9月8日，第67場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開，大連銀監(jiān)局副局長(zhǎng)張兆君以“雙輪驅(qū)動(dòng)服務(wù)東北老工業(yè)基地振興”為主題，介紹了大連銀監(jiān)局和大連銀行業(yè)相關(guān)工作情況，一同參與本次發(fā)布的還有中國(guó)銀行大連市分行行長(zhǎng)黃建忠、開發(fā)銀行大連市分行副行長(zhǎng)張愛軍。

　　滾石上山，山險(xiǎn)石巨。今年上半年?yáng)|北經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)在全國(guó)排名落后，銀行業(yè)出現(xiàn)了信貸增長(zhǎng)乏力、風(fēng)險(xiǎn)壓力上升、利潤(rùn)持續(xù)下滑等問題。大連銀監(jiān)局始終堅(jiān)持“兩點(diǎn)論”，既正視經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)問題，更看到大連積勢(shì)蓄能、結(jié)構(gòu)調(diào)整、動(dòng)力轉(zhuǎn)換帶來的金融發(fā)展空間。引領(lǐng)大連銀行業(yè)堅(jiān)定不移地實(shí)施“穩(wěn)增長(zhǎng)”和“防風(fēng)險(xiǎn)”雙輪驅(qū)動(dòng)，全力推動(dòng)?xùn)|北振興戰(zhàn)略實(shí)施和大連“兩先區(qū)”建設(shè)，維護(hù)地區(qū)金融安全穩(wěn)定，為大連經(jīng)濟(jì)率先走出困境提供金融要素保障和支持。

　　胸懷大局，為穩(wěn)增長(zhǎng)保駕護(hù)航

　　東北經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和健康發(fā)展離不開高效的資金配置。大連銀監(jiān)局在東北振興戰(zhàn)略實(shí)施和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大格局下，發(fā)揮銀行業(yè)扶優(yōu)限劣的資源配置功能，為穩(wěn)增長(zhǎng)提供金融動(dòng)力。

　　一是開展窗口指導(dǎo)。專門出臺(tái)政策并通過工作會(huì)議、監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管意見等窗口指導(dǎo)方式，及時(shí)做好政策傳達(dá)解讀。按季度召開經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)研判座談會(huì)，促進(jìn)銀政雙向間的信息溝通與交流。近兩年，大連銀行業(yè)為重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和民生工程融資2895億元，支持了哈大高鐵客運(yùn)專線、丹大快速鐵路、城市地鐵、星海灣跨海大橋等一批重點(diǎn)項(xiàng)目，對(duì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)發(fā)揮了積極作用。

　　二是推行差異化政策。對(duì)過剩行業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)區(qū)別對(duì)待，信貸政策向集成電路、儲(chǔ)能裝備、軟件和信息技術(shù)服務(wù)、新能源新材料、3D打印、生物醫(yī)藥、海洋新興等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜。對(duì)骨干企業(yè)與僵尸企業(yè)區(qū)別對(duì)待，對(duì)鋼鐵、建材、船舶、化工等行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，不搞“一刀切”，而是在符合商業(yè)可持續(xù)原則基礎(chǔ)上繼續(xù)給予信貸支持。對(duì)違約客戶與擔(dān)保客戶區(qū)別對(duì)待，對(duì)自身資質(zhì)良好、但受連帶擔(dān)保影響的企業(yè)，采取隔離風(fēng)險(xiǎn)、置換擔(dān)保等緩釋措施，幫助企業(yè)走出困境。6月末，大連銀行業(yè)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額825.6億元，工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)貸款余額564.5億元，上半年大連規(guī)模以上工業(yè)增加值由去年同期的-5%回升至5.5%，工業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了存量和增量同步提升。

　　三是強(qiáng)化后續(xù)督導(dǎo)檢查。通過監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管督導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，督促銀行找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，轉(zhuǎn)變考核方式，打通金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)接的瓶頸，防止出現(xiàn)“中梗阻”或銀行資金脫實(shí)向虛、體內(nèi)空轉(zhuǎn)等問題。同時(shí)，充分發(fā)揚(yáng)調(diào)查研究快速靈活的特點(diǎn)，建立領(lǐng)導(dǎo)干部聯(lián)系基層制度，采取“分片包干”的方式，由局處兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)深入基層開展調(diào)查研究。動(dòng)態(tài)掌握政策落地情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)政策執(zhí)行中存在的困難問題，為提高金融服務(wù)質(zhì)效、促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。大連銀行業(yè)通過開展“瘦身減負(fù)”幫扶行動(dòng)、減費(fèi)讓利等手段，估算每年可為企業(yè)節(jié)省轉(zhuǎn)貸成本4.35億元，節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用1200余萬元。

