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首頁(yè)監(jiān)管動(dòng)態(tài)› 政府財(cái)稅

個(gè)人銀行賬戶將分三類

2016-11-15 16:44| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 730| 評(píng)論: 0|來(lái)自: 千龍新聞網(wǎng)

  12月1日,央行關(guān)于個(gè)人銀行賬戶實(shí)行分類管理的新政將正式實(shí)施。根據(jù)央行要求,個(gè)人銀行賬戶實(shí)行分類管理,分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶,不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。新政落地后,大家的銀行賬戶到底該怎么用呢?

  自12月1日起,個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶,每人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶,如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的,再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。賬戶級(jí)別的不同,意味著功能和額度的差異。

  Ⅰ類銀行賬戶權(quán)限最高必須柜面開(kāi)戶

  央行此次通知要求,銀行在切實(shí)落實(shí)賬戶實(shí)名制的前提下,根據(jù)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。

  具體來(lái)說(shuō),據(jù)介紹,存款人可通過(guò)柜臺(tái)、自助機(jī)具和電子渠道開(kāi)立Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶或Ⅲ類銀行賬戶。Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶,存款人可通過(guò)Ⅰ類戶辦理存款、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等;Ⅱ類賬戶可購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等;Ⅲ類戶只能辦理小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付。Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付,不得辦理其他業(yè)務(wù)。

  從開(kāi)戶渠道來(lái)看,三類賬戶的要求也完全不同。大家去銀行柜臺(tái)可以開(kāi)立Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶或Ⅲ類銀行賬戶。

  通過(guò)遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng),銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息的,銀行可為其開(kāi)立Ⅰ類戶;銀行工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息的,銀行可為其開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的,銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。與Ⅰ類賬戶必須到柜臺(tái)當(dāng)面辦理不同,Ⅱ類、Ⅲ類賬戶可以通過(guò)“綁定”Ⅰ類賬戶的辦法在網(wǎng)上開(kāi)設(shè)。

  三類賬戶限額不同

  “這次把傳統(tǒng)上在柜面開(kāi)設(shè)的賬戶設(shè)為Ⅰ類賬戶,屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶。在此基礎(chǔ)上,為便利存款人支付,增設(shè)了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶!毖胄兄Ц端居嘘P(guān)人士介紹,Ⅱ類賬戶滿足直銷銀行、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等支付需求,Ⅲ類賬戶主要用于快捷支付比如“閃付”“免密支付”等。

 、蝾愘~戶單日支付額度在一萬(wàn)元以內(nèi),但購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的額度不限。消費(fèi)者用Ⅲ類賬戶,可進(jìn)行“閃付”等非接觸式支付或小額“免密支付”,因?yàn)槟壳霸O(shè)定余額在一千元以內(nèi),一旦遇到欺詐、遺失造成了損失,最大損失也不會(huì)超過(guò)一千元。

  新政實(shí)施后,大家原有的銀行賬戶怎么辦?北青報(bào)記者從央行支付司了解到,對(duì)于之前開(kāi)立的賬戶,只要是當(dāng)面開(kāi)設(shè)的都會(huì)確定為Ⅰ類賬戶。今后再開(kāi)設(shè)賬戶,就會(huì)明確讓客戶選擇是哪類賬戶。每個(gè)人可根據(jù)自己的需要,主動(dòng)管理自己的賬戶,把經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)支付的賬戶降級(jí),將不同的賬戶按需要分類管理,這樣既能保證資金安全,也方便支付。

  綁定微信支付 支付寶可用Ⅱ類或Ⅲ類

  目前,很多用戶把自己管理主要收入的工資卡與支付寶、微信支付等綁定。新政實(shí)施后,完全可以通過(guò)Ⅱ類賬戶和Ⅲ類賬戶來(lái)關(guān)聯(lián)這些支付賬戶,降低風(fēng)險(xiǎn)。

