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首頁監(jiān)管動(dòng)態(tài)› 銀保監(jiān)會(huì)

12月1日央行將對支付寶放大招

2016-11-30 09:27| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 828| 評論: 0|來自: 網(wǎng)絡(luò)

  當(dāng)大家還在迷戀支付寶的“女大學(xué)生圈”、“白領(lǐng)女性圈”和現(xiàn)在變成了“萌寵圈”的時(shí)候,可能還沒反應(yīng)過來,后天個(gè)人銀行賬戶新政將正式實(shí)施,銀行賬戶會(huì)發(fā)生重大變化。

  雖說支付寶以“月入兩萬、750分+、約嗎”的“圈子”“日記”新功能,順利蓋過金馬獎(jiǎng),成為話題熱點(diǎn)?墒沁@央媽發(fā)的大招咱還得仔細(xì)研究研究。

  

后天央媽將對支付鴇放大招,快點(diǎn)提前看看!

  就在今年9月底,中國人民銀行下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,明確一系列新規(guī)將于12月1日起實(shí)施,從賬戶、交易、監(jiān)管等多方面切實(shí)提高安全性。

  1、不再收取“漫游費(fèi)”

  對于經(jīng)常出差的人士算是一大利好,央媽取消同行異地存取款費(fèi)用、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。也就是說銀行卡取現(xiàn)免漫游,但必須得是同一家銀行。

  

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  2、轉(zhuǎn)賬可以吃“后悔藥”

  轉(zhuǎn)錯(cuò)賬、被騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙......,對于這類受害者來說是一件好事,央媽說了,轉(zhuǎn)賬之后24小時(shí)可以隨時(shí)反悔。

  為防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,從12月1日起,除本人使用ATM互轉(zhuǎn)實(shí)時(shí)到賬外,本人跨行和向他人轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后才會(huì)到賬;如果對轉(zhuǎn)賬存疑,24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。

  

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  3、清除“僵尸卡”

  央媽說開戶之后6個(gè)月內(nèi)無交易記錄的賬戶銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù),支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù),待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后,方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。

  by the way 存款、定期存款都會(huì)有交易記錄,不會(huì)被清理滴~

  經(jīng)過這一輪的清理,會(huì)出現(xiàn)很多的閑置銀行卡,切記不要隨意處理!一定要主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷,當(dāng)涉及信用卡時(shí),可以撥打信用卡中心的電話進(jìn)行注銷。

  4、賬戶分類管理制度

  央媽對于網(wǎng)絡(luò)詐騙的猖獗狂虐實(shí)在是看不下去了,由此推出了新的分類管理制度。這也是新規(guī)的重中之重。從后天起,同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類賬戶或Ⅲ類賬戶。

  那么什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶呢?

  由高到低:Ⅰ類賬戶>Ⅱ賬戶>Ⅲ賬戶

  而非銀行賬戶級別(比如支付寶)如下:

  由高到低:Ⅲ類賬戶>Ⅱ類賬戶>Ⅰ類賬戶

  其實(shí)關(guān)于Ⅰ類賬戶的限制是考慮到了我國一人多卡的現(xiàn)狀,開設(shè)個(gè)人銀行賬戶其實(shí)沒什么,工資、社保、水電費(fèi)等等都需要用到好幾個(gè)銀行賬戶。

  有的銀行以發(fā)卡數(shù)量當(dāng)做經(jīng)營業(yè)績考核指標(biāo),而真正活用起來的賬戶很少。

  截至2016年6月末,我國個(gè)人銀行結(jié)算賬戶77.86億戶,人均5.69戶。個(gè)人開戶數(shù)量龐大導(dǎo)致造成長期閑置銀行卡,對賬戶安全保障意識不高,容易被非法分子盜用進(jìn)行買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶。還造成銀行管理資源浪費(fèi),久而久之成為銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

  5、什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶?

