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人民日報刊文談高利貸糾紛:折射中小企業(yè)融資困境

2017-3-29 14:47| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 713| 評論: 0

  近日,一起由高利貸糾紛引發(fā)的案件引起社會高度關(guān)注,在情與法的爭論之外,也折射出當(dāng)前中小企業(yè)所面臨的融資困境。

  這幾年來,盡管中央三令五申推動解決“融資難、融資貴”的問題,多個部門也頻頻出臺文件推動降低企業(yè)融資成本,但這仍是當(dāng)下不少企業(yè),尤其是中小企業(yè)難以邁過去的坎兒。要破解融資難怪圈,不僅需要政府層面優(yōu)化兼顧各方合理訴求的制度安排,更需要企業(yè)、金融機構(gòu)等切實推動自身的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

  有這樣一個真實的故事。北方某省省會有家小微企業(yè),因為資金周轉(zhuǎn)問題臨時需要錢來“搭橋”,金額大約50萬元。就是這樣一筆不算巨額的資金,卻無論如何找不到肯貸款的銀行。企業(yè)負責(zé)人表示,因為企業(yè)缺乏銀行認可的抵押物,只能找有關(guān)方來出面擔(dān)保。結(jié)果是保險公司不愿擔(dān)保,愿意擔(dān)保的行業(yè)商會又得不到銀行的認可,“各種申請表填了一堆,沒有一張批準的”。

  企業(yè)有企業(yè)的無奈,銀行也有銀行的難處。由于近幾年實體經(jīng)濟面臨轉(zhuǎn)型壓力,企業(yè)貸款違約情況增多,國內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款考核標準日益趨緊。一旦發(fā)生不良貸款,業(yè)務(wù)員、信貸審批員、高管都會受到嚴厲處罰。有銀行從業(yè)人員說,“現(xiàn)在銀行貸款終身負責(zé),對從業(yè)人員而言,盡可能地提升放貸標準是相對安全的辦法”。因此,盡管各級部門層層推動解決企業(yè)融資難問題,盡管有些銀行推出對中小企業(yè)放貸額的達標標準,但落到具體辦事人員身上時,能否及時足額收回貸款仍是他們最關(guān)鍵的考慮因素。

  銀行有錢卻慎貸惜貸,企業(yè)缺錢但融不到資。這樣的惡性循環(huán)一旦形成,就容易助推資本脫實向虛,進而引發(fā)金融風(fēng)險以及高利貸、非法集資等一系列問題。數(shù)據(jù)顯示,2016年末我國M2(廣義貨幣供應(yīng)量)余額155.01萬億元,同比增長11.3%。全國主要金融機構(gòu)(含外資)房地產(chǎn)貸款余額為26.7萬億元,同比增長27%,房地產(chǎn)貸款余額占各項貸款余額的25%;新增房地產(chǎn)貸款5.7萬億元,同比多增2萬億元,占各項貸款新增額的44.8%。蛋糕就那么大,無非是彼漲此消,這樣的數(shù)據(jù)已經(jīng)能夠說明問題。

  如此看來,一城一地的政策調(diào)整只是治標,融資難的破解,必須與中央“三去一降一補”任務(wù)相結(jié)合,企業(yè)、金融機構(gòu)和政府有關(guān)部門都需要切實推動自身的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

  對企業(yè)而言,關(guān)鍵在于如何在既有條件下提升盈利能力。這不僅需要采取合理安排資產(chǎn)負債機構(gòu)、降低杠桿率、完善財務(wù)制度和治理體制等措施,也需要更加迅速地適應(yīng)政策導(dǎo)向和市場需求的變化,對企業(yè)的經(jīng)營作出調(diào)整,通過不斷增強市場競爭力來提升盈利能力。

  對銀行而言,需要切實從體制機制上梳理對中小企業(yè)融資的難點和梗阻點,通過產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造、改善服務(wù)等方式來完善中小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù),找到兼顧自身風(fēng)險與更好地服務(wù)企業(yè)客戶的平衡點。

  對政府監(jiān)管部門而言,需要建立起兼顧企業(yè)、銀行等各方面合理訴求的制度安排,加快推進社會信用體系建設(shè)和法律法規(guī)建設(shè)。在切實推動銀行、企業(yè)防風(fēng)險、降杠桿的同時,積極為企業(yè)特別是中小企業(yè)和銀行之間牽線搭橋。此外,有關(guān)方面也需要進一步幫助中小企業(yè)拓寬直接融資渠道,穩(wěn)步推進地方民營銀行等中小金融機構(gòu)建設(shè)。

  健康的金融,仿佛是不停流動的活水。在市場條件下,用人力來主導(dǎo)流向只能平衡一時,而且還要付出一定代價;只有地勢的高低,才是水流的決定性因素。說到底,提高企業(yè)的盈利能力,降低盈利壓力,是破解融資難的根本。密切跟蹤國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢變化,綜合運用多種政策工具組合,切實推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,方能不斷應(yīng)對各種風(fēng)險挑戰(zhàn),為促進經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造好的金融環(huán)境


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