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近日,網(wǎng)絡(luò)約車合法化正式落地引起社會(huì)高度關(guān)注,這一變化對(duì)車險(xiǎn)行業(yè)也將帶來(lái)較大影響。 “目前的網(wǎng)約車輛大多是以私家車的身份購(gòu)買保險(xiǎn),保費(fèi)低,但在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中萬(wàn)一出險(xiǎn)容易產(chǎn)生理賠糾紛,網(wǎng)約車合法化以后,這一現(xiàn)象將改變!币患臆嚶(lián)網(wǎng)企業(yè)負(fù)責(zé)人指出。 根據(jù)新政策,網(wǎng)約車必須具有營(yíng)運(yùn)車輛相關(guān)保險(xiǎn),業(yè)內(nèi)人士測(cè)算后認(rèn)為,這意味著至少1000萬(wàn)輛以上的汽車保費(fèi)將大幅上漲,但理賠糾紛將減少,同時(shí),部分很少接單的司機(jī)可能退出網(wǎng)絡(luò)約車平臺(tái)。 業(yè)內(nèi)人士還預(yù)計(jì),隨著網(wǎng)絡(luò)約車的發(fā)展,相關(guān)數(shù)據(jù)不斷豐富,保險(xiǎn)公司還可以針對(duì)這一細(xì)分市場(chǎng)開發(fā)新的車險(xiǎn)品種,更好地實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)差異化定價(jià)。 車輛性質(zhì)改為營(yíng)運(yùn) 保費(fèi)或翻倍 隨著7月28日《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營(yíng)服務(wù)管理暫行辦法》的公布,爭(zhēng)議已久的網(wǎng)絡(luò)約車終于正式迎來(lái)了合法地位,拼車、順風(fēng)車等出行方式也受到鼓勵(lì)。 “現(xiàn)在終于不用擔(dān)心警察來(lái)罰款了,以前我們根本不敢去火車站、機(jī)場(chǎng)等‘高!胤,遇到有乘客想去那里只能無(wú)奈取消訂單!币晃粡氖碌蔚未蜍囈呀(jīng)快兩年的司機(jī)張明(化名)表示,網(wǎng)絡(luò)約車合法化以后自己做起這份工作來(lái)會(huì)更加放心。 根據(jù)上述《暫行辦法》,網(wǎng)約車經(jīng)營(yíng)服務(wù),是指以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托構(gòu)建服務(wù)平臺(tái),整合供需信息,使用符合條件的車輛和駕駛員,提供非巡游的預(yù)約出租汽車服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 對(duì)網(wǎng)絡(luò)預(yù)約車輛的經(jīng)營(yíng)行為,上述《暫行辦法》規(guī)定,網(wǎng)約車平臺(tái)公司應(yīng)當(dāng)保證提供服務(wù)車輛具備合法營(yíng)運(yùn)資質(zhì),技術(shù)狀況良好,安全性能可靠,具有營(yíng)運(yùn)車輛相關(guān)保險(xiǎn),保證線上提供服務(wù)的車輛與線下實(shí)際提供服務(wù)的車輛一致,并將車輛相關(guān)信息向服務(wù)所在地出租汽車行政主管部門報(bào)備。 “這就意味著私家車車主如果想繼續(xù)從事網(wǎng)約車營(yíng)運(yùn),必須得購(gòu)買營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)!币晃粯I(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱,這對(duì)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益來(lái)說(shuō)是有必要的,萬(wàn)一乘坐網(wǎng)約車出現(xiàn)問(wèn)題,乘客利益能得到更好的保障,不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)公司拒賠的現(xiàn)象,但這也同時(shí)意味著目前在網(wǎng)絡(luò)約車平臺(tái)注冊(cè)的大部分汽車的保費(fèi)將大幅上漲。 某財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人告訴記者,一般情況下,營(yíng)運(yùn)小汽車的保費(fèi)是非營(yíng)運(yùn)小汽車的1.5倍-2倍。 根據(jù)滴滴出行發(fā)布的《2015-2016年移動(dòng)出行就業(yè)促進(jìn)報(bào)告》,截至今年4月份,滴滴平臺(tái)上的?燔嚒㈨橈L(fēng)車、代駕的司機(jī)人數(shù)超過(guò)1330萬(wàn)。同時(shí),根據(jù)媒體公開報(bào)道,Uber全球運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)人Ryan Graves表示,目前,其全球司機(jī)總數(shù)已達(dá)100萬(wàn),在中國(guó)的發(fā)展規(guī)模十分龐大,僅在成都就有4.6萬(wàn)名Uber司機(jī)。易到用車負(fù)責(zé)人今年5月份透露,該約車平臺(tái)的司機(jī)和車源數(shù)量均已經(jīng)突破一百萬(wàn)。此外,我國(guó)還有神州專車、首汽約車等多個(gè)網(wǎng)絡(luò)約車平臺(tái)。 業(yè)內(nèi)人士表示,剔除那些已經(jīng)按照營(yíng)運(yùn)車輛購(gòu)買保險(xiǎn)的車輛,《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營(yíng)服務(wù)管理暫行辦法》正式實(shí)施以后,保守估計(jì)也有1000萬(wàn)輛以上的汽車保費(fèi)將大幅上漲。 