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青島農(nóng)商行IPO候場 上半年不良貸款率遠超A股

2016-11-14 08:57| 發(fā)布者: 田紅麗| 查看: 474| 評論: 0|來自: 投資者報

  作為區(qū)域銀行,青島農(nóng)商行業(yè)務(wù)過于集中,資產(chǎn)質(zhì)量風險加大,這對于銀行今后的業(yè)績表現(xiàn)會產(chǎn)生很大的影響

  繼先前在A股排隊等候多年的5家農(nóng)商行陸續(xù)上市,日前,證監(jiān)會公布了青島農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“青島農(nóng)商行”)的預(yù)披露文件,青島農(nóng)商行成為今年首家在A股進行首次信息預(yù)披露的農(nóng)商行。

  值得注意的是,資產(chǎn)質(zhì)量是農(nóng)商行在A股上市時監(jiān)管部門較為關(guān)注的指標,截至今年6月底,青島農(nóng)商行不良貸款率為2.29%,在已經(jīng)上市及準備上市的農(nóng)商行中不良貸款率較高,且貸款客戶主要來自青島地區(qū),區(qū)域集中程度較高。

  不良貸款率偏高

  在上市前,銀行的資產(chǎn)質(zhì)量情況是監(jiān)管部門的關(guān)注點之一。據(jù)悉,今年幾家農(nóng)商行在證監(jiān)會的發(fā)審會上,發(fā)審委曾就銀行貸款涉訴問題的原因和進展,以及不良資產(chǎn)處置相關(guān)情況詢問了幾家農(nóng)商行及其保薦人。

  根據(jù)青島農(nóng)商行預(yù)披露信息顯示,截至2016年6月30日、2015年12月31日、2014年12月31日和2013年12月31日,青島農(nóng)商行不良貸款率分別為2.29%、2.38%、2.40%和2.29%。

  盡管低于銀監(jiān)會二季度末公布的同期農(nóng)商行不良貸款率行業(yè)平均水平2.62%,但在已經(jīng)上市及準備上市的農(nóng)商行中,這樣的不良率卻排名不佳。例如此前獲批上市的無錫農(nóng)商行和常熟農(nóng)商行今年三季報的最新不良貸款率分別為1.29%、1.41%,均低于同期商業(yè)銀行水平。

  《投資者報》記者從知情人士處了解到,青島農(nóng)商行之所以選擇上市,是綜合考慮到銀行發(fā)展需要、監(jiān)管需要、品牌效應(yīng)及股東價值實現(xiàn)等因素,同時進一步增強銀行資本實力和市場競爭力,以應(yīng)對未來金融體制改革、銀行業(yè)競爭、實現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健增長和提升市場影響力。

  該行表示,此次上市有利于補充核心資本,提高穩(wěn)健經(jīng)營和自我發(fā)展能力,改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),增強貸款能力,為更多的中小微企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供生產(chǎn)經(jīng)營急需的資金,降低企業(yè)融資成本,激發(fā)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力,支持“供給側(cè)改革”,服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

  上市進程加快

  市場還關(guān)注到,青島農(nóng)商行的上市節(jié)奏十分緊湊。從7月發(fā)布擬IPO公司接收輔導公告,到10月報送IPO申報稿尚不足3個月。而此前,該行包括投資者公告、年報等公開資料中從未出現(xiàn)過任何與上市有關(guān)的字眼。

  青島證監(jiān)局信息顯示,該行于今年7月1日完成輔導備案,輔導券商為招商證券。8月26日,青島農(nóng)商行召開臨時股東大會,審議通過多項上市相關(guān)議案,標志著該行A股上市準備工作進入沖刺。而10月29日,青島銀監(jiān)局原則性同意該行A股上市發(fā)行申請,并要求募集資金應(yīng)全部用于充實該行核心資本。

