本報記者周琰近年來，中小微企業(yè)融資難、融資貴成為社會關(guān)注的焦點，同時也是我國政府部門努力解決的問題。在11月19日舉行的“動產(chǎn)融資國際研討會”上，中國人民銀行行長助理楊子強指出，應(yīng)收賬款融資是緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的有效途徑。據(jù)楊子強介紹，截至2015年11月18日，央行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺已經(jīng)累計促成應(yīng)收賬款融資交易2.1萬筆，融資金額超過1萬億元，其中，六成融資注入中小微企業(yè)，服務(wù)中小微企業(yè)效果顯現(xiàn)。

　　楊子強指出，商業(yè)銀行樂于接受的信貸擔保物更多的是土地、房產(chǎn)等不動產(chǎn)。對比國外成熟的市場經(jīng)濟國家，如美國95%以上的擔保物都是應(yīng)收賬款、存貨等各類動產(chǎn)，我國信貸市場動產(chǎn)擔保融資還剛剛起步，有很大發(fā)展空間。

　　在銀行業(yè)內(nèi)人士看來，中小微企業(yè)融資難很大程度上是因為銀行所推行的授信方式與中小微企業(yè)所具備的條件不匹配。在銀行方面，信用、保證擔保、抵押擔保是常用的授信方式，質(zhì)押擔保則較少使用。而在中小微企業(yè)方面，由于其自身規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱，可供抵押的固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)等資源也極為稀缺。

　　近年來，各家大型銀行紛紛在動產(chǎn)融資上嘗試創(chuàng)新，但受益的企業(yè)非常有限。

　　為緩解企業(yè)融資難題，盤活企業(yè)應(yīng)收賬款，提升現(xiàn)有銀行和企業(yè)間一對一的融資模式，央行征信中心借鑒國際經(jīng)驗，于2013年年底建成應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺。

　　從融資信息交換方面使中小微企業(yè)和銀行互聯(lián)互通。應(yīng)收賬款融資不僅可以幫助中小企業(yè)獲得融資，還可以提升核心企業(yè)的供應(yīng)鏈管理，增進企業(yè)的商業(yè)信用，并通過應(yīng)收賬款融資實現(xiàn)銀行信用與商業(yè)信用的對接。這項工作的重要意義越來越得到社會各界的認同。

　　據(jù)楊子強介紹，應(yīng)收賬款融資的顯著特點是利用應(yīng)收賬款的自償性償還貸款。其中，應(yīng)收賬款債務(wù)人的付款能力和信用是貸款人最看重的。實踐中不少中小企業(yè)擁有大量優(yōu)質(zhì)的訂單，付款人都是供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)。

　　“中小微企業(yè)依托融資服務(wù)平臺并借助核心大企業(yè)的信用，通過核心大企業(yè)確認應(yīng)付賬款的真實性，促成其向銀行貸款，一方面可大大降低銀行貸款審查成本和企業(yè)融資成本，提高信貸效率；另一方面也可提升中小微企業(yè)的融資能力�！睏钭訌娭赋觥�

　　其實，早在2007年，央行征信中心就已建立全國統(tǒng)一的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)。此后，基于金融市場發(fā)展需要，央行征信中心于2009年開始提供融資租賃登記服務(wù)。在上述兩個系統(tǒng)基礎(chǔ)上征信中心建設(shè)動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)，并陸續(xù)增加存貨和倉單質(zhì)押、保證金質(zhì)押和保留所有權(quán)等多種動產(chǎn)融資登記與查詢服務(wù)。這些新增的動產(chǎn)登記服務(wù)填補了我國新型動產(chǎn)融資物權(quán)無處登記的空白，是在動產(chǎn)擔保登記領(lǐng)域進行的有益探索。

　　記者了解到，動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)是我國首個基于互聯(lián)網(wǎng)的物權(quán)登記平臺。統(tǒng)一的登記系統(tǒng)改變了登記信息分散割裂的狀態(tài)，方便全國的交易主體全面獲取應(yīng)收賬款、融資租賃等動產(chǎn)融資信息，有利于公示動產(chǎn)之上的權(quán)利，從法律上和事實上防范交易風(fēng)險、明晰權(quán)屬關(guān)系。動產(chǎn)融資登記為構(gòu)建安全、高效的融資體系發(fā)揮著重要的作用。這項工作也得到天津市政府的認同和積極推進。自2012年以來，天津市將動產(chǎn)權(quán)屬統(tǒng)一登記公示制度先行先試列入綜合配套改革試驗和金融改革創(chuàng)新專項計劃，大力組織推動，并取得了顯著成效。

　　融資服務(wù)平臺定位于金融基礎(chǔ)設(shè)施，是應(yīng)收賬款質(zhì)押登記服務(wù)的延伸。應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布融資需求信息、通過債務(wù)人企業(yè)確認賬款的真實性促成融資交易；應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺作為公共服務(wù)平臺的優(yōu)勢在于，通過核心企業(yè)確認賬款，幫助金融機構(gòu)降低調(diào)查成本，使應(yīng)收賬款債權(quán)人企業(yè)獲得高效率、低成本的融資服務(wù)。

　　應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺自2013年年底上線以來運行了近兩年，用戶注冊和融資交易活躍，為中小微企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本提供了便利的服務(wù)，同時豐富了金融機構(gòu)的客戶資源，得到了政府有關(guān)部門、金融機構(gòu)和企業(yè)的關(guān)注和認可，在推動應(yīng)收賬款融資發(fā)展、服務(wù)中小微企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月18日，央行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺累計注冊用戶7.1萬家，其中，資金提供方用戶2.9萬家，企業(yè)用戶4.2萬家。用戶通過平臺累計上傳賬款3.2萬筆，推送有效融資需求2.6萬筆，累計促成應(yīng)收賬款融資交易2.1萬筆，融資金額超過1萬億元，其中，六成融資注入中小微企業(yè)，服務(wù)中小微企業(yè)效果顯現(xiàn)。目前，平臺已注冊中小微企業(yè)用戶近3.5萬家，占企業(yè)注冊總數(shù)的83.3%。平臺應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)中近80%涉及中小微企業(yè)，融資金額超過6000億元，占平臺成交金額的62.9%。