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國內(nèi)保理業(yè)務(wù)進入規(guī)范調(diào)整期

2016-10-20 14:47| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 671| 評論: 0|來自: 金融時報


    10月19日，《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》由中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會正式發(fā)布。該規(guī)范旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行建立保理業(yè)務(wù)理念，規(guī)范操作流程，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進保理業(yè)務(wù)健康發(fā)展。同時發(fā)布的還有《中國保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告(2015)》。報告顯示，我國商業(yè)保理自2012年試點至今發(fā)展迅猛，新注冊商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量、業(yè)務(wù)量、融資量余額連續(xù)3年成倍增長。相比之下，受信用風(fēng)險上升影響，我國銀行保理業(yè)務(wù)規(guī)模則繼續(xù)收縮，自2013年達到3萬億元高點后，2014年、2015年連續(xù)兩年下跌，進入調(diào)整期。

　　所謂商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)，是指債權(quán)人將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，由銀行向其提供集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保、融資于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　我國保理業(yè)務(wù)起步雖晚但發(fā)展穩(wěn)健。我國保理業(yè)務(wù)起步于上世紀(jì)80年代中期，經(jīng)歷10多年的市場探索，在2000年進入高速發(fā)展階段。自2011年起，我國保理業(yè)務(wù)量連續(xù)4年位居全球首位。

　　專業(yè)人士表示，近10多年來，我國保理業(yè)務(wù)實現(xiàn)了“三個轉(zhuǎn)變”。一是從國際保理業(yè)務(wù)到國際與國內(nèi)并步保理業(yè)務(wù)發(fā)展的轉(zhuǎn)變；二是從賣方保理業(yè)務(wù)逐步實現(xiàn)我國企業(yè)“走出去”到買方保理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變；三是從國際規(guī)則的遵循者到影響國際規(guī)則制定的直接參與者的轉(zhuǎn)變。特別是，2009年中國銀行業(yè)協(xié)會成立保理專業(yè)委員會，這是我國保理業(yè)務(wù)發(fā)展史上的一個里程碑。

　　2014年以來，隨著我國經(jīng)濟進入新常態(tài)，全球經(jīng)濟的復(fù)蘇勢頭減弱，部分主要經(jīng)濟體增長乏力，大宗商品價格波動加劇，國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力進一步加大。在這種形勢下，企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升，回收周期不斷延長，應(yīng)收賬款拖欠和壞賬風(fēng)險明顯加大。宏觀經(jīng)濟放緩，且行業(yè)基數(shù)已發(fā)展到一定規(guī)模，我國保理業(yè)務(wù)增長2015年開始有所下滑。保理專業(yè)委員會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年，保理專業(yè)委員會全體成員單位保理業(yè)務(wù)量合計2.87萬億元，同比下降1.71%；2016年上半年，保理業(yè)務(wù)量1.03萬億元，其中，國際保理業(yè)務(wù)量618億美元，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)量6200億元，同比繼續(xù)下降。

　　盡管我國經(jīng)濟發(fā)展進入了新常態(tài)，但對于逆周期的綜合信用服務(wù)的保理行業(yè)來說，仍然有諸多發(fā)展機遇和增長潛力。

　　報告顯示，盡管銀行保理業(yè)務(wù)量下降，但銀行保理業(yè)務(wù)仍然在中國保理行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位，尤其是商業(yè)保理規(guī)模高速增長。

　　與銀行相比，商業(yè)保理公司在市場細(xì)分、客戶服務(wù)、數(shù)據(jù)處理等方面具有獨特優(yōu)勢。

　　“與銀行不同，商業(yè)保理公司往往更專注于某個行業(yè)。”交通銀行國際業(yè)務(wù)部副高級經(jīng)理韓捷晨說，尤其是直接服務(wù)于集團平臺的商業(yè)保理公司，更容易縱向挖掘細(xì)分行業(yè)、滲透產(chǎn)業(yè)鏈，能更細(xì)致地了解行業(yè)情況、交易特點、業(yè)務(wù)流程，從而提升風(fēng)險辨別和控制能力�！斑@也使得商業(yè)保理更貼合保理業(yè)務(wù)的本質(zhì)，更看重對應(yīng)收賬款質(zhì)量的評估，明顯有別于傳統(tǒng)信貸方式�！�

　　在保理業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，風(fēng)險問題不容回避。目前，保理行業(yè)的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律及合規(guī)風(fēng)險等，既有外生因素，也有內(nèi)生因素。隨著經(jīng)濟增長的不確定性增強，保理業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險因素日益復(fù)雜化。

　　此外，由于商業(yè)保理行業(yè)定位不清，監(jiān)管缺失，造成一些商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)模式出現(xiàn)偏差，競相以“融資”作為主營業(yè)務(wù)甚至唯一業(yè)務(wù)，與行業(yè)內(nèi)外的競爭對手進行惡性競爭，常常又因為資金來源匱乏而捉襟見肘，因為利潤微薄而面臨生存和發(fā)展危機。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長潘光偉表示，在這樣的背景下，中國銀監(jiān)會先后出臺《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知》和《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，監(jiān)管部門出臺的系統(tǒng)性、全局性的指導(dǎo)文件，對保理業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了新的監(jiān)管要求�！渡虡I(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》特別強調(diào)要求中國銀行業(yè)協(xié)會充分發(fā)揮自律、協(xié)調(diào)、規(guī)范的職能，建立并持續(xù)完善銀行保理業(yè)務(wù)的行業(yè)自律機制。對此，中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會也完成修訂《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》，進一步規(guī)范銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)的開展和實施，共同維護健康良好的市場環(huán)境。

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