日前，山西臨汾市銀行業(yè)協(xié)會頒布《臨汾村鎮(zhèn)銀行流動性風險管理辦法(試行)》。臨汾市銀行業(yè)協(xié)會是一個大家庭，每個會員單位就像家庭里的兄弟姐妹，在其發(fā)展自身的同時，達成共識，共同應對，抱團取暖，守望互助，亦不失為一件令人愉悅的事情!(附《臨汾村鎮(zhèn)銀行流動性風險管理辦法(試行)》全文)

　　臨汾村鎮(zhèn)銀行流動性風險管理辦法(試行)

　　第一章 總 則

　　第一條 為有效防范和化解我市村鎮(zhèn)銀行突發(fā)金融風險事件，有效防范單個村鎮(zhèn)銀行風險釀成區(qū)域性系統(tǒng)性金融風險，切實提升風險處置效率，維護我市社會經(jīng)濟和金融穩(wěn)定，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等，特制定本辦法。

　　第二條 村鎮(zhèn)銀行流動性風險是指村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)支付困難，無法正常辦理存貸款業(yè)務，乃至形成擠兌的情況。

　　第三條 流動性風險互助金是指臨汾轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行為保證客戶及時提取存款和資金清算需要而準備的應急性的存款。

　　第四條 處置法人銀行流動性風險應遵循如下原則：

　　(一) 統(tǒng)一領導，分級負責。村鎮(zhèn)銀行流動性應急處置工作實行統(tǒng)一領導，相關(guān)單位有關(guān)要求具體負責。

　　(二) 及早預警，及時處置。對法人銀行流動性風險做到早發(fā)現(xiàn)、早報告，并采取果斷措施，及時控制和化解風險，防止系統(tǒng)性風險的發(fā)生。

　　(三) 各司其職，團結(jié)協(xié)作。各會員單位按照職責分工，積極籌劃落實各項防范化解風險措施，相互協(xié)調(diào)，共同控制和化解風險。

　　(四)防化結(jié)合，重在防范。臨汾市銀行業(yè)協(xié)會和各村鎮(zhèn)銀行應加強風險監(jiān)測，健全內(nèi)部控制制度，不斷提高風險防范意識，增強應對各類突發(fā)性事件的能力。

　　第二章 應急處置的組織機構(gòu)及職責

　　第五條 臨汾市銀行業(yè)協(xié)會成立村鎮(zhèn)銀行流動性風險應急處置工作領導小組，由臨汾市銀行業(yè)協(xié)會會長任組長， 臨汾市銀行業(yè)協(xié)會村鎮(zhèn)銀行工作委員會和各村鎮(zhèn)銀行負責人為領導小組成員，領導小組負責統(tǒng)一組織和領導村鎮(zhèn)銀行流動性風險的應急處置工作。

　　領導小組下設辦公室，辦公室設在臨汾市銀行業(yè)協(xié)會村鎮(zhèn)銀行工作委員會。

　　第六條　村鎮(zhèn)銀行流動性風險應急處置工作領導小組及其辦公室，要在法人銀行發(fā)生流動性風險后第一時間啟動風險處置預案，并按照規(guī)定程序開展工作。

　　第三章 流動性風險互助金提存辦法和管理

　　第七條 流動性風險互助金存放于各村鎮(zhèn)銀行相互設立的一般存款帳戶。

　　第八條 流動性風險互助金，按照各村鎮(zhèn)銀行按資本凈額的5%，四舍五入取整提存。(可參照國際貨幣基金組織一攬子貨幣做法，按照各單位資本凈額5%意向額度提取，以虛擬貨幣存儲，形成紀要，當發(fā)生風險時，按照比例的實際支付)

　　第九條 流動性風險互助金存款利率原則上不低于同期同業(yè)存放利率。

　　第十條 村鎮(zhèn)銀行流動性風險應急處置工作領導小組接到風險行申請后，啟動應急程序。由各會員單位按比例積極調(diào)配資金到申請行開戶設立的一般帳戶。

　　第十一條 各村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行啟用的流動性風險資金到位后，風險申請行應及時將互助金返回各村鎮(zhèn)銀行帳戶。

　　第四章 流動性風險監(jiān)測和防范措施

　　第十二條 建立健全風險監(jiān)測制度。臨汾市銀行業(yè)協(xié)會、各村鎮(zhèn)銀行應建立流動性風險預警監(jiān)測報告制度，對流動性狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。密切關(guān)注社會、經(jīng)濟動態(tài)，定期、不定期組織開展風險普查，及時掌握風險底數(shù)，對支付風險做到早發(fā)觀、早報告、早處置、早解決。

