前不久，記者路過山西省太原市鼓樓街的央行征信中心山西省分中心，心血來潮，就查了一下自己的個(gè)人征信報(bào)告。不查不知道，一查嚇一跳，我的名下居然有8個(gè)銀行賬戶在用，加上以前曾經(jīng)辦過的“人情”銀行卡，曾經(jīng)有過十幾個(gè)銀行賬戶，光銀行卡也辦過十多個(gè)。

　　拿著我的個(gè)人信用報(bào)告，人行太原中心支行征信處的朋友對(duì)我說：“整理一下你的銀行卡吧，多了不好招呼�！�

　　為啥這么多賬戶?

　　作為金融消費(fèi)者，我們很少考慮過銀行賬戶的數(shù)量問題，一般都是被動(dòng)辦卡的多，干這干那，人家說需要辦卡，就辦一張。

　　記者問了好多同事朋友到底有多少銀行賬戶銀行卡，沒有一個(gè)人能立即說得出，都需要好好算一算。

　　如果仔細(xì)數(shù)一下，基本上每人最少都有好幾個(gè)銀行賬戶。比如發(fā)工資的賬戶，刷卡消費(fèi)的信用卡賬戶，炒股用的資金卡賬戶，給孩子上學(xué)攢錢的賬戶等等，這幾樣都是最基本的賬戶。此外，現(xiàn)在的水電煤氣費(fèi)、交通罰款繳費(fèi)、ETC、保險(xiǎn)等都實(shí)行了銀行卡直接轉(zhuǎn)賬的繳費(fèi)方式，也要根據(jù)不同的要求辦卡，直接結(jié)果就是銀行賬戶和銀行卡越來越多。

　　除了上述原因外，現(xiàn)在幾乎每個(gè)銀行的員工都有銀行卡的發(fā)卡任務(wù)，每人也或多或少有幾個(gè)銀行的朋友，幫助完成發(fā)卡任務(wù)義不容辭。于是，不管是信用卡還是借記卡，都辦了不少。為了不增加思想負(fù)擔(dān)，辦的時(shí)候銀行朋友都說，辦了不用也行，只要不激活就不收年費(fèi)等等，二話不說就辦了。記者名下早已忘到九霄云外的幾個(gè)商業(yè)銀行的信用卡就是這么辦下來的。

　　之后，突然有一天銀行發(fā)短信要收年費(fèi)，而且有的銀行不通知就扣了120元的年費(fèi)后才發(fā)短信。趕緊問客服，才知道拿卡當(dāng)年不收年費(fèi)。但是當(dāng)年沒有消費(fèi)夠指定的三次或者五次，或者是預(yù)設(shè)的幾千元后，第二年不管激活不激活，開卡不開卡，都要收年費(fèi)。然后抓緊時(shí)間在賬單日前買點(diǎn)東西，刷夠次數(shù)。下一個(gè)月，這年費(fèi)才能回到賬上。

　　卡太多，就銷卡。銷卡手續(xù)也很麻煩，給客服打電話費(fèi)勁就不說了，關(guān)鍵是客服各種勸留，有的甚至說，只要銷了卡以后就再也辦不下他們銀行的卡。他們銀行的卡有別的銀行沒有的優(yōu)勢(shì)等等。一想，也許有用，留著吧。其實(shí)真的再也沒用過。為了不必要的麻煩，每年都要把這樣的信用卡專門刷幾次。

　　資金安全很重要

　　銀行卡不管多少張，最重要的就是資金的安全問題。

　　記者咨詢了山西銀監(jiān)局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門。據(jù)了解，今年5月份以來我省幾家銀行和客戶的糾紛都和銀行卡有關(guān)系。5月31日，一客戶反映其信用卡借給他人使用導(dǎo)致欠款，無力歸還。后經(jīng)銀行調(diào)查研究，為其減免部分費(fèi)用。8月1日，客戶因點(diǎn)擊非法鏈接造成個(gè)人資金損失，銀行工作人員追回部分未到非法分子賬戶的第三方資金。8月26日，客戶反映手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬未到賬，經(jīng)銀行核實(shí)，系操作失誤將資金轉(zhuǎn)入對(duì)方另一賬戶，款項(xiàng)成功到賬。

　　這幾起事件在發(fā)生之初，鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，客戶說銀行有問題，銀行說客戶有問題，最后通過各種渠道查找癥結(jié)，才算得到解決。

　　記者還從人民銀行太原中心支行了解到，目前，不法分子非法竊取銀行卡信息主要途徑有四個(gè)：第一是通過電信網(wǎng)絡(luò)手段竊取銀行卡信息，如搭建免費(fèi)wifi“陷阱”，散播隱藏木馬的圖片、鏈接或惡意應(yīng)用程序(APP)，冒充親朋好友、公檢法、通訊運(yùn)營商、銀行和商戶發(fā)送詐騙短信，竊取受害人銀行卡信息。第二是攻擊招聘網(wǎng)站、電子郵件服務(wù)器、醫(yī)院學(xué)校等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)系統(tǒng)，攻擊非銀行支付機(jī)構(gòu)和電子商務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，攻擊航空公司、電子商務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，竊取受害人交易信息。第三是改裝銀行卡POS機(jī)具獲取信息。第四是內(nèi)外勾結(jié)，通過電商平臺(tái)、商業(yè)機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、房屋中介等及個(gè)別金融機(jī)構(gòu)支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員、外包單位工作人員獲取銀行卡信息。

