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畢馬威中國(guó)日前發(fā)布《非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品發(fā)展介紹與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)》報(bào)告顯示,目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上共有8家公司在銷售非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品,主要為聯(lián)動(dòng)利率的預(yù)定收益型產(chǎn)品,呈現(xiàn)出產(chǎn)品期限較短,繳費(fèi)方式單一,種類不夠豐富,產(chǎn)品附加特征少,銷售渠道有限等特點(diǎn)。 報(bào)告指出,我國(guó)于2000年首次出現(xiàn)非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品,由于發(fā)展歷史較短,經(jīng)驗(yàn)較為缺乏,而歐美地區(qū)并未流行此類業(yè)務(wù),因此國(guó)際可借鑒經(jīng)驗(yàn)主要來(lái)自于日本和韓國(guó)。投資型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品在日本呈現(xiàn)產(chǎn)品組合多樣化,產(chǎn)品種類豐富,期限跨度大,固定收益承諾高等特征,但過(guò)高的固定收益在經(jīng)濟(jì)下滑周期給保險(xiǎn)公司造成了很大的負(fù)面影響。韓國(guó)汲取了日本保險(xiǎn)業(yè)的歷史教訓(xùn),通過(guò)開(kāi)發(fā)聯(lián)動(dòng)利率型產(chǎn)品,較好地規(guī)避了利率風(fēng)險(xiǎn)。 從產(chǎn)品監(jiān)管層面,報(bào)告認(rèn)為非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品的發(fā)展受到監(jiān)管政策和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響很大。畢馬威中國(guó)精算服務(wù)合伙人黃博表示,“監(jiān)管對(duì)于非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品前端的市場(chǎng)準(zhǔn)入和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)控制較為嚴(yán)格,但在后端的償付能力暫未作出明確規(guī)定。我國(guó)目前步入低利率時(shí)期,且存在著利率中樞繼續(xù)下行的可能性。盡管監(jiān)管已經(jīng)限制了投資型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率水平,但這類產(chǎn)品在資產(chǎn)配置上仍舊存在著一定壓力! 此外,報(bào)告指出非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品面臨投資、承保、費(fèi)用、退保、銷售誤導(dǎo)、流動(dòng)性等多重風(fēng)險(xiǎn)。 |
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