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有人曾經(jīng)這樣形容壽險(xiǎn)行業(yè)的價(jià)值轉(zhuǎn)型:躉繳業(yè)務(wù)就像農(nóng)民種麥子,一年一次,年年都得辛苦;期繳業(yè)務(wù)好像果農(nóng)種果樹,只要種好了,年年都可以豐收。雖說都是農(nóng)業(yè),但卻是種植方法的全盤顛覆,如果再用種麥子的方法去種果樹,恐怕是行不通的。 躉繳業(yè)務(wù)與期繳業(yè)務(wù)亦是如此,用“再造”來概括一個(gè)從規(guī);(jīng)營向重視價(jià)值貢獻(xiàn)轉(zhuǎn)型的壽險(xiǎn)公司,并不為過。 從2014年底決意進(jìn)行“穩(wěn)增長、重價(jià)值、強(qiáng)基礎(chǔ)”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的人保壽險(xiǎn)正在經(jīng)歷這樣的過程。 捋清入口 管住出口 如果說考核是轉(zhuǎn)型的指揮棒,那費(fèi)用政策就是指揮棒的彈藥庫。為了釋放機(jī)構(gòu)活力,人保壽險(xiǎn)在2016年的費(fèi)用政策上全力配合轉(zhuǎn)型目標(biāo),同時(shí)啟動(dòng)了財(cái)務(wù)管理改革,一方面啟動(dòng)多維度成本核算項(xiàng)目,另一方面對預(yù)算進(jìn)行管控。 人保壽險(xiǎn)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人孟筠解釋說,過去公司秉承“規(guī)模效益化”指導(dǎo)思想,通過總資產(chǎn)的快速積累、做大利差,很好地完成了“超常規(guī)跨越式”發(fā)展的歷史性目標(biāo)。與此相對應(yīng),費(fèi)用管理相對簡單,這種模式難以適應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。所以,人保壽險(xiǎn)將通過多維度成本核算項(xiàng)目,通過維度、指標(biāo)、報(bào)表平臺的搭建,在將核算顆粒度細(xì)化及下鉆的過程中,逐步實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的利潤分析。 “簡單來說,我們首先要分析盈利是哪個(gè)渠道貢獻(xiàn)的,哪家分公司貢獻(xiàn)的,哪種業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的,哪個(gè)產(chǎn)品貢獻(xiàn)的!泵象拚f,“從業(yè)務(wù)發(fā)展角度來講,這樣會(huì)更清晰,更有抓手,更具有指導(dǎo)意義! 捋清入口也要管住出口。人保壽險(xiǎn)在充分考慮基層轉(zhuǎn)型發(fā)展需要費(fèi)用政策的同時(shí),也對分公司的固定費(fèi)用預(yù)算和變動(dòng)費(fèi)用預(yù)算進(jìn)行管控,起到既能充分調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性,也能有效進(jìn)行費(fèi)用控制的目的。 正是這樣謹(jǐn)慎而明確的成本控制,人保壽險(xiǎn)才有機(jī)會(huì)將更多資金投入到基層轉(zhuǎn)型發(fā)展最需要的環(huán)節(jié)。2015年,人保壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)固定費(fèi)用預(yù)算較上一年增加2.3億元,全年手續(xù)費(fèi)及傭金支出同比增長42.7%,業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出同比增長44.87%;為“城市突破項(xiàng)目”設(shè)立預(yù)算達(dá)9.37億元的專項(xiàng)發(fā)展基金,到2016年上半年,已審核通過147個(gè)項(xiàng)目,投入資金1.86億元。 兵馬已動(dòng) 糧草要跟上 從躉繳業(yè)務(wù)到期繳業(yè)務(wù),人保壽險(xiǎn)的后援保障體系經(jīng)受著最直接的考驗(yàn)。“此前,在以理財(cái)型產(chǎn)品為主的規(guī);(jīng)營模式下,風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容相對較少,公司應(yīng)對期繳業(yè)務(wù)的后援支持能力相對欠缺。”人保壽險(xiǎn)運(yùn)營總監(jiān)伍立平并不諱言。 從風(fēng)險(xiǎn)管理角度來看,保障型、高價(jià)值產(chǎn)品的要求更高,同時(shí)又需要通過風(fēng)險(xiǎn)前置提升銷售能力。而從業(yè)務(wù)管理角度來看,保障型產(chǎn)品保費(fèi)較為分散,需要快速處理、精細(xì)化管理,并且因其續(xù)期的特性又要以高品質(zhì)服務(wù)贏得客戶忠誠度和良好口碑。 所以,對于轉(zhuǎn)型志在必行的人保壽險(xiǎn)而言,提升后方的支持能力迫在眉睫。 首先是人才。