　　此外，眾多的銀行卡不知不覺間也在耗費(fèi)資金。

　　年費(fèi)是第一個(gè)。倘若卡上留的資金不夠各家銀行的最低要求，每月要扣小額賬戶管理費(fèi)，有的人不用卡但卡里的錢一直在緩慢減少就是這個(gè)道理。

　　還有每個(gè)月的短信通知費(fèi)用。這筆錢消費(fèi)者意見比較大，銀行就改用叫你下載銀行APP查詢賬戶余額。如果手機(jī)流量不夠，也要花錢，只是通訊費(fèi)而已。

　　而且，現(xiàn)在手機(jī)支付、微信支付十分普遍，街上賣菜賣水果的小攤都實(shí)行了微信支付。這些支付方式都要和銀行卡捆綁，萬一有個(gè)萬一，還是會(huì)影響資金安全。

　　因此，整理銀行卡，保證資金安全是每一個(gè)金融消費(fèi)者必須面對(duì)的問題。

　　留幾張銀行卡合適?

　　那么留幾張銀行卡合適呢?

　　記者為此采訪了多位銀行業(yè)的人士。他們普遍建議留3到4張銀行卡就能滿足日常使用需要。這幾張卡分別是一張工資卡，一張信用卡，一張卡用于理財(cái)炒股，還有一張用于支付保險(xiǎn)煤氣水電等費(fèi)用。也有的建議3張就行，工資卡就可以支付煤氣水電費(fèi)等。

　　雖然卡不多，但是用途比較多。記者的同學(xué)、民生銀行的小石說，一般來說，工資卡是單位辦的，必須留，而且一般不要裝在身上。信用卡消費(fèi)時(shí)比較方便，可以透支。日用生活支出如煤氣水電費(fèi)等各種費(fèi)用支出最好用一張專用的卡，提前辦了小額賬戶管理費(fèi)免除，需要支出時(shí)從工資卡轉(zhuǎn)過去相應(yīng)資金，資金不要太多，以交完費(fèi)余額1000元以內(nèi)就行，這張卡可以和微信捆綁，用于打車、買菜零花等等。現(xiàn)在買國債、理財(cái)、炒股都要開資金賬戶卡，還需要再辦一張卡用于理財(cái)，算下來，4張卡也夠用了。

　　建行長(zhǎng)風(fēng)小區(qū)支行副行長(zhǎng)李梅說，應(yīng)該根據(jù)實(shí)際需要辦銀行卡。卡太多了，不僅要擔(dān)心是不是欠年費(fèi)，還要擔(dān)心密碼忘了，卡丟了怎么辦。暫時(shí)不用的銀行卡，還是清理一下比較好。一方面避免小額賬戶管理費(fèi)收費(fèi)，也能少交年費(fèi)。她建議，如果有孩子在外地讀書或者還房貸，可以把工資卡和需要匯款的賬戶以及房貸賬戶辦理一個(gè)資金歸集業(yè)務(wù)，只要工資到賬，就會(huì)按照約定的時(shí)間把錢轉(zhuǎn)到別的賬戶上。這個(gè)業(yè)務(wù)實(shí)際上是兩個(gè)業(yè)務(wù)，資金歸納和統(tǒng)一支出。先是使用一個(gè)主賬戶，就能把自己在該銀行或者其他銀行賬戶的資金，甚至是家人或別人賬戶上的資金，集中到這個(gè)主賬戶中，統(tǒng)一管理。然后是統(tǒng)一支付。這樣規(guī)劃一下，一個(gè)家庭中的總銀行卡數(shù)量也會(huì)降低。喜歡用信用卡的人，這樣做可以自動(dòng)還款，避免信用發(fā)生問題。

　　記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題，銷戶銷卡是兩個(gè)概念。特別是信用卡，可以只銷卡不銷戶，賬戶能夠一直保留。要是想用這個(gè)賬戶，只要和客服一說，立即就會(huì)收到一張新卡。因此，銷卡時(shí)最好把賬戶也銷了，因?yàn)橛械你y行銷卡不銷戶還會(huì)收費(fèi)。

　　從2016年9月至2017年4月，國家六部門在全國范圍內(nèi)開展聯(lián)合整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)，將從源頭上打擊銀行卡欺詐等違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步提高我國銀行卡的安全性。不管國家層面如何行動(dòng)，至少我們金融消費(fèi)者應(yīng)該未雨綢繆，從自己做起，維護(hù)好自己的合法權(quán)益是最重要的。（山西經(jīng)濟(jì)日報(bào)首席記者 崔曉農(nóng)）