　　第十三條 建立健全壓力測試制度。臨汾市銀行業(yè)協(xié)會要建立健全村鎮(zhèn)銀行壓力測試制度，堅持每半年對村鎮(zhèn)銀行壓力測試相關(guān)制度進行一次現(xiàn)場評估，且每年要進行一次綜合性壓力測試，及早發(fā)現(xiàn)風險隱患，向村鎮(zhèn)銀行進行風險提示，防范流動性風險的發(fā)生。

　　第十四條 嚴格執(zhí)行重大事項報告制度。各村鎮(zhèn)銀行要嚴格執(zhí)行《金融機構(gòu)重大事項報告制度》，

　　第十五條 對以下可能引發(fā)村鎮(zhèn)銀行流動性風險的突發(fā)事件，各村鎮(zhèn)銀行要高度重視、密切關(guān)注，對因突發(fā)事件影響本機構(gòu)存貸款業(yè)務、不良貸款、撥備準備、流動性等情況做全面評估，并在事件結(jié)束后一個工作日內(nèi)以書面形式向應急處置領導小組辦公室報送評估報告。

　　1、已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的較嚴重的自然災害;

　　2、已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件;

　　3、可能引發(fā)突發(fā)性流動性風險的各類謠言;

　　4、村鎮(zhèn)銀行撤并及發(fā)生被搶被盜案件，高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡;

　　5、其他銀行業(yè)金融機構(gòu)已發(fā)生擠兌或停付、限付;

　　6、非法銀行業(yè)金融機構(gòu)和非法集資被取締;

　　7、可能引發(fā)流動性風險的其他突發(fā)事件

　　第五章 應急處置程序與措施

　　第十六條 村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)下列情形之一者，即視為流動性風險發(fā)生：

　　(一)大批儲戶圍堵營業(yè)機構(gòu)，要求提取存款;

　　(二)因非信貸投放因素，備付金連續(xù)5天低于1%，且存款持續(xù)下滑;

　　(三)定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出該機構(gòu)正常提前支取率的2倍以上;

　　(四)短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3%以上;

　　(五)存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移，導致出現(xiàn)較大支付缺口;

　　(六)備付金嚴重不足，已不能進行正常的資金清算;

　　(七)超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時間內(nèi)成為不良。

　　(八)應急處置領導小組認為應進行應急處置的其他情形。

　　第十七條 各村鎮(zhèn)銀行發(fā)生突發(fā)性風險后，在1小時內(nèi)(不論是否工作日，下同)報應急處置工作領導小組辦公 室。

　　第十八條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)生流動性風險時，應急處置工作領導小組及其辦公室應立即啟動流動性應急預案，實施處置預案，積極采取措施，保證存款支付。

　　第十九條 流動性風險較小時，村鎮(zhèn)銀行直接使用流動性風險互助金;流動性風險比較嚴重時，向當?shù)厝诵猩暾垊佑么婵顪蕚浣稹?/p>

　　第二十條　處置流動性風險所需資金操作順序

　　(一)若發(fā)生業(yè)務性臨時頭寸不足，資金的應對操作程序為：

　　1、賣出所持國債及其他高流動性證券。

　　2、回收拆出資金(不論是否到期)，收回到期貸款;

　　3、吸收存款、股金;

　　4、申請動用流動性風險互助金

　　5、向其他金融機構(gòu)拆借資金

　　6、清收對管理人員及其關(guān)系人發(fā)放的未到期貸款

　　7、向發(fā)起行申請追加股本金;

　　8、向人民銀行申請短期頭寸性再貸款;

　　9、申請動用存款準備金。

　　(二)若發(fā)生突發(fā)性擠提事件，資金應對操作程序為：首先采取第二十條第一款項中的9條操作程序。如不見效，再依次實施以下措施：

　　1、請求當?shù)卣�府出面組織相關(guān)部門、涉農(nóng)經(jīng)濟組織積極向法人銀行入股;

　　2、申請地方政府緊急墊付資金;

　　3、緊急申請人民銀行金融穩(wěn)定再貸款;

　　第二十一條 在確認發(fā)生流動性風險后，村鎮(zhèn)銀行除按照第二十條所列資金操作順序應對，還須落實以下自救措施。

　　(一)做好員工的思想穩(wěn)定工作，要求其正常履行職責，不得以任何形式、任何方式直接或間接參與擠提存款;