  工行個(gè)人金融部項(xiàng)目管理處處長(zhǎng)張航宇介紹稱,具體方法上,客戶可以通過(guò)銀行各渠道,基于工資卡綁定開(kāi)立一個(gè)Ⅱ類或Ⅲ類賬戶用于綁定支付賬戶,工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉(zhuǎn)入Ⅱ類或者Ⅲ類賬戶,用于線上小額消費(fèi)和繳費(fèi),其他資金仍然存放在工資卡中。這樣就可以通過(guò)Ⅱ類、Ⅲ類賬戶實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)隔離,徹底保證工資賬戶資金安全。同時(shí),Ⅱ類、Ⅲ類賬戶線上消費(fèi)、繳費(fèi)具有一定限額,萬(wàn)一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),損失也能控制在有限范圍內(nèi)。

  工行申請(qǐng)Ⅱ類賬戶可跨四大行

  目前,個(gè)人能在手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行足不出戶在線申請(qǐng)開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類賬戶。北青報(bào)記者昨天點(diǎn)擊工行手機(jī)銀行“賬戶申請(qǐng)”一欄后,看到屏幕上出現(xiàn)可以申請(qǐng)Ⅱ類賬戶和申請(qǐng)Ⅲ類賬戶。值得注意的是,Ⅱ類賬戶可綁定的借記卡不只限于工行自己的,還可以跨行綁定農(nóng)行、中行、建行、交行這四家國(guó)有大行的借記卡。開(kāi)立成功后,可以在線跨行資金歸集、投資理財(cái)、在線消費(fèi)和公共事業(yè)繳費(fèi)。Ⅲ類賬戶只能綁定在工行本行的借記卡,點(diǎn)擊之后,系統(tǒng)自動(dòng)生成一個(gè)62開(kāi)頭的電子賬戶,同時(shí)需要從綁定多銀行卡轉(zhuǎn)賬來(lái)激活這一賬戶。轉(zhuǎn)賬金額最少1分錢,最多1000元錢,客戶還要設(shè)置六位數(shù)的賬戶密碼。

  張航宇同時(shí)介紹稱,各家銀行對(duì)不同類型賬戶的開(kāi)立轉(zhuǎn)換調(diào)整會(huì)有不同的規(guī)定。以工行為例,之前,銀行開(kāi)戶方式分為兩類:線下開(kāi)立實(shí)體賬戶和線上開(kāi)立電子賬戶。凡是在線上開(kāi)立的賬戶都屬于Ⅱ類或Ⅲ類賬戶。以后,Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級(jí)成為Ⅰ類賬戶,對(duì)客戶身份核實(shí)的要求更高一些,會(huì)要求客戶去網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份,但Ⅰ類賬戶下調(diào)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶則相對(duì)簡(jiǎn)單,客戶經(jīng)過(guò)基本的身份確認(rèn)就可以調(diào)整。

  多家銀行已宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)

  依托Ⅰ類賬戶,百姓可在網(wǎng)上選取任意銀行開(kāi)設(shè)多個(gè)Ⅱ類、Ⅲ類賬戶,但是Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的資金只能來(lái)自Ⅰ類賬戶,而現(xiàn)在大部分銀行還在對(duì)跨行或異地轉(zhuǎn)賬收取手續(xù)費(fèi),百姓在使用Ⅱ類、Ⅲ類賬戶時(shí)豈不是得多交費(fèi)用?

  業(yè)內(nèi)人士指出,央行已在通知中明確,鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù),免收手續(xù)費(fèi)。如果有銀行不減免手續(xù)費(fèi),那么在辦理跨行業(yè)務(wù)時(shí)央行的超級(jí)網(wǎng)銀就會(huì)向這家銀行收費(fèi)。目前,多家銀行已宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)。銀行間的激烈競(jìng)爭(zhēng),加上政府部門的積極引導(dǎo)和配套措施,會(huì)使銀行轉(zhuǎn)賬費(fèi)用不斷降低。


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