　　突出重點(diǎn)，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供動(dòng)力

　　監(jiān)管引領(lǐng)下，大連銀行業(yè)通過信貸政策、機(jī)制、資金、產(chǎn)品的對(duì)接，推動(dòng)裝備制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，服務(wù)走出去、航運(yùn)中心和民生工程等建設(shè)，引金融之水，澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹。

　　一是引導(dǎo)金融資源向大連聚集。大連共有62家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、1892個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中外資銀行數(shù)量達(dá)到11家，是東北地區(qū)機(jī)構(gòu)類型最為豐富、機(jī)構(gòu)體系最為健全的城市。截至今年6月末，大連銀行業(yè)資產(chǎn)總額1.98萬億元，占遼寧全省的27.7%。大連在第19期全球金融中心指數(shù)排名中位列第31位，比18期上升10位。

　　二是支持裝備制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。制定裝備制造行業(yè)信貸政策，重點(diǎn)拓展以高端裝備制造和傳統(tǒng)裝備制造轉(zhuǎn)型升級(jí)為重點(diǎn)的先進(jìn)裝備制造信貸市場(chǎng)。高端裝備制造業(yè)授信總額2782億元，各項(xiàng)貸款余額882億元。大連涌現(xiàn)了先進(jìn)軌道交通裝備、精密軸承、海洋工程裝備及船舶制造等具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的裝備制造集群。

　　三是服務(wù)企業(yè)“走出去”。緊扣“一帶一路”戰(zhàn)略，為中資企業(yè)到相關(guān)國(guó)家投資提供了480億元融資支持。積極推動(dòng)人民幣國(guó)際化，搭建跨境人民幣雙向資金池，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)海內(nèi)外資金集中管理。建立常態(tài)化的銀政聯(lián)動(dòng)機(jī)制，直接參與地方政府經(jīng)貿(mào)部門舉辦的亞洲、歐洲、美洲經(jīng)貿(mào)洽談，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目對(duì)接超30億元。

　　四是助力東北亞航運(yùn)中心建設(shè)。大連是一座大海孕育的港口城市，省市政府提出將大連打造成東北亞國(guó)際航運(yùn)中心的功能定位。圍繞這一目標(biāo)，大連銀行業(yè)加大航運(yùn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資力度，為港航企業(yè)表外融資290億元，承銷債券245億元，海外籌資19.2億元，重點(diǎn)支持大連港“一核兩翼、一島三灣”[1]建設(shè)。助力大連港打通以大連為起點(diǎn)，經(jīng)俄羅斯通往歐洲國(guó)家的“新亞歐大陸橋”鐵路通道。

　　直擊痛點(diǎn)，為防風(fēng)險(xiǎn)筑牢底線

　　大連銀監(jiān)局作為一方金融平安的守護(hù)者，敢于直面銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的“痛點(diǎn)”，集中監(jiān)管資源逐個(gè)攻破，探索出一系列行之有效的特色做法，確保轄區(qū)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平總體保持穩(wěn)定。

　　一是建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系，有效識(shí)別預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。自主研發(fā)“數(shù)據(jù)集成與智能分析系統(tǒng)”，內(nèi)設(shè)13個(gè)模塊、80類監(jiān)管報(bào)表、1037個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，涵蓋宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、中觀專項(xiàng)業(yè)務(wù)、微觀單體機(jī)構(gòu)等不同維度的數(shù)據(jù)情況，實(shí)現(xiàn)全方位、常態(tài)化和連續(xù)性監(jiān)測(cè)。房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)就是十三個(gè)模塊之一，日常統(tǒng)計(jì)6張報(bào)表289項(xiàng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)與信貸的聯(lián)動(dòng)管理和全口徑監(jiān)測(cè)。截至6月末，房地產(chǎn)貸款不良率低于全市貸款不良率1.11個(gè)百分點(diǎn)。

