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日前保監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示,2016年上半年,76家人身險(xiǎn)公司的總規(guī)模保費(fèi)達(dá)到了2.3萬億元,同比增長76%。在市場利率下滑的大環(huán)境下,人身險(xiǎn)保費(fèi)反其道而行之,增長迅速。 然而,部分險(xiǎn)企趕不上這列“高速火車”,反而出現(xiàn)保費(fèi)下滑的情況。數(shù)據(jù)顯示,有5家保險(xiǎn)公司出現(xiàn)保費(fèi)負(fù)增長,包括中融人壽、新光海航和信誠人壽等。當(dāng)中,中融人壽首當(dāng)其沖,下滑幅度近八成。 為何這些公司保費(fèi)會出現(xiàn)滑坡?公司接下來會做出什么補(bǔ)救措施?記者為此向中融人壽、新光海航和信誠人壽發(fā)出采訪,但截至發(fā)稿,沒有收到相關(guān)回應(yīng)。 償付不足被禁新業(yè)務(wù) 中融人壽在今年上半年的規(guī)模保費(fèi)為23.44億元,同比負(fù)增長77%,是保費(fèi)下降幅度最多的壽險(xiǎn)公司,最根本的原因在于因償付能力不足,新業(yè)務(wù)被禁。 保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,公司償付能力充足率不僅低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),而且數(shù)值為負(fù)數(shù),今年一季度末償付能力充足率僅有-18.22%。由此導(dǎo)致中融人壽被暫停開展新業(yè)務(wù)及增設(shè)分支機(jī)構(gòu),公司業(yè)務(wù)幾近停擺,這直接影響到公司一季度業(yè)績。 中融人壽是一家經(jīng)營風(fēng)格激進(jìn)的公司,主要以依靠銀保渠道拼規(guī)模,產(chǎn)品也以分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)為主,因此,得以迅速做大資產(chǎn)端。 中融人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人此前回應(yīng)媒體表示,“導(dǎo)致我公司償付能力不足的最主要原因是公司近年來業(yè)務(wù)保持高速發(fā)展,資產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)張對我司的償付能力造成了壓力! 由于公司根基不穩(wěn)而發(fā)展過快,導(dǎo)致此次暫停新業(yè)務(wù)對于保費(fèi)的影響巨大,這說明公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)量很小。對此,記者向中融人壽發(fā)出采訪提綱,對于保監(jiān)會對于高現(xiàn)價(jià)的限制,未來在產(chǎn)品策略上會有何轉(zhuǎn)型?或者還是堅(jiān)持目前的產(chǎn)品策略?遺憾的是均未得到答復(fù)。 記者注意到,公司償付能力不足還因?yàn)樵谕顿Y市場上的冒進(jìn)做法。從去年下半年開始,其頻頻舉牌真視通、天孚通信、鵬輝能源等上市公司,導(dǎo)致賬面浮虧嚴(yán)重,嚴(yán)重影響了公司的盈利水平和償付能力充足率。 新光海航在今年上半年的規(guī)模保費(fèi)為5100萬元,同比負(fù)增長38%,同樣作為一季度末償付能力充足率為負(fù)值(-3.91%)的新光海航人壽,當(dāng)前面對的最大問題也是資金不足。日前,新光海航人壽發(fā)布了2015年年報(bào),這也是該公司六年以來首次延緩發(fā)布年報(bào),而償付能力嚴(yán)重不足即為元兇。報(bào)告顯示,新光海航人壽繼續(xù)虧損,去年虧損8000多萬元。正因償付能力嚴(yán)重不足,新光海航人壽于去年底被迫暫停新業(yè)務(wù)開展,影響公司業(yè)務(wù)表現(xiàn)。而長期受償付能力困擾,新光海航人壽近幾年保費(fèi)規(guī)模在同業(yè)墊底。 股東矛盾難以調(diào)和 然而,上述兩家公司股東面對這個(gè)窘迫局面,并沒有達(dá)成一致協(xié)力自救,反而出現(xiàn)分歧,使得情況更是雪上加霜。 記者查閱2015年年報(bào),中融人壽于2015年四季度啟動增資擴(kuò)股工作,公司股東清華控股、吉林信托、中潤合創(chuàng)和深圳力元等均表示將繼續(xù)注資,這四家股東持股比例合計(jì)超過54.6%。然而,還有合計(jì)持股為10.2%的三家股東則宣告退出。 其實(shí)早在去年,中融人壽曾因?yàn)楣蓹?quán)轉(zhuǎn)讓而出現(xiàn)問題。據(jù)2015年年報(bào)披露,“2015年,公司股東層面出現(xiàn)糾紛,個(gè)別股東間接轉(zhuǎn)讓公司股權(quán),未按保監(jiān)會規(guī)定履行股權(quán)轉(zhuǎn)讓流程,公司治理出現(xiàn)一定風(fēng)險(xiǎn)。” 中融人壽還曾表示,在今年上半年能夠解決償付能力不足的情況,但目前尚未有股東增資的確切消息。 股東不和的局面同樣發(fā)生在新光海航身上。早在2012年,新光海航人壽已經(jīng)啟動了增資計(jì)劃,而中方股東海航集團(tuán)一方面表示要增資,一方面增資卻遲遲未能到位。海航集團(tuán)內(nèi)部人士曾對媒體表示,海航萌生退意主要是犯了很多合資險(xiǎn)企都有的毛病,即中外股東治理理念不同,與合作方新光人壽志不同道不合,雙方諸多理念存在很大分歧。有行業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示,若新光海航再不增資,其償付能力情況必然持續(xù)惡化。 退保率飆升的難題 上述保費(fèi)負(fù)增長明顯的公司,還遇到了退保率居高不下的煩憂。近年,不少保險(xiǎn)公司推出了所謂一年期、兩年期的高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品業(yè)務(wù),對于客戶而言,購買此類產(chǎn)品在一年期或兩年期后退保無損失,且有收益,因而往往會在一兩年后退保。因此,今年以來監(jiān)管不斷出臺政策提示滿期給付和退保風(fēng)險(xiǎn)。 保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,信誠人壽在今年上半年的規(guī)模保費(fèi)為65.29億元,同比負(fù)增長21%。由于未聯(lián)系到上述公司,對于保費(fèi)下降情況做出說明,記者只能通過公開數(shù)據(jù)來分析。 保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,公司的保費(fèi)下滑主要是由于萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)規(guī)模下降,同比降幅均超過57%。 這些保險(xiǎn)公司還遇到了退保率不斷飆升的難題。記者翻閱年報(bào)發(fā)現(xiàn),同類非銀行系合資險(xiǎn)企中,信誠人壽的賠付支出同比增幅較高,公司年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2014年賠付額為4.2億元, 2015年賠付額為16億元,增幅約280%,這主要源自滿期給付增加。照這樣的速度,上半年的退保率也會只增不減。信誠人壽公布了最近幾年退保率信息,該數(shù)值從2012年的4.41%上升至2015年的6.98%,上升幅度超出58%。保費(fèi)增速下滑的另一家保險(xiǎn)公司——中美聯(lián)泰人壽,其賠付支出同比增幅也較高。 所以保險(xiǎn)公司并不是穩(wěn)賺不賠,也有一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)要承擔(dān)。保險(xiǎn)有其專業(yè)性,賺錢其實(shí)不容易。在投資環(huán)境日漸復(fù)雜的背景下,資金運(yùn)作能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足的公司應(yīng)謹(jǐn)慎經(jīng)營。 |
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