票據(jù)業(yè)務因為流動性強、成本低,被視為市場普遍認可的支付工具。不過隨著票據(jù)業(yè)務的飛速發(fā)展,其背后的風險隱患也在逐步暴露,近年來,多家銀行曝出承兌匯票風險事件引起監(jiān)管重視,監(jiān)管的稽查整治之風盛行。 廣西銀監(jiān)局日前發(fā)布了三則行政處罰信息公開表,光大銀行南寧分行、興業(yè)銀行南寧分行、民生銀行南寧分行均涉及“辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業(yè)務”而被處罰。 其中,光大銀行南寧分行由于“辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業(yè)務”遭到監(jiān)管處罰。興業(yè)銀行南寧分行因為同樣的原因被廣西銀監(jiān)局罰款20萬元,相關當事人被給予警告。民生銀行南寧分行除了“辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業(yè)務”外,還因“以貸轉存虛增存款”而被廣西銀監(jiān)局罰款45萬元,對相關責任人罰款5萬元。 所謂承兌,顧名思義承諾兌付,即這張商業(yè)匯票項下的付款義務誰來承擔。在國內,銀行的信用普遍被認為高于企業(yè)信用,因此銀行的承兌行為提高了出票人開出商票的市場接受度和流通性。 票據(jù)業(yè)務作為銀行信用與企業(yè)商業(yè)信用的有機結合的企業(yè)融資工具,為中小企業(yè)提供了便捷的融資渠道。一家大型股份制銀行內部人士表示,票據(jù)業(yè)務的好處在于一方面可以增加企業(yè)資產流動性,進而增強資產的彈性。銀行承兌匯票可以背書轉讓,也可以申請貼現(xiàn),并且不會占用企業(yè)資金。另一方面,可以避免應收賬款回籠的風險,提高資金回籠速度。收到銀行承兌匯票后,減少了賬款的壞賬風險,提高收賬率。 不過北京商報記者注意到,近年來,票據(jù)金融功能大行其道,票據(jù)市場越發(fā)復雜,隨著銀行承兌匯票這種支付工具的普及,票據(jù)風險事件屢禁不止。去年12月,南昌農村商業(yè)銀行因簽發(fā)虛假銀行承兌匯票,連吃了6張罰單,罰款金額共計60萬元。今年2月,日照銀行同樣也因違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務被監(jiān)管層處以20萬元罰款。 對于近年來票據(jù)業(yè)務風險事件頻發(fā)的原因,中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示,主要是因為票據(jù)業(yè)務短期發(fā)展過快,但是與之相適應的風險管控手段并沒有跟上發(fā)展步伐,導致票據(jù)中介盛行、違規(guī)操作頻發(fā)。 黃金錢包首席研究員肖磊也對北京商報記者表示,票據(jù)案的爆發(fā)有多方面原因,包括監(jiān)管層要求的嚴格程度、銀行自身風控能力以及市場環(huán)境等。其中,在當前股市波動的環(huán)境中,整體的套利空間縮小,之前一些票據(jù)被套到股市里,到交割期時資產自然會出現(xiàn)問題。 |
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