互聯(lián)網(wǎng)金融是信息化發(fā)展和金融創(chuàng)新發(fā)展融合的產(chǎn)物，與傳統(tǒng)金融共生互補(bǔ)，是我國(guó)金融體系的有機(jī)組成部分�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融在提高金融服務(wù)效率、滿足多元化投融資需求、提升金融普惠水平等方面能夠發(fā)揮積極作用，具有廣闊的市場(chǎng)發(fā)展前景。但互聯(lián)網(wǎng)金融沒有改變金融的風(fēng)險(xiǎn)屬性，而且與互聯(lián)網(wǎng)伴生的技術(shù)、信息、安全等風(fēng)險(xiǎn)更加突出。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，與互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善、誠(chéng)信體系不健全、誠(chéng)信生態(tài)環(huán)境不成熟有著十分緊密的聯(lián)系。日前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”)有關(guān)負(fù)責(zé)人圍繞如何發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律管理作用、搭建基礎(chǔ)設(shè)施、共促互聯(lián)網(wǎng)金融誠(chéng)信生態(tài)環(huán)境建設(shè)等問題回答了記者提問。

　　問：研究互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用建設(shè)工作的必要性與可行性是什么?

　　答：目前，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)信用管理能力相對(duì)不足，納入國(guó)家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還存在一定困難，在一定程度上影響了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)控水平。為促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用建設(shè)、推進(jìn)行業(yè)信用信息共享非常必要而且具有緊迫性。協(xié)會(huì)學(xué)習(xí)了國(guó)際信用建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國(guó)內(nèi)現(xiàn)行的有關(guān)信用建設(shè)的法律法規(guī)、國(guó)務(wù)院及各部委發(fā)文、監(jiān)管框架等方面進(jìn)行了梳理和研究。

　　從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，行業(yè)協(xié)會(huì)在行業(yè)信用建設(shè)中發(fā)揮作用有例可鑒。如日本的行業(yè)信用信息共享就是由行業(yè)協(xié)會(huì)主導(dǎo)、在會(huì)員共識(shí)基礎(chǔ)上構(gòu)建的。從運(yùn)行效果來看，日本以行業(yè)會(huì)員制為特征的個(gè)人信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)充分滿足了會(huì)員機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用信息的實(shí)際需要。

　　從國(guó)內(nèi)現(xiàn)行法律法規(guī)來看，協(xié)會(huì)開展行業(yè)信用建設(shè)是政策要求。國(guó)務(wù)院發(fā)布的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014—2020年)的通知》，明確行業(yè)協(xié)會(huì)要在行業(yè)信用建設(shè)中發(fā)揮作用的定位;民政部與人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)誠(chéng)信自律建設(shè)工作的意見》，要求行業(yè)協(xié)會(huì)建立信用信息交換共享機(jī)制，為會(huì)員企業(yè)提供多層次、全方位的信用信息服務(wù)。人民銀行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)，明確要求互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)推動(dòng)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享;2016年7月，中央網(wǎng)信辦聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等多家機(jī)構(gòu)簽署的《網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信自律承諾書》，要求共同參與網(wǎng)絡(luò)信用信息標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，完善網(wǎng)絡(luò)信用信息共享機(jī)制，推動(dòng)交流合作，攜手打造“誠(chéng)信互聯(lián)網(wǎng)”。

　　問：在推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融誠(chéng)信生態(tài)環(huán)境建設(shè)方面，協(xié)會(huì)做了哪些工作?

　　答：目前，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)尚存在不足，其中信用環(huán)境不完善問題突出。信用環(huán)境是一個(gè)綜合性的概念，包括社會(huì)的信用狀況、信用文化和信用基礎(chǔ)設(shè)施等。從社會(huì)發(fā)展角度來看，以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的現(xiàn)代社會(huì)一般都曾經(jīng)歷過從缺乏誠(chéng)信、秩序混亂階段到高度注重誠(chéng)信的信譽(yù)經(jīng)濟(jì)和信譽(yù)社會(huì)階段這樣一個(gè)發(fā)展過程�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融是平民化普惠金融，信用環(huán)境對(duì)其影響重大。