  招股書顯示,青島農(nóng)商行前十大股東持股占比合計52.72%,前十大股東持股比例均不超過10%,股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散。其中,青島國際機場集團、青島國信發(fā)展(集團)并列為第一大股東,持股比例均為10%。

  不過據(jù)了解,自組建起,青島農(nóng)商行幾乎是一步不落地在為上市做準備。根據(jù)資料,青島農(nóng)商行是經(jīng)銀監(jiān)會批準,在青島市農(nóng)村信用社(合作銀行)的基礎(chǔ)上,以新設(shè)合并方式組建而成的股份制商業(yè)銀行。

  而自2012年6月成立以來,按照上市公司的標準構(gòu)建和不斷完善公司治理,根據(jù)《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行公司治理指引》等有關(guān)法律法規(guī)要求,即建立了以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等為主體的組織架構(gòu)。并自正式啟動了A股IPO工作以來,在中介機構(gòu)的指導下完成了各項申報材料的準備。

  而日前,青島農(nóng)商行向中國證監(jiān)會正式提報的首次公開發(fā)行A股股票并上市的申請材料,并正式收到《中國證監(jiān)會行政許可申請受理通知書》。

  區(qū)域風險集中承壓

  與其他區(qū)域銀行相比,青島農(nóng)商行地區(qū)分布單一化同樣突出。青島農(nóng)商行目前擁有360家營業(yè)網(wǎng)點,其中350家位于青島范圍內(nèi),其主要業(yè)務(wù)也集中于青島,且該行貸款客戶主要集中在青島地區(qū)。銀行發(fā)展嚴重受制于地方經(jīng)濟,如果青島地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟下滑,該行的財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績可能會受到不利影響。

  與此同時,截至今年6月底,青島農(nóng)商行1億元以下的公司貸款金額為339.44億元,占該行公司貸款和墊款余額比例為48.20%;個人經(jīng)營貸款余額為180.48億元,占該行個人貸款和墊款余額比例為70.33%。中小企業(yè)規(guī)模小,抗風險能力低,財務(wù)信息透明度低對銀行資產(chǎn)質(zhì)量形成壓力。

  青島農(nóng)商行表示,如果相關(guān)貸款集中行業(yè)處于發(fā)展的下行周期、行業(yè)指導政策發(fā)生不利變化、客戶因經(jīng)營困難出現(xiàn)財務(wù)危機,或該行對中小企業(yè)和經(jīng)營業(yè)主的信用風險做出不準確的評估,均會造成不良貸款增加,從而對財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生重大不利影響。

  對此知情人士告訴記者,在堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟的市場定位,青島農(nóng)商行目前也在進一步夯實大零售業(yè)務(wù)的主體支撐,并強化金融市場業(yè)務(wù)及投資理財業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù),而由于靠近日韓,其國際業(yè)務(wù)在農(nóng)商銀行中具有優(yōu)勢。

  據(jù)記者了解,目前青島農(nóng)商銀行正著手打造與青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)相適應(yīng)的跨區(qū)域金融集團,已成立1家異地分支機構(gòu),主發(fā)起設(shè)立8家村鎮(zhèn)銀行,而設(shè)立金融租賃公司等非銀金融機構(gòu)的計劃也在推進。

  按照“根植青島、拓展山東、輻射華東六省”的市場布局戰(zhàn)略,結(jié)合“線上線下融合發(fā)展、相互促進”的渠道整合策略,青島農(nóng)商行還將繼續(xù)上述相關(guān)拓展和申請工作,并大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù),不斷擴大市場份額。

  不過,從地區(qū)同業(yè)來看,已在香港上市的青島銀行也在籌劃回歸A股,但由于依賴存款、資產(chǎn)質(zhì)量下降等因素,青島銀行的多項業(yè)績指標低于其他A+H股的城商行而受爭議。所以,關(guān)于地區(qū)的特性和風險應(yīng)對,以及如何提高業(yè)績實力仍值得青島農(nóng)商行思量。


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