對(duì)于保費(fèi)上漲的影響,《證券日?qǐng)?bào)》記者進(jìn)行了隨機(jī)采訪。車主陳先生表示,自己現(xiàn)在是全職在跑網(wǎng)約車出租,網(wǎng)約車合法化以后車輛要按照營(yíng)運(yùn)車輛投保,盡管成本上升,但應(yīng)該還是可以接受,這也免除了對(duì)違法從事經(jīng)營(yíng)的擔(dān)心。車主竇先生則表示,自己雖然在滴滴平臺(tái)注冊(cè)司機(jī)已有1年,不過(guò)其實(shí)并沒有真正開展出租業(yè)務(wù),即使接單也只是偶爾順路接個(gè)單,如果這種情況保費(fèi)也將大幅上漲,他肯定將注銷注冊(cè),退出平臺(tái)。 事實(shí)上,記者在采訪中發(fā)現(xiàn),目前全職在做快車司機(jī)的人大多表示能接受保費(fèi)的調(diào)整,而兼職司機(jī)則表示難以接受車險(xiǎn)完全按照營(yíng)運(yùn)車輛的保費(fèi)一刀切。 針對(duì)網(wǎng)約車的車險(xiǎn) 有望誕生 事實(shí)上,為了保障乘客利益,在網(wǎng)約車正式合法化之前,已有網(wǎng)約車平臺(tái)為乘車用戶購(gòu)買交通意外險(xiǎn)、座位險(xiǎn)等險(xiǎn)種。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在網(wǎng)約車正式合法化之后,保險(xiǎn)公司還能根據(jù)市場(chǎng)的變化開發(fā)出新產(chǎn)品,并且,隨著網(wǎng)絡(luò)約車的普及以及相關(guān)數(shù)據(jù)的積累,今后車險(xiǎn)市場(chǎng)上有望出現(xiàn)專門針對(duì)網(wǎng)約車的個(gè)性化產(chǎn)品。 相關(guān)研究報(bào)告指出,在美國(guó)已有車險(xiǎn)公司與Uber合作推出“分時(shí)段+按量計(jì)費(fèi)”保險(xiǎn)服務(wù)。加盟Uber的私家車在行駛過(guò)程中被分為幾個(gè)不同的時(shí)段,包括關(guān)閉APP時(shí)的“個(gè)人使用時(shí)段”、打開APP但未匹配乘客時(shí)的“第一時(shí)段”、匹配到乘客時(shí)的“第二時(shí)段”,以及乘客上車起直到下車時(shí)的“第三時(shí)段”,前兩個(gè)時(shí)段的保費(fèi)由車主承擔(dān),而第二時(shí)段和第三時(shí)段的商業(yè)保險(xiǎn)由Uber平臺(tái)購(gòu)買,對(duì)車主個(gè)人自付部分的保費(fèi),保險(xiǎn)也可以根據(jù)車齡、出險(xiǎn)次數(shù)等不同情況有所區(qū)別。 去年10月份,滴滴出行與平安產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合推出“滴滴平臺(tái)司乘意外綜合險(xiǎn)”,覆蓋該平臺(tái)的專車、快車、順風(fēng)車、巴士、試駕和企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)的司機(jī)和乘客,單人保額最高可達(dá)120萬(wàn)元,保險(xiǎn)由滴滴平臺(tái)統(tǒng)一投保。滴滴出行相關(guān)負(fù)責(zé)人也透露,該平臺(tái)正與政府、保險(xiǎn)公司探討合作,開發(fā)適合移動(dòng)出行服務(wù)的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品,在提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí),切實(shí)保障大眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。 新型保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)有市場(chǎng)需求。一家財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者,盡管有的車主在滴滴出行平臺(tái)上注冊(cè)成為快車司機(jī),但并非專職營(yíng)運(yùn),只是上下班或者辦事順路接個(gè)訂單,在這種情況下,大幅增加保費(fèi)對(duì)車主來(lái)說(shuō)很不劃算,這也是加盟平臺(tái)的車主不愿變更車輛用途的原因之一。而按照前述《暫行辦法》,網(wǎng)約車必須變更車輛性質(zhì),那么對(duì)這種情形,保險(xiǎn)公司是否可以開發(fā)新產(chǎn)品呢?他認(rèn)為是可以的,對(duì)于偶爾順路接單的車主來(lái)說(shuō),其汽車使用頻率并沒有明顯增加,車輛本身的使用風(fēng)險(xiǎn)與普通私家車沒有太大區(qū)別,但是車上人員風(fēng)險(xiǎn)就比普通私家車更大,對(duì)這類車輛,保險(xiǎn)公司有可能開發(fā)出細(xì)分市場(chǎng)的產(chǎn)品,即使都是營(yíng)運(yùn)車輛,其保費(fèi)也將根據(jù)不同情況體現(xiàn)出差異。 “網(wǎng)約車有其特殊性,保險(xiǎn)公司可以差別定價(jià),不過(guò)這需要相關(guān)技術(shù)和數(shù)據(jù)的支撐。今后,保險(xiǎn)公司與網(wǎng)絡(luò)約車平臺(tái)之間的合作空間將會(huì)很大。”一家互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)。 |
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