李林鸞

　　經(jīng)濟(jì)增速的放緩和經(jīng)營環(huán)境的改變,使銀行以往規(guī)模高增速、業(yè)績高指標(biāo)、利潤高增長的時(shí)代一去不復(fù)返。在新常態(tài)的大背景下,銀行業(yè)必須進(jìn)行“二次轉(zhuǎn)型”,依照頂層設(shè)計(jì)找準(zhǔn)發(fā)展領(lǐng)域與自身定位,打破現(xiàn)有固化的思維定式,堅(jiān)持創(chuàng)新

　　近日,上市銀行三季報(bào)陸續(xù)披露完畢。總體上看,各銀行凈利潤增速繼續(xù)呈下降趨勢(shì),不良資產(chǎn)持續(xù)“雙升”。中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),銀行賺錢難度也在加大。

　　過去10年,從內(nèi)部改革到外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境,為銀行業(yè)的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。眼下,經(jīng)濟(jì)增速的放緩和經(jīng)營環(huán)境的改變,使銀行以往規(guī)模高增速、業(yè)績高指標(biāo)、利潤高增長的時(shí)代一去不復(fù)返,來自方方面面的改革和變化,給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來的沖擊變得越來越強(qiáng)烈。

　　盡管銀行“吸金”能力遠(yuǎn)不如從前,但不良貸款率僅僅回升為1.9%。監(jiān)管層表示,這是正常的、完全可控的,在國際上也是比較低的。而在利潤方面,是增幅下降回歸正常了,并不是絕對(duì)額下降,更不是虧損。另一方面,市場化倒逼銀行改革優(yōu)化。在資產(chǎn)不良及凈息差縮窄的雙層夾擊下,上市銀行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐,發(fā)力中間業(yè)務(wù),非息收入占比逐年上升,收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。而隨著利率市場化的初步完成,降息對(duì)凈息差的邊際影響逐步遞減。同時(shí),相較于2003年高達(dá)40%的體制性不良資產(chǎn)壓力,此輪銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量雖再次承壓,更多是經(jīng)濟(jì)下行壓力下市場主體經(jīng)營狀況惡化所致,銀行可以借助市場力量化解不良資產(chǎn)。可以看出,市場化下的銀行業(yè)雖短期內(nèi)利潤減少,但從長期來看,會(huì)有一個(gè)更加健康的未來。

　　銀行業(yè)在中國金融乃至經(jīng)濟(jì)市場變遷的進(jìn)程中始終扮演著重要角色,無論其盈利能力大小、不良率高低,地位都是不可取代的。但有一點(diǎn)不可避免,那就是,中國金融市場以及世界經(jīng)濟(jì)金融格局都在發(fā)生著深刻變革,金融消費(fèi)者越來越挑剔,他們更希望得到的是個(gè)性化、碎片化的服務(wù)。因此,在新常態(tài)的大背景下,銀行業(yè)必須進(jìn)行“二次轉(zhuǎn)型”,依照頂層設(shè)計(jì)找準(zhǔn)發(fā)展領(lǐng)域與自身定位,打破現(xiàn)有固化的思維定式,堅(jiān)持創(chuàng)新。

　　在逐步市場化的將來,我們不期望銀行一定能通過“二次轉(zhuǎn)型”重回巔峰,因?yàn)闀?huì)有更多的新型機(jī)構(gòu)闖入銀行業(yè)苦心經(jīng)營多年的牢固價(jià)值鏈中與之分“蛋糕”。但可以預(yù)計(jì)的是,在創(chuàng)新與變革中,銀行依舊是維護(hù)中國經(jīng)濟(jì)市場持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的中流砥柱。

　　(《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》供稿)