■ 文 | 芳華 供應(yīng)鏈金融,簡單而言,即將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。 數(shù)據(jù)顯示,2011-2013年,國際銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的年增長率約為30%至40%,在2020年之前,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的年增長率將不會低于10%。另數(shù)據(jù)顯示,2020年,我國供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)模近15萬億,存量市場空間驚人。 消費(fèi)金融之后是供應(yīng)鏈金融? 目前市場上有17家持牌的消費(fèi)金融公司,其主要發(fā)起人是商業(yè)銀行,還有幾家是具有濃厚產(chǎn)業(yè)背景平臺的公司,包括電商平臺、電器、家具等具有實體產(chǎn)業(yè)資源的公司。當(dāng)然,市場上從事消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的公司卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止持牌的消費(fèi)金融公司。 具體可以分為這么幾類:
所以,消費(fèi)金融儼然已經(jīng)成為眾平臺參與的名利場。
而在激烈追逐背后,也產(chǎn)生了消費(fèi)金融的“后遺癥”。比如在業(yè)務(wù)推廣的前端沒有遵循嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒坦芾碓瓌t,盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)推廣,導(dǎo)致出現(xiàn)較大服務(wù)的帶有區(qū)域化特點的違約用戶等,比如校園市場和藍(lán)領(lǐng)市場,一些從事個人移動端信用貸款和分期的平臺,實際意義上的違約率已經(jīng)高達(dá)10%以上。 可以說,到了明年,隨著消費(fèi)金融業(yè)務(wù)規(guī)模的逐步擴(kuò)大,隱藏其中的風(fēng)險也可能在局部地區(qū)爆發(fā),尤其是很多互聯(lián)網(wǎng)上的消費(fèi)金融產(chǎn)品沒有區(qū)域限制,因此一旦在風(fēng)控端沒有做好嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男庞脤徍撕驼餍殴芾,那么很有可能成為新的風(fēng)險事件爆發(fā)地帶。 產(chǎn)融結(jié)合才是真機(jī)遇 當(dāng)前,供應(yīng)鏈金融初步形成多渠道來源格局,除了銀行、企業(yè)自有資金外,網(wǎng)絡(luò)小貸等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)成為重要資金入口。 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型下,實體經(jīng)濟(jì)仍是國民經(jīng)濟(jì)的重要支撐,中小企業(yè)已成為中國經(jīng)濟(jì)的活力之源。數(shù)據(jù)顯示,2015年末,全國工商登記中小企業(yè)超過2000萬家,個體工商戶超過5400萬戶。此外,中小企業(yè)利稅貢獻(xiàn)提升迅速。以工業(yè)為例,截至2015年末,全國規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)36.5萬家,占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)數(shù)量的97.4%;實現(xiàn)稅金2.5萬億元,占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)稅金總額的49.2%;完成利潤4.1萬億元,占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤總額的64.5%。中小企業(yè)提供80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位,成為就業(yè)的主渠道。 互聯(lián)網(wǎng)背景下,產(chǎn)業(yè)模式更迭迅速,模式創(chuàng)新和服務(wù)思維轉(zhuǎn)換同等重要;ヂ(lián)網(wǎng)金融行業(yè),以服務(wù)小微企業(yè)興起,滿足小微企業(yè)短、小、急、頻的融資長尾需求,隨著業(yè)務(wù)模式的豐富,小微企業(yè)板塊無形中弱化。政策大力強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)由實向虛的政策導(dǎo)向下,供應(yīng)鏈金融是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步嘗試,是實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的突破口。 供應(yīng)鏈金融可以解決中小企業(yè)供應(yīng)鏈中資金分配的不平衡問題,打通上下游物流鏈、資金鏈、商流、信息流,提升整個供應(yīng)鏈的群體競爭力。因此,供應(yīng)鏈金融,備受中小企業(yè)青睞。在“供應(yīng)鏈金融——電商企業(yè)——實體小微企業(yè)”產(chǎn)業(yè)鏈互利共贏下,可以看到電商供應(yīng)鏈采購、銷售離不開背后的一眾小微企業(yè),供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對象仍覆蓋實體企業(yè),三者形成協(xié)同效應(yīng)。 此外,對于很多線下的供應(yīng)鏈而言,因為互聯(lián)化的程度不高,或者是還處在傳統(tǒng)的貿(mào)易和加工鏈條中,那么一些線下的行業(yè)集市,或者是交易市場就成為了掌握供應(yīng)鏈金融渠道、用戶的一個匯集地。當(dāng)然,很多地方中小銀行機(jī)構(gòu)往往也十分熟悉當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀和供應(yīng)鏈金融分布,因此一些互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭也開始逐步和地方中小銀行合作開拓針對B端的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
目前,市場上的供應(yīng)鏈金融涵蓋物流、倉儲、多元金融類、若干細(xì)分市場等領(lǐng)域。一方面,阿里、京東等在內(nèi)的電商巨頭依托電商天然流量,優(yōu)勢明顯。不斷加大資金投入,深化布局。另一方面,部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在供應(yīng)鏈金融上表現(xiàn)同樣不俗。既有悅享金服、銀湖網(wǎng)、木頭人這類平臺,專注深耕醫(yī)療、木材等某領(lǐng)域,強(qiáng)化自身優(yōu)勢,旨在掌握核心競爭力,擴(kuò)大市場,構(gòu)筑行業(yè)進(jìn)入壁壘。此外,也有愛錢進(jìn)、團(tuán)貸網(wǎng)為代表的企業(yè),集團(tuán)戰(zhàn)略布局下,業(yè)務(wù)多元,切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,形成多板塊優(yōu)勢互補(bǔ)。 機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存,讓我們拭目以待。 |
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