　　在英、美國(guó)家，自律對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范運(yùn)營(yíng)和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，特別是誠(chéng)信生態(tài)環(huán)境建設(shè)起到了很好的促進(jìn)作用。2016年3月25日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在上海正式成立。根據(jù)《指導(dǎo)意見》以及《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)章程》、《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員自律公約》中關(guān)于協(xié)會(huì)推動(dòng)行業(yè)信用建設(shè)的有關(guān)規(guī)定，制定針對(duì)性的行業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)，建立信用信息共享平臺(tái)，形成行業(yè)失信懲戒機(jī)制成為協(xié)會(huì)當(dāng)前的一項(xiàng)重要任務(wù)。

　　在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的大背景下，協(xié)會(huì)將按照“服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)行業(yè)、服務(wù)社會(huì)”的定位，把“規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)誠(chéng)信”貫徹到行業(yè)信用建設(shè)工作中，規(guī)劃設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，加快信用信息共享基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在構(gòu)筑互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理和誠(chéng)信生態(tài)體系過程中發(fā)揮應(yīng)有作用。

　　目前，協(xié)會(huì)正在制定行業(yè)信用信息共享標(biāo)準(zhǔn)，搭建信用信息共享平臺(tái)。信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，要按照“綜合施策、多方參與、基礎(chǔ)先行”原則，調(diào)動(dòng)各方面力量，搭建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建一個(gè)包括公眾監(jiān)督、行業(yè)自律、政府監(jiān)管的常態(tài)化、立體式信用基礎(chǔ)設(shè)施。協(xié)會(huì)正在積極推進(jìn)該項(xiàng)工作，平臺(tái)近期將上線運(yùn)行。

　　問：行業(yè)信用信息共享團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)有哪些?

　　答：在深入研究《歐盟〈通用數(shù)據(jù)保護(hù)規(guī)則〉解讀(2016版)》、充分借鑒國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)金融征信標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)種類繁多、應(yīng)用場(chǎng)景多樣的特點(diǎn)，協(xié)會(huì)與多家從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度業(yè)務(wù)交流，先后兩次組織22家從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行試報(bào)送，對(duì)行業(yè)摸底和數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行分析。以“簡(jiǎn)單、透明、高效”為原則，統(tǒng)一了業(yè)務(wù)口徑，制定了三類團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。

　　一是制定了互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人債權(quán)融資類業(yè)務(wù)的信用信息共享標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)以“最小夠用”為特征得到了會(huì)員機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。二是編制了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的違約定義，用以向互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)提示高風(fēng)險(xiǎn)客戶。該標(biāo)準(zhǔn)在參考國(guó)內(nèi)外相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，深度結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)金融高頻、小額等特點(diǎn)，更具針對(duì)性，填補(bǔ)了行業(yè)空白。三是編制了互聯(lián)網(wǎng)金融“疑似名單”分類，主要包括提供虛假身份證明、虛假申請(qǐng)材料、第三方詐騙等。

　　問：簡(jiǎn)要介紹一下共享平臺(tái)的主要特點(diǎn)?

　　答：為了實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享，協(xié)會(huì)搭建了信用信息共享平臺(tái)。平臺(tái)有以下5個(gè)主要特點(diǎn)。一是以對(duì)等原則建立數(shù)據(jù)中心，會(huì)員機(jī)構(gòu)之間權(quán)利義務(wù)對(duì)等，在履行報(bào)送義務(wù)的同時(shí)享有查詢共享信息的權(quán)利。二是根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，針對(duì)性地進(jìn)行采集、處理，并按照統(tǒng)一的數(shù)據(jù)規(guī)范為(博客,微博)會(huì)員機(jī)構(gòu)提供共享查詢服務(wù)。三是共享查詢結(jié)果中屏蔽數(shù)據(jù)來源信息，最大限度地保護(hù)會(huì)員機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶資源。四是除了提供會(huì)員機(jī)構(gòu)間的信用信息共享服務(wù)外，還與第三方信息提供機(jī)構(gòu)合作，為會(huì)員機(jī)構(gòu)提供所需的其他信用信息服務(wù)。五是根據(jù)會(huì)員機(jī)構(gòu)需求，加強(qiáng)信用信息安全管理，重點(diǎn)關(guān)注平臺(tái)接入和網(wǎng)絡(luò)安全問題，增加數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢的監(jiān)控功能等。

　　此外，協(xié)會(huì)近期發(fā)布了《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自律懲戒管理辦法》，以后將不斷推出相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)，努力建立起合規(guī)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境，引導(dǎo)行業(yè)建立起“失信受懲，守信受益”的誠(chéng)信文化，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律追求的永恒目標(biāo)。