人保壽險(xiǎn)依靠自學(xué)、內(nèi)部交流學(xué)習(xí)、同業(yè)交流學(xué)習(xí)、再保險(xiǎn)培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、分公司調(diào)研等多種方式提升專業(yè)后援人員的專業(yè)能力和素養(yǎng),提升他們的服務(wù)品質(zhì)。同時(shí),制定“兩核、保全人員管理辦法”等人員配套管理制度,建立后援業(yè)務(wù)品質(zhì)及KPI考核,以及后援人員考核體系。 伍立平說,只有后援人員的專業(yè)能力和服務(wù)能力足夠強(qiáng)才能帶動(dòng)公司全系統(tǒng)后援支持能力的提升,也只有這樣,才能更有力地支持前端業(yè)務(wù)發(fā)展。 在通行大集中管理模式的壽險(xiǎn)行業(yè),政策制度、管理、系統(tǒng)和作業(yè)都集中在公司總部,從而提高業(yè)務(wù)管理及風(fēng)險(xiǎn)信息的暢達(dá)程度。特別是對于發(fā)展期繳業(yè)務(wù)而言,這一點(diǎn)尤為重要,因?yàn)橐部梢詼p輕基層機(jī)構(gòu)的管理負(fù)擔(dān)。 而這些無不需要信息系統(tǒng)的支撐。 提到營銷員展業(yè)還在紙質(zhì)填單,人保壽險(xiǎn)信息技術(shù)部負(fù)責(zé)人楊立華有些不好意思:“與同業(yè)相比,我們的信息系統(tǒng)建設(shè)的確有些落后,但I(xiàn)T技術(shù)又是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中‘強(qiáng)基礎(chǔ)’的抓手,壓力很大! 楊立華沒有夸張。暫且不談后臺對核保、理賠、保全等流程的精細(xì)化管理,單從手工填單一項(xiàng)來看,如果能基于移動(dòng)展業(yè)平臺,將大量的錄入、掃描、制單等工作電子化,就能減少基層很大的工作量。這也是強(qiáng)化銷售支持、提升客戶體驗(yàn)的重要手段。 為此,在2015年底,人保壽險(xiǎn)啟動(dòng)IT規(guī)劃項(xiàng)目,希望通過建立大數(shù)據(jù)平臺、統(tǒng)一客戶共享平臺、移動(dòng)化支持平臺等項(xiàng)目,加快應(yīng)用移動(dòng)化的進(jìn)程,讓信息技術(shù)在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮更大的作用。 信息技術(shù)的“大干快上” 事實(shí)上,信息系統(tǒng)發(fā)展不僅是對后援管理工作的優(yōu)化創(chuàng)新,也是業(yè)務(wù)發(fā)展、改革創(chuàng)新的關(guān)鍵。 目前,人保壽險(xiǎn)的移動(dòng)展業(yè)平臺已經(jīng)在各地區(qū)開始試點(diǎn),接下來,信息技術(shù)部門還將為銷售隊(duì)伍提供虛擬職場管理,包括銷售場景、服務(wù)場景、增員場景在內(nèi)的場景服務(wù);利用生物識別、電子簽章、位置服務(wù)等先進(jìn)技術(shù),提升用戶體驗(yàn),簡化業(yè)務(wù)流程,提升服務(wù)效率。 充分借助服務(wù)場景和客戶節(jié)等增加與客戶互動(dòng),構(gòu)建以客戶為中心的信息管理平臺。通過數(shù)據(jù)積累和分析,對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位,為產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供依據(jù)。健康養(yǎng)老是人保壽險(xiǎn)的發(fā)展方向,除了開發(fā)年金保險(xiǎn)、高端醫(yī)療和高保額終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品外,還利用國家政策,積極開發(fā)稅優(yōu)健康險(xiǎn)、遞延稅優(yōu)養(yǎng)老險(xiǎn)等政策性產(chǎn)品。信息技術(shù)部門也會(huì)針對這些需求開發(fā)相對獨(dú)立的健康醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng),支持業(yè)務(wù)發(fā)展。 人保壽險(xiǎn)總裁傅安平曾經(jīng)告訴人力資源部門,精算和IT的人才要放開膽子招聘,只要資質(zhì)條件符合,沒有上限。重視之心由此可見一斑。 現(xiàn)在,人保壽險(xiǎn)的信息技術(shù)部門只有70多人,算上外包團(tuán)隊(duì)也不過300人。按照公司規(guī)劃,未來的信息技術(shù)部門將會(huì)發(fā)展到上千人的規(guī)模。楊立華解釋說,這些人并非是單純的技術(shù)人員,比如數(shù)據(jù)分析師、產(chǎn)品經(jīng)理也包含其中。按照保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)階段的態(tài)勢,業(yè)務(wù)與信息技術(shù)融合的復(fù)合型人才非常急需。在技術(shù)創(chuàng)新上,人保壽險(xiǎn)起步已晚,如果不奮起直追,可能就會(huì)被淹沒在行業(yè)發(fā)展的洪流中。 |
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