每年定期開展演練工作，保證應急方案成功運行。同時，本公司還制定了《信息科技部值班工作制度》《信息科技部內控問責制度》，明確各崗位值班人員職責并對值班工作進行規(guī)范，對于出現(xiàn)的系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡故障及機房設施故障等在第一時間發(fā)現(xiàn)解決并進行詳細登記，確保信息系統(tǒng)穩(wěn)定安全運行。

　　9.4.5不斷提升內部審計獨立性和權威性通過不斷提高本公司內部審計集約化管理水平，強化審計隊伍建設、審計制度完善以及審計方法創(chuàng)新，進一步提高內部審計的獨立性和權威性。本公司始終堅持以檢查促規(guī)范、以規(guī)范求發(fā)展”的稽審工作思路，創(chuàng)新培訓提能力，開展監(jiān)督查短板，提示風險堵漏洞，督導整改強合規(guī)，“檢查、提示、督導”環(huán)環(huán)相扣、循環(huán)施力，充分發(fā)揮了稽審監(jiān)督職能作用。通過獨立開展突擊性合規(guī)檢查、非現(xiàn)場稽核檢查、專項檢查等多種形式的稽核檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題以風險提示形式向董事會報告，并及時提出改進意見和建議，對促進全行提高風險防范能力、規(guī)范經(jīng)營管理、條線檢查向經(jīng)營成果轉化發(fā)揮了重要作用。

　　9.4.6全面風險管理進一步加強報告期內，本公司全面風險管理水平進一步提高，初步建立起符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織體系，在管理層次、市場信號、反應速度、風險管理的獨立性等方面取得了一定進展。一是本行高級管理層進一步加強了對風險管理的決策職能和監(jiān)督責任，完善董事會領導下的全面風險管理與關聯(lián)交易控制委員會和審計委員會、行長領導下的經(jīng)營風險管理委員會、資產(chǎn)負債管理委員會，并將其作為銀行風險管理戰(zhàn)略、政策的最高審議機構，確保全行風險管理戰(zhàn)略、偏好的統(tǒng)一和風險管理的獨立。二是強化風險管理執(zhí)行、支撐和監(jiān)督職能，形成在風險管理的執(zhí)行層面，改變行政管理模式，逐步實現(xiàn)風險管理橫向延伸、縱向管理。三是加強對風險管理的支撐職能，發(fā)揮中后臺的財務、法律、信息技術對風險管理的保障作用。

　　9.4.7健全內部控制信息溝通機制本公司內部控制信息主要通過局域網(wǎng)、辦公管理系統(tǒng)傳遞，還可通過報告、簡報、會議記錄等方式傳遞。本公司管理層一方面通過辦公管理系統(tǒng)、核心業(yè)務系統(tǒng)收集內部控制信息，另一方面通過對員工定期考評、深入基層調研、召開會議等方式，獲取員工對內部控制的意見和建議。本公司員工亦可通過撰寫報告、發(fā)送電子郵件、專項匯報等形式向管理層反映各種意見和建議。

　　第十節(jié)財務報表本公司按照中國企業(yè)會計準則編制的財務報表已經(jīng)立信會計師事務所(特殊普通合伙)審計，出具了標準無保留意見的審計報告。

　　第十一節(jié)備查文件目錄11.1載有本行董事、高級管理人員簽名的年度報告正文。

　　11.2載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告。

　　11.3載有本行法定代表人、行長、主管會計工作負責人、會計機構負責人蓋章的財務報表。

　　11.4報告期內本行在《臨汾日報》公開披露過2015年度報告的摘要。