  很簡單,Ⅰ類賬戶就是日常的借記卡這種全功能賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬電子賬戶,是在已有Ⅰ類賬戶的基礎(chǔ)增設(shè)的兩類功能逐級遞減、資金風(fēng)險(xiǎn)也逐級遞減的賬戶。

  央媽是這么說的:

 、耦愘~戶可以當(dāng)做「金庫」,負(fù)責(zé)較大的金額,使用范圍和金額暫時(shí)不受限;

 、蝾愘~戶是「錢包」,負(fù)責(zé)日常稍大的開銷,單日限額1萬元;

 、箢愘~戶是「零錢包」,負(fù)責(zé)額度小、頻次高的開銷支出,限額1000元。

  這其中Ⅱ類賬戶不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定的賬戶轉(zhuǎn)賬。并且Ⅱ、Ⅲ類賬戶的功能受限,有賬號沒實(shí)體卡(Ⅱ類賬戶可以單獨(dú)發(fā)卡),需要和Ⅰ類賬戶綁定使用,不過沒有年費(fèi)。

  不知道大家對央媽的大招是否有了大致的了解?為什么說這次是發(fā)大招?其實(shí)很多日常生活需要支付的例子都可以說明。

  如果用戶單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額超過5萬元,則必須用數(shù)字證書進(jìn)行操作;大額轉(zhuǎn)賬要用銀行卡和有效身份證到網(wǎng)店申領(lǐng)安全認(rèn)證工具;各家銀行將通過柜臺(tái)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行提供實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬、普通轉(zhuǎn)賬,還有上文提到的24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬,這就可以隨意撤回了。對比支付寶、微信等移動(dòng)端支付工具,可以發(fā)現(xiàn)央行增加了手續(xù)以及程序,并且延緩了辦理時(shí)間。

  這么做是為了降低用戶被騙的概率,讓用戶“三思而后行”降低風(fēng)險(xiǎn)。

  那么,握著一大把卡的用戶怎么辦?

  今后,央媽會(huì)進(jìn)行清理,聯(lián)系客戶確認(rèn)需保留為I類的賬戶,其余降低為Ⅱ、Ⅲ類賬戶或撤銷閑置賬戶。

  如果使用同家銀行兩張卡分別綁定了支付寶和微信的用戶,可以在銀行引導(dǎo)下經(jīng)過基本的身份確認(rèn),將Ⅰ類賬戶(資金流入流出不受限制的“金庫”)下調(diào)為Ⅱ類(又能投資又可從Ⅰ類轉(zhuǎn)入資金的日常用“錢包”)或Ⅲ類賬戶(賬戶余額不得超過1000元人民幣,方便小額高頻交易,隨用隨充的“零錢包”),通過分類使用,降低卡片遺失和資金損失風(fēng)險(xiǎn)。

  央媽VS支付寶?

  

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  這樣一來,銀行不僅有著更強(qiáng)大的信用體系防范風(fēng)險(xiǎn),又通過不同功能的賬戶分離完善支付體系,是否對第三方支付構(gòu)成挑戰(zhàn)?

  實(shí)際上,央媽進(jìn)行三類賬戶分類管理,將Ⅰ類賬戶和Ⅱ、Ⅲ類虛擬賬戶分離,有利于解決通過銀行賬戶辦理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)產(chǎn)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)問題。Ⅱ、Ⅲ類虛擬賬戶的出現(xiàn),一方面大大降低了客戶的銀行開戶成本,另一方面也從賬戶層面實(shí)現(xiàn)了客戶的銀行賬戶與第三方支付賬戶風(fēng)險(xiǎn)的隔離,通過對虛擬賬戶交易額的限制實(shí)現(xiàn)資金量的隔離,進(jìn)一步強(qiáng)化第三方支付企業(yè)小額、普惠的機(jī)構(gòu)定位,降低風(fēng)險(xiǎn),最終將有利于支付體系的穩(wěn)定。


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