去年底,國海證券“蘿卜章”引發(fā)萬億“黑天鵝”風險,僑興債廣發(fā)銀行“蘿卜章”保函事件讓僑興債償付陷入僵持狀態(tài),這兩起“蘿卜章”事件給債市畫上一個無言的句號,也在輿論場上攪得沸沸揚揚。 銀行機構(gòu)一枚小小的印章,竟然會掀起如此廣泛的聯(lián)動效應(yīng),能吹起金融市場的陣陣漣漪,的確不能小看印章的神奇威力。因為它不僅是銀行機構(gòu)管理者權(quán)力的身份象征,更是對外提供資金運作或履行相應(yīng)經(jīng)濟責任的有效憑信。一枚小小的印章,對一家銀行金融機構(gòu)的重要性不言而喻。 銀行機構(gòu)各項內(nèi)控制度不可謂不多,內(nèi)控機制不可謂不完善,且通常銀行機構(gòu)公章都有專人負責保管,按道理是不會出現(xiàn)“蘿卜章”事件的,然而,看似不可能的事件卻偏偏發(fā)生了。綜觀僑興債違約事件,既有在銀行簽署保險的工作場地和營業(yè)時間為證,更有事后雙方兩次協(xié)調(diào)溝通和聲明為佐,何來“蘿卜章”之有?退一萬步,即便是某個員工作弊私刻銀行印章,而在銀行營業(yè)場所或柜臺發(fā)生或辦理的業(yè)務(wù),銀行也應(yīng)負有管理漏洞的責任,而不能怪客戶沒有辨別能力。 更讓人不可理喻的是,“蘿卜章”事件竟然一而再、再而三地被一些銀行機構(gòu)如法炮制、屢試不爽。從2000年起,中國銀行開始市場化改革,但17年時間過去了,還在印章管理的這樣基本問題上打轉(zhuǎn),見微知著,“蘿卜章”凸顯了金融機構(gòu)一定程度上的內(nèi)控混亂。仔細分析起來,原因大致有四:其一,金融機構(gòu)依然處于經(jīng)營強勢地位,在發(fā)生經(jīng)濟責任糾紛時,企業(yè)或民眾往往處于弱勢。 其二,銀行內(nèi)控機制看似嚴密無懈可擊,實則不然。因為不少銀行機構(gòu)在印章管理上往往由機構(gòu)高管說了算,主觀人為及隨意性較大。尤其是上級銀行,往往把監(jiān)管重點放在制度制訂上,在制度落實上抓得不夠,且把過多精力放在抓存貸款、中間業(yè)務(wù)等經(jīng)營業(yè)績考核上,對公章管理或檢查偏松甚至嚴重忽略,總以為基層機構(gòu)有專人負責保管就不會出紕漏。這就為某些機構(gòu)公章濫用現(xiàn)象提供了便利,也是近年“蘿卜章”事件屢禁不絕的重要原因。 其三,部分基層銀行機構(gòu)忽視了行政印章本身及其背后牽涉的重大金融風險問題,他們天真地認為,如果出了問題,對外聲明是假公章,或者推諉于“員工個人所為”,就可以平息事態(tài)、萬事大吉。殊不知,這樣做可能產(chǎn)生系列聯(lián)動社會效應(yīng),有時甚至會引發(fā)金融市場的“海嘯”。國海證券引發(fā)債市萬億黑天鵝事件,就是這方面的典型例子。 其四,“蘿卜章”事件發(fā)生之后,一些銀行上級機構(gòu)查處督導不力,甚至抱有“家丑不可外揚”的心態(tài)萬般遮掩;或者在問題暴露之后打馬虎眼,處理之鞭高高揚起輕輕放下,缺乏震懾力,也讓僥幸者缺乏足夠的敬畏之心,致使類似“蘿卜章”事件一再發(fā)生。 因此,商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣與信用的高風險企業(yè),千萬不可忽視公章管理環(huán)節(jié)上存在的各種問題和漏洞。商業(yè)銀行聯(lián)系面廣且多有資金業(yè)務(wù)往來,機構(gòu)眾多且管理水平參差不齊,再加上普遍實行統(tǒng)一法人體制,行政印章使用頻率和所蘊含的風險相較一般單位大得多,如果制度不完善或疏于管理,必然對銀行管理構(gòu)成較大的風險隱患。印章管理看上去是金融機構(gòu)的操作風險問題,但往往可以引發(fā)機構(gòu)的信用風險,甚至演變成牽涉眾多金融機構(gòu)的系統(tǒng)性風險,切不可等閑視之。 對此,銀行監(jiān)管部門和上級管理機構(gòu)應(yīng)當以頻頻發(fā)生的“蘿卜章”事件為鏡鑒,在全行業(yè)圍繞銀行行政印章管理問題,開展一次整風肅紀運動,以事實教育引導和督促基層銀行機構(gòu)加強印章管理,并將印章管理納入風控重中之重,將有關(guān)印章管理制度落實到位,徹底告別“制度掛在墻頭、停在文件里、無法落實到現(xiàn)實操作中”的形式主義管理流弊。 同時,要加大印章違規(guī)追責力度,提高公章管理法律約束力。凡涉及公章濫用、故意作弊、私刻公章等行為造成嚴重社會影響和信用風險的,須移交司法機構(gòu)追究責任,以儆效尤,從根本上鏟除滋生“蘿卜章”事件的金融土壤,徹底消除金融風險隱患。 |
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