　　(二)動員員工向親屬、鄰居等有密切聯(lián)系的社會公民做好解釋工作，穩(wěn)定他們在法人銀行的存款。

　　(三)適時組織開展送貸上門等支農(nóng)便民服務，展示村鎮(zhèn)銀行資金實力，及時消除公眾疑惑。

　　第二十二條　在確認發(fā)生流動性風險后，村鎮(zhèn)銀行流動性風險應急處置工作領導小組要積極配合有關(guān)部門要積極采取應對措施

　　1、配合人民銀行、銀監(jiān)部門聯(lián)合工作小組進駐被處置村鎮(zhèn)銀行，監(jiān)督其合法合規(guī)辦理各項金融業(yè)務，確�，F(xiàn)金供應，同時要組織協(xié)調(diào)好其他金融機構(gòu)資金調(diào)度，確保支付;

　　2、配合公安司法部門密切關(guān)注社會動態(tài)，及時處置各種突發(fā)性事件，維護社會穩(wěn)定;打擊各類破壞金融秩序行為，依法對經(jīng)濟金融犯罪進行司法處置;打擊逃廢債行為，幫助法人銀行依法清收不良貸款，提高法人銀行的支付能力。

　　3、及時報告政府部門做好協(xié)調(diào)解釋工作，擇機發(fā)表電視講話，平息事態(tài);

　　4、協(xié)調(diào)稅務部門給予法人銀行稅費減免等優(yōu)惠措施，提高法人資本補充能力。

　　第二十三條 建立支付日(周)報制度。法人銀行對流動性風險的發(fā)展情況、采取的措施、收到的效果等，要以日(周)報形式向流動性風險應急處置領導小組報告。

　　第二十四條 形成評估報告。應急處置工作辦公室要在轄內(nèi)法人銀行流動性風險成功化解、金融穩(wěn)定執(zhí)行回顧正常后5日內(nèi)，對流動性風險產(chǎn)生的原因、造成的后果以及應急處置工作的有效性、科學性進行認真分析和總結(jié)，形成評估報告，提供給應急處置工作領導小組各成員。

　　第六章 責任追究

　　第二十五條 任何單位和個人在處置村鎮(zhèn)銀行流動性風險時，有下列行為之一的，視其情節(jié)輕重和責任大小，由有關(guān)單位按照相關(guān)規(guī)定進行處理。構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)并依法追究其刑事責任：

　　1、沒有及時發(fā)現(xiàn)引起突發(fā)性風險苗頭，沒有按要求制定突發(fā)性支付風險應急處置預案的部門和人員;

　　2、不服從應急處置領導小組指揮、調(diào)度，或?qū)α鲃有燥L險防范處置不當、工作失職瀆職的部門和人員;

　　3、發(fā)生流動性風險后未依照本辦法的規(guī)定履行報告職責的部門和人員;

　　4、故意隱瞞、緩報、謊報或者授意他人隱瞞、緩報、謊報流動性風險情況，報告內(nèi)容不準確、不完整，導致錯誤信息傳遞、造成不良后果的部門和人員;

　　5、未嚴格執(zhí)行保密制度規(guī)定，導致泄密、失密，并造成流動性加劇的部門和人員;

　　6、在風險處置中進行誤導性宣傳的金融機構(gòu)，以及散布虛假消息、惡意夸大風險、直接或間接參與擠提，造成風險蔓延的金融系統(tǒng)員工;

　　7、采取惡意謠傳、鼓動擠提等惡性行為直接或間接引發(fā)流動性風險，或在流動性風險存續(xù)期間散布虛假消息、擾亂社會秩序而導致風險進一步惡化的單位和個人;

　　8、因管理層存在嚴重違法違規(guī)行為，引發(fā)流動性風險的管理人員;

　　9、應急處置領導小組成員及辦公室工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守的行為;

　　10、應急處置小組認定應追究責任的其他有關(guān)行為。

　　第七章 附 則

　　第二十六條 本辦法自公布之日起施行，本辦法由臨汾村鎮(zhèn)銀行委員會應急處置領導小組負責解釋。

　　研究通過的要求：1、同意此項管理辦法，在研究論證的基礎上;2、建立相應的操作流程;3、形成會議紀要，達成共識，共同應對，切實形成一種守望相助，抱團取暖的互助機制。

　　來源:臨汾市銀行業(yè)協(xié)會