　　二是科學(xué)繪制機(jī)構(gòu)“畫像”，因行施策實(shí)施監(jiān)管。大連銀監(jiān)局從2013年起探索建立監(jiān)管評(píng)價(jià)制度，年初“一行一策”制定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，逐行分解建立監(jiān)管臺(tái)賬，序時(shí)記錄機(jī)構(gòu)的“活情況”。年末對(duì)各機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)打分，提出“高風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)準(zhǔn)入、高監(jiān)管密度，低風(fēng)險(xiǎn)寬準(zhǔn)入、低監(jiān)管密度”差別化監(jiān)管要求。評(píng)價(jià)結(jié)果引起了機(jī)構(gòu)的高度重視，開發(fā)銀行董事長(zhǎng)、進(jìn)出口行董事長(zhǎng)等專門批示，這種總分聯(lián)動(dòng)，內(nèi)外互動(dòng)的監(jiān)管模式對(duì)于督促分支機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)成效明顯。

　　三是運(yùn)用信息科技手段，引入監(jiān)管“最強(qiáng)大腦”。借助銀監(jiān)會(huì)開發(fā)的EAST系統(tǒng)，將現(xiàn)場(chǎng)檢查的經(jīng)驗(yàn)和理論推演得出的規(guī)律，固化成篩查模型，非現(xiàn)場(chǎng)篩查鎖定問題線索，現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施準(zhǔn)確打擊，并將檢查結(jié)果與市場(chǎng)準(zhǔn)入相掛鉤，監(jiān)管有效性得到大幅提升。目前，全局累計(jì)設(shè)計(jì)模型312個(gè)，主要地方法人銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目應(yīng)用覆蓋面達(dá)到100%，篩查疑點(diǎn)數(shù)據(jù)628條，查擺問題及風(fēng)險(xiǎn)金額126.22億元，根據(jù)異常行為排查發(fā)現(xiàn)問題否決8名高管任職資格申請(qǐng)，在轄內(nèi)起到很好的震懾作用。

　　四是建立流動(dòng)性互助機(jī)制，防范村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在利率市場(chǎng)化和存款保險(xiǎn)制度浪潮的沖擊下，村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模小、社會(huì)認(rèn)可度不高、存款結(jié)構(gòu)不合理，因而穩(wěn)定性較差，容易遭受流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。經(jīng)研究論證，大連銀監(jiān)局引領(lǐng)轄內(nèi)7家村鎮(zhèn)銀行與大連農(nóng)商銀行建立流動(dòng)性互助機(jī)制。當(dāng)村鎮(zhèn)銀行大額存款流失、日常頭寸不足以及其他可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況時(shí)，可以即時(shí)向互助基金提出申請(qǐng)。相比于同業(yè)市場(chǎng)，互助基金到賬時(shí)間快，成本低，可大大緩解村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性管理壓力。成立以來，互助基金已提供流動(dòng)性支持資金65筆，32.3億元。

　　五是堅(jiān)持六項(xiàng)基本原則，加強(qiáng)大額客戶授信管理。堅(jiān)持重點(diǎn)覆蓋原則，從1萬多對(duì)公客戶名單中，篩選出199個(gè)大額授信客戶，逐戶組成債權(quán)人委員會(huì);堅(jiān)持分類施策原則，根據(jù)不同企業(yè)的實(shí)際情況，研究差異化的處理措施;堅(jiān)持多方聯(lián)動(dòng)原則，搭建銀行、企業(yè)、政府三方溝通交流的平臺(tái)，扭轉(zhuǎn)與大客戶之間對(duì)話不平等地位和信息不對(duì)稱現(xiàn)象;堅(jiān)持統(tǒng)一行動(dòng)原則，對(duì)于問題企業(yè)不單兵突進(jìn)或貿(mào)然行動(dòng)，對(duì)一些融資結(jié)構(gòu)不合理、債務(wù)負(fù)擔(dān)過重的企業(yè)開展“瘦身減負(fù)”幫扶行動(dòng);堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則，探索建立風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警的機(jī)制，每年開展一次10億元以上貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)排查;堅(jiān)持違規(guī)問責(zé)原則，加強(qiáng)對(duì)債委會(huì)制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。近年來共對(duì)10家遇到困難的集團(tuán)企業(yè)開展了幫扶工作，化解了410多億元的授信風(fēng)